智慧树知到《理财规划》章节测试答案

智慧树知到《理财规划》章节测试答案
第一章单元测试
1、收支问题是我们离不开的话题，这在客观上，就要求人们提早学会投资理财，做好个人理财规划，以免出现入不敷出的情况，这是指理财是（）。
A.规避经济风险的“防火墙”
B.财富增长的“助推器”
C.经济生活的“解压器”
D.收支平衡的“调节器”
正确答案：收支平衡的“调节器”
2、风险承受能力是（）的。
A.微观
B.主观
C.客观
D.宏观
正确答案：客观
3、进行高风险投资以期获得较大金融投资收益是（）理财的运作特点。
A.保守型
B.激进型
C.稳健型
D.平衡型
正确答案：激进型
4、一个家庭的支出明细主要包括（）。
A.房子
B.日常生活开支
C.车子
D.抚养孩子开支
正确答案：房子；日常生活开支；车子；抚养孩子开支
5、（）属于资金管理规划的内容。
A.金融投资规划
B.储蓄规划
C.现金规划
D.消费信贷规划
正确答案：储蓄规划；现金规划；消费信贷规划
6、个人理财计划是理财目标的细化，包括（）。
A.了解个人的风险偏好
B.选择理财投资工具
C.根据理财要求确定匹配资金来源
D.理财的具体步骤
正确答案：选择理财投资工具；根据理财要求确定匹配资金来源；理财的具体步骤
7、投资理财的诀窍是开源、节流，争取资金收入。所谓节流，便是计划消费、预算开支。
A.正确
B.错误
正确答案：正确
8、风险偏好是主观的。
A.正确
B.错误
正确答案：正确
9、常见的金融投资工具包括股票、债券、基金、期货、外汇、黄金等。
A.正确
B.错误
正确答案：正确
10、子女的教育投资可以分为基础教育投资和高等教育投资。
A.正确
B.错误
正确答案：正确
第二章单元测试
1、人们为了应付日常的商品交易而需要持有货币的动机是（）。
A.投机动机
B.交易动机
C.收藏动机
D.预防动机
正确答案：交易动机
2、紧急备用金一般为月支出额的（）倍。
A.9～10
B.3～6
C.1～2
D.7～8
正确答案：3～6
3、按利率形成方式不同可分为（）。
A.固定利率和浮动利率
B.利率、月利率和日利率
C.基准利率与差别利率
D.市场利率和官定利率
正确答案：市场利率和官定利率
4、从本质上来讲，现金最重要的特征就是（）。
A.方便支付
B.流动性弱
C.流动性强
D.变现能力差
正确答案：方便支付；流动性强
5、通过货币的时间价值可得到以下结论（）。
A.相同量的资金在不同的时点上反映的价值量是不同的
B.相同量的资金在不同的时点上反映的价值量是相同的
C.等量的资金随着时间推移而增值，越靠前的资金价值越高
D.时间会对资金产生重大影响
正确答案：相同量的资金在不同的时点上反映的价值量是不同的；等量的资金随着时间推移而增值，越靠前的资金价值越高；时间会对资金产生重大影响
6、根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现的三种情况分别是（）。
A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率
B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率
C.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率
D.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零
正确答案：名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率；名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率；名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零
7、现金是理财的基础，现金规划则是理财规划中的核心环节。
A.正确
B.错误
正确答案：正确
8、现金支出计划关心现金的流入。
A.正确
B.错误
正确答案：错误
9、现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值，其差额即为资金的时间价值。
A.正确
B.错误
正确答案：正确
10、年利率以年为单位来计算利息，通常以本金的千分之几表示。
A.正确
