“银行仍具生命力”这一观点你是否同意？若同意，请给出你自己的理由。若不同意，也请给出你的理由。

“银行仍具生命力”这一观点你是否同意？若同意，请给出你自己的理由。若不同意，也请给出你的理由。
正确答案：银行仍具生命力的理由：
首先，根据货币金融学的理论，商业银行与一般的工商企业不同，商业银行经营的商品是货币，并且更为重要的是，商业银行体系通过转账结算体系创造了流通的信用货币。在现有的货币形态下，商业银行创造的信用货币实际上就构成了资本市场上各种金融活动的基础，没有商业银行创造的信用货币，资本市场的运行就是无源之水。
其次，商业银行仍然处于支付系统的核心。商业银行存款的突出特点是最为确定以及能够迅速由存款人划转，所以，商业银行存款被作为支付的主要方式。通过指令，人们既可以办理商业银行账户之间的直接支付，也可以办理各种间接的支付。即使由于“脱媒”（指资金融通或金融交易不通过金融机构这一媒介体）现象而产生新的支票便利的领域（如货币市场基金领域），也仍然需要通过结算银行进行有关清算。另外，虽然新的货币交易形式（如电子货币）正在发展，并且这种发展可能是在传统的银行系统之外，但是这些新的交易工具似乎也需要依靠银行系统来进行清算。
再次，银行体系的资金来源与直接融资并不存在消彼长的关系。银行体系的资金，涵盖处于银行体系中的各种货币资金。商业银行要为国民经济各个部门和各种经济活动提供货币资金转账结算服务，因此，除开现金漏损外，无论是直接融资还是间接融资，它们的资金实体始终都是处于银行体系之中的。在现代中央银行体制下，银行体系中货币资金量的增减主要与中央银行和商业银行之间的资金往来有关。因此，金融市场的发展、直接融资范围的扩大等，并不能成为商业银行衰落的理由。
最后，商业银行仍然具有存在和发展的客观必然性。这种客观必然性主要表现在：一是商业银行提供的是一种稳妥、符合各个阶层需要的资金融通方式。商业银行在筹集和运用资金上具有积少成多、续短为长的特点，可以为不同数量、不同期限的资金提供不同形式的融通，因此，尽管证券市场的便利性、收益性、灵活性等极具诱惑力，仍然会有相当一部分资金短缺者和盈余者出于对安全性、流动性的考虑而选择银行。二是商业银行能够为一部分中小企业提供资金支持。尽管直接融资市场能提供许多融资便利，但总会有一部分资产规模相对较小的企业无法通过直接融资获得支持其发展所必须的资金，并且企业通过资本市场筹集资金，所担负的分红压力比偿还贷款的本息压力可能还要大。因此，相当多的企业仍需向商业银行等金融中介机构融资。
近年来，有不少研究分析的结论为上述观点提供佐证。
“银行消亡论”的理由：
（一）吸收存款的竞争
随着资本市场的日益发展，各种机构投资者逐渐兴起、发展和壮大，人们资金投向有了更多的选择，投资渠道也更趋多元化。由于，商业银行的存款性资金来源开始相对减少。
存款是商业银行负债的最基本构成形式，主要是源自居民部门储蓄、企业部门储蓄和政府部门储蓄，其中，来自居民部门的各种存款是商业银行的资金来源主体。相对于资本市场所提供的投资工具而言，商业银行提供的存款产品比较单调，如：活期存款流动性强，风险小，但收益很低；而定期存款收益较高，但流动性较差等。而资本市场可以提供多样化的金融产品，如股票、固定收益证券、货币市场基金、共同基金以及金融期货、期权等花样繁多的金融衍生产品，可以满足投资者的不同需求与不同的投资偏好，这就使得资本市场在吸引资金、包括吸引储蓄资金方面的能力不断增强。
以资本市场上发展极为迅速的共同基金为例，由于它可以随时被赎回，因而具有很强的变现能力；同时，由于共同基金一般由专家理财，并且能够大范围的组合投资，因而可以为投资者提供较高的收益。另外，共同基金通过一系列契约安排，由基金管理公司负责管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，共同基金可赎回的特点迫使基金管理公司再用最优秀的人才为基金持有人创造价值；基金托管人安全保管基金的全部资产，监督基金管理人的投资运作，这种制度安排有利于保障基金持有人的资产安全。共同基金综合了银行活期存款的流动性便利、证券组合投资的较高收益以及良好的资产安全保障，因此获得普通投资者的青睐，成为商业银行的主要竞争对手之一。
（二）发放贷款的竞争
近年来，企业的融资结构发生了巨大的变化，企业不再依赖银行、并将其作为信用的主要来源，而是更多地通过发达的证券市场来获得所需资金，从而相对减少了对商业银行信贷资金的需求。表现在：
股票和债券发行，尤其是债券发行把商业银行最有实力的客户拉走了。
商业票据的发行，挤占了大量的商业银行短期贷款
商业银行一直是短期贷款的最主要提供者，商业票据市场的迅速发展，使得许多资信良好的大公司可以直接到市场上去筹集短期流动资金，而且，票据发行便利等衍生工具的大量使用，可以使短期资金长期化，从而把这些大公司始终留在市场而不是转向银行。
垃圾债券的大量发行，使得商业银行的中小客户大量流失
20世纪80年代，美国DrexelBurnhamLamber银行创造性地使用垃圾债券来进行杠杆收购和管理层收购后，许多中小公司争相效仿，机构投资者也乐于接受这种债务工具，因而逐渐形成了庞大的垃圾债券市场。尽管这个市场后来受到较大的打击，但垃圾债券中的融资技巧还是被广为应用，并与银行强有力地中小客户群。
（三）转账结算的竞争
银行的支付手段从纸币到电子货币的变化，使得银行在薄记方面的作用非常突出，任何交易都可以借助于银行的支付手段而顺利实现。而科技的迅速发展，特别是互联网的出现，却又使得银行在支付系统中的这种优势地位受到严重的冲击。互联网上的电子支付工具推陈出新，加上非银行机构使用新兴的电子支付工具，使得电子货币的概念发生了新的变化；而各类网站所提供的各类结算工具对客户的吸引力，使支付系统的经营权由银行独享开始呈现分散的特征。因此，商业银行向社会提供的支付服务功能，也面临着来自非银行的信用卡机构和新兴的电子支付机构的竞争。
此外，金融体系的自由化与互联网的普及，使得银行作为特殊行业和经营特殊产品的特殊地位受到挑战。不同行业互相交叉渗透，行业界限越来越模糊，一些非金融机构进入银行业务领域，开始向居民提供存贷款业务服务。甚至一些在传统上与银行几乎没有关系的纯网络机构和其他机构也都踏进了银行业的领域。
基于上述种种情况的变化，人们开始对商业银行的前景产生了怀疑，甚至逐渐失去了信心。