B.错误
正确答案：错误
第三章单元测试
1、下列关于储蓄的特点描述正确的是（）。
A.安全性高
B.变现性好
C.操作简易
D.其余选项都属于
正确答案：其余选项都属于
2、下列关于个人储蓄的动机错误的是（）。
A.增值动机
B.谨慎动机
C.投机动机
D.积累动机
正确答案：投机动机
3、下列描述中不属于影响消费储蓄动机的因素是（）。
A.方便性
B.利率水平
C.物价水平
D.经济状况
正确答案：方便性
4、储蓄的特点有（）。
A.收益较低
B.安全性高
C.风险较高
D.操作简单
E.变现性好
正确答案：收益较低；安全性高；操作简单；变现性好
5、个人储蓄的动机有（）。
A.增值动机
B.投机动机
C.积累动机
D.侥幸动机
E.谨慎动机
正确答案：增值动机；积累动机；侥幸动机；谨慎动机
6、下列有关我国的储蓄原则说法正确的是（）。
A.为储户保密
B.存款自愿
C.取款自由
D.存款有息
E.多存少取
正确答案：为储户保密；存款自愿；取款自由；存款有息
7、储蓄是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。
A.正确
B.错误
正确答案：正确
8、银行办理储蓄业务必须遵循“存款资源，取款自由，存款有息”的原则。
A.正确
B.错误
正确答案：错误
9、整存整取定期储蓄是开户时约定存期，整笔存入，到期一次整笔支取本息的一种个人存款。
A.正确
B.错误
正确答案：正确
10、活期储蓄以100元为起存点。
A.正确
B.错误
正确答案：错误
第四章单元测试
1、现代消费信贷制度的基础出现在（）。
A.1950年后
B.1860年后
C.1997年后
D.1915年后
正确答案：1915年后
2、下列选项中不属于银行信贷的是（）。
A.个人旅游贷款
B.国家助学贷款
C.典当融资贷款
D.个人汽车贷款
正确答案：典当融资贷款
3、消费信贷的形式主要有（）。
A.分期付款
B.消费信贷
C.远期
D.赊销
E.期货
正确答案：分期付款；消费信贷；赊销
4、消费信贷的特点主要有（）。
A.贷款用途的消费性
B.贷款资金的安全性
C.贷款期限的灵活性
D.贷款额度的小额性
E.贷款投向的个人性
正确答案：贷款用途的消费性；贷款资金的安全性；贷款期限的灵活性；贷款额度的小额性；贷款投向的个人性
5、封闭式信贷有特定用途的，以合同形式规定哪些内容（）。
A.偿还条件
B.偿还金额
C.偿还能力
D.支付次数
E.偿还方式
正确答案：偿还条件；偿还金额；支付次数
6、下列选项中属于非银行信贷的是（）。
A.商业助学贷款
B.保险公司贷款
C.个人综合消费贷款
D.家居装修贷款
正确答案：保险公司贷款
7、消费信贷的形式主要有赊销、分期付款、消费信贷。
A.正确
B.错误
正确答案：正确
8、个人汽车贷款的贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的70%。
A.正确
B.错误
正确答案：错误
9、个人旅游贷款借款金额为2500元至50000元。
A.正确
B.错误
正确答案：错误
10、商业助学贷款最短期限为6个月，最长期限不超过7年。
A.正确
B.错误
正确答案：错误
第五章单元测试
1、投资是（）的运动过程。
A.货币资本
B.财产
C.金钱
D.证券
正确答案：货币资本
2、投资者参与科创板股票交易，应当使用（）。
A.深市证券账户
B.衍生品合约账户
C.沪市A股证券账户
D.在证券公司开立的账户
正确答案：沪市A股证券账户
3、股票市场价格的最直接影响因素是（），并且其他因素都是通过作用于该因素而影响股票价格。
A.政治因素
B.宏观经济因素
C.公司经营状况
D.供求关系
正确答案：供求关系
4、对个人而言，利率水平的变动会影响（）。
A.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策
B.消费支出和投资决策的意愿
C.从银行获取的各种信贷的融资成本
D.对存款收益的预期
正确答案：现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策；消费支出和投资决策的意愿；从银行获取的各种信贷的融资成本；对存款收益的预期
5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。
A.减少国库券的配置
B.增加在股票市场上的投资
C.增加银行储蓄
D.适当增加基金的购买量
正确答案：减少国库券的配置；增加在股票市场上的投资；适当增加基金的购买量
6、关于投资者参与科创板股票交易的表述，正确的是（）。
A.投资者可以根据自身需要，运用大量资金优势进行集中交易
B.投资者不得滥用资金、持股等优势进行集中交易，影响股票交易价格的正常形成机制
C.投资者应审慎开展科创板股票交易
D.可能对市场秩序造成重大影响的大额交易，投资者应选择适当的交易方式，根据市场情况进行分散交易
正确答案：投资者不得滥用资金、持股等优势进行集中交易，影响股票交易价格的正常形成机制；投资者应审慎开展科创板股票交易；可能对市场秩序造成重大影响的大额交易，投资者应选择适当的交易方式，根据市场情况进行分散交易
7、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按收益与风险由高到低排序，依次是股票、基金、债券。
A.正确
B.错误
正确答案：正确
8、科创板股票上市首日可作为融资融券标的。
A.正确
B.错误
正确答案：正确
9、我国内地有两家证券交易所（）上海证券交易所和深圳证券交易所，两家证券交易所均按公司制方式组成，是非营利性的事业法人。
A.正确
B.错误
正确答案：错误
10、证券交易所是一个高度组织化、集中进行证券交易的市场，是整个证券市场的核心。证券交易所本身并不买卖证券，但起着决定证券价格的作用。
A.正确
B.错误
正确答案：错误
第六章单元测试
1、债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、承诺按一定利率定期支付利息的并到期偿还本金的（）凭证。
A.权利义务
B.转让权
C.债权债务
D.所有权、使用权
正确答案：债权债务
2、由外国筹资人发行的，以发行所在国货币计值并还本付息的债券称为（）。
A.外国债券
B.亚洲债券
C.欧洲债券
D.美洲债券
正确答案：外国债券
3、国内交易所期货合约的开盘价由（）产生。
A.买方竞价
B.买卖均价
C.卖方竞价
D.集合竞价
正确答案：集合竞价
4、根据债券发行单位的性质不同，可将其分为（）。
A.企业债券
B.国际债券
C.政府公债券
D.金融债券
正确答案：企业债券；国际债券；政府公债券；金融债券
5、投资基金的主要特征包括（）。
A.分散风险
B.共同收益
C.集体投资
D.专家经营
正确答案：分散风险；共同收益；集体投资；专家经营
6、关于上海黄金交易所可交割标准实物的质量认证工作，说法正确的是（）。
A.上海黄金交易所根据国际、国内的通用规则，开展黄金、白银认证工作
B.上海黄金交易所组织专家开展评审工作，为符合标准的企业颁发资格证书，注册品牌获准在上海黄金交易所交割
C.境内符合上海黄金交易所黄金、白银认证准则的精炼企业可向上海黄金交易所提出认证申请
D.上海黄金交易所每年对注册品牌企业监督检查，确保交割实物质量稳定可靠。
正确答案：上海黄金交易所根据国际、国内的通用规则，开展黄金、白银认证工作；上海黄金交易所组织专家开展评审工作，为符合标准的企业颁发资格证书，注册品牌获准在上海黄金交易所交割；境内符合上海黄金交易所黄金、白银认证准则的精炼企业可向上海黄金交易所提出认证申请；上海黄金交易所每年对注册品牌企业监督检查，确保交割实物质量稳定可靠。
7、国债基金的收益会受到市场利率的影响，当市场利率下调时，其收益也会随之下降。
A.正确
B.错误
正确答案：错误
8、公司型基金在法律上具有独立法人地位的股份投资公司。
A.正确
B.错误
正确答案：正确
9、投资者可以利用Au（T+D）进行套期保值交易，而黄金期货则不具备套期保值功能。
A.正确
B.错误
正确答案：错误
10、外汇仅指外国货币，不包括以外币计值的其他信用工具和金融资产。
A.正确
B.错误
正确答案：错误
第七章单元测试
1、投资者签订购租合同，租户可在一定期限内购买此房，并以租金抵销部分房兼的房产投资方式称为（）。
A.直接购房
B.以租养贷
C.以租代购
D.以房换房
正确答案：以租代购
2、国际上用来衡量一个区域房产运行状况良好的租售比一般界定为（）。
A.1：200至1：100
B.1：400至1：300
C.1：300至1：100
D.1：300至1：200
正确答案：1：300至1：200
3、下列不属于购房支出的是（）。
A.印花税
B.增值税
C.契税
D.公证费
正确答案：公证费
4、以下关于房产投资的说法正确的有（）。
A.投资门槛相对较高
B.政策风险及道德风险较高
C.具有较好的保值增值功能
D.流动性相对较差
正确答案：投资门槛相对较高；政策风险及道德风险较高；具有较好的保值增值功能；流动性相对较差
5、房产居住规划包括（）。
A.房贷规划
B.购房规划
C.租房规划
D.换房规划
正确答案：房贷规划；购房规划；租房规划；换房规划
6、我国个人住房贷款组合还款法的主要形式可分为（）。
A.任意型
B.递减型
C.递增型
D.平衡型
正确答案：任意型；递减型；递增型
7、买卖楼花实质上属于购买期房的投资方式，如果房价上升可以卖出获利。
A.正确
B.错误
正确答案：正确
8、个人住房公积金贷款期限最长为20年。
A.正确
B.错误
正确答案：错误
9、王女士觉得目前的存款利率太低，而北京的房租很高，于是将存款买了一套房，用来出租，每月收取资金，王女士的行为属于消费行为。
A.正确
B.错误
正确答案：错误
10、等额本息还款法是贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
A.正确
B.错误
正确答案：错误
第八章单元测试
1、（）是指针对人生中的风险，定量分析风险保障需求额度，为免除风险发生时财务上的后顾之忧，而做出最适当的财务安排。
A.投资规划
B.储蓄规划
C.遗产规划
D.保险规划
正确答案：保险规划
2、经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动的、有目的的、有计划的对风险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为（）。
A.风险管理
B.风险衡量
C.经营管理
D.风险识别
正确答案：风险管理
3、不去进行某项理财活动，从而避免其后果的风险处理方式是（）。
A.分散
B.预防
C.回避
D.转移
正确答案：回避
4、个人面临的主要人身风险包括（）。
A.养老风险
B.责任风险
C.早逝风险
D.健康风险
正确答案：养老风险；早逝风险；健康风险
5、人身保险包括（）。
A.责任保险
B.意外伤害保险
C.健康保险
D.人寿保险
正确答案：意外伤害保险；健康保险；人寿保险
6、以下属于理财型保险品种的是（）。
A.分红保险
B.意外伤害保险
C.投资连结保险
D.万能寿险
正确答案：分红保险；投资连结保险；万能寿险
7、风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和风险管理效果等。
A.正确
B.错误
正确答案：正确
8、财产损失风险是指可能导致财产发生损害、灭失和贬值的风险。例如，建筑物因火灾、地震、暴雨等风险事故的发生所遭到的损毁，家庭物品因他人盗窃而发生的丢失，机械设备由于折旧、更新等原因导致的贬值等。
A.正确
B.错误
正确答案：正确
9、保险人指购买保险的人，他向保险公司提出购买要求，并负责交纳保险费。
A.正确
B.错误
正确答案：错误
10、人寿保险亦称“生命保险”，是以人的生命为保险对象的保险。
A.正确
B.错误
正确答案：正确
第九章单元测试
1、下列不属于我国的税种的是（）。
A.车船税
B.房产税
C.关税
D.继承税
正确答案：继承税
2、下列的税种不是由全国人大立法通过的是（）。
A.车船税
B.烟叶税
C.印花税
D.个人所得税
正确答案：印花税
3、个人所得税每月的起征点是（）。
A.5000元
B.3500元
C.4000元
D.2500元
正确答案：5000元
4、下列属于我国现行的税种的是（）。
A.房产税
B.增值税
C.个人所得税
D.消费税
E.企业所得税
正确答案：房产税；增值税；个人所得税；消费税；企业所得税
5、下列各项中应当缴纳个人所得税的是（）。
A.民间借贷
B.稿酬所得
C.经营所得
D.偶然所得
E.工资、薪金所得
正确答案：稿酬所得；经营所得；偶然所得；工资、薪金所得
6、下列满足同一学历继续教育的扣除期限的是（）。
A.36个月
B.48个月
C.8个月
D.24个月
E.52个月
正确答案：36个月；48个月；8个月；24个月
7、我国现行的税种共有18个。
A.正确
B.错误
正确答案：正确
8、个人所得税起征点为每月5500元。
A.正确
B.错误
正确答案：错误
9、个人所得税专项附加扣除中子女教育按1000元执行。
A.正确
B.错误
正确答案：正确
10、经营所得税适用5级超额累进税率，税率为5%-35%。
A.正确
B.错误
正确答案：正确
第十章单元测试
1、（）是指子女到了一定年龄就需要上学接受教育，需要进行各种符合时间特征的教育。
A.强制储蓄账户
B.子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握
C.无时间弹性
D.无费用弹性
正确答案：无时间弹性
2、（）是指子女教育金是属于必要支出，在时间上是没有弹性的，它跟其它消费品不同，不会因为资金不足，就会推迟。它是时间一到，就必须要缴纳。
A.配合其他个人理财工具原则
B.尽早准备原则
C.稳健投资原则
D.尽多准备原则
正确答案：尽早准备原则
3、贫困学生补助和特殊身份补助属于（）。
A.教育储蓄存款
B.教育年金保险
C.国家助学贷款
D.教育金补助
正确答案：教育金补助
4、子女教育金的特征包括（）。
A.支出总金额较大
B.子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握
C.无费用弹性
D.无时间弹性
正确答案：支出总金额较大；子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握；无费用弹性；无时间弹性
5、估算各种预期教育的费用是为了（）。
A.针对这个费用进行投资规划
B.确定家庭究竟是不是有相应的支付能力
C.配合其他个人理财工具
D.稳健投资
正确答案：针对这个费用进行投资规划；确定家庭究竟是不是有相应的支付能力
6、出国留学准备阶段费用包括（）。
A.考试费用
B.院校申请费用
C.培训费用
D.保险费
正确答案：考试费用；院校申请费用；培训费用
7、通常受教育程度越高，得到的回报也越高，因而教育投资是值得的。
A.正确
B.错误
正确答案：正确
8、子女教育金支出总额较小，持续时间短、费用呈现逐年、逐级递减的趋势。
A.正确
B.错误
正确答案：错误
9、留学院校申请费用属于中期花费。
A.正确
B.错误
正确答案：错误
10、子女教育金规划是一个长期规划，从孩子出生，甚至孩子未出生就已经开始，且这个教育目标是刚性的，不能顺延或者提前。
A.正确
B.错误
正确答案：正确
第十一章单元测试
1、最早为德国所创设，后被美国、日本等国家所采纳的养老保险制度是（）。
A.储金型养老保险制度
B.国家保障型养老保险制度
C.福利型养老保险制度
D.传统型养老保险制度
正确答案：传统型养老保险制度
2、个人退休收入的主要来源中，（）是个人最基本的退休收入和保障。
A.个人准备金
B.商业保险
C.子女孝敬给父母的养老金
D.退休金
正确答案：退休金
3、（）是指当事人为了实现某种目标将某项财产作为礼物赠送给他人，而使该项财产不再出现在遗嘱条款中。
A.遗产委任书
B.遗嘱信托
C.遗嘱
D.赠与
正确答案：赠与
4、在制订退休规划前要考虑的因素包括（）。
A.经济运行周期
B.家庭成员
C.预期寿命
D.退休前的职场安排
正确答案：经济运行周期；家庭成员；预期寿命；退休前的职场安排
5、退休目标也正是个人退休规划所要实现的目标，它包括（）。
A.预测退休收入
B.退休后的生活状态
C.期望的退休年龄
D.预测资金需求
正确答案：退休后的生活状态；期望的退休年龄
6、影响遗产规划目标的确定因素包括（）。
A.受益人的其他资产
B.家庭成员和其他受益人的年龄
C.受益人的需要和遗产的现值
D.年龄
正确答案：受益人的其他资产；家庭成员和其他受益人的年龄；受益人的需要和遗产的现值；年龄
7、退休规划是指为保证财务相对自由的退休生活所做的财务方案，这个方案一般在退休前多年就要制订。
A.正确
B.错误
正确答案：正确
8、传统型养老保险制度最早为英国创设，适用该类型的国家还包括瑞典、挪威、澳大利亚、加拿大等。
A.正确
B.错误
正确答案：错误
9、如何为估算的退休资金缺口寻找资金来源是退休规划的最后步骤，需要制订一个相应的计划来实现。
A.正确
B.错误
正确答案：正确
10、遗产规划是将个人财产从一代人转移给另一代人，从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财产安排。
A.正确
B.错误
正确答案：正确