理财经理合规知识竞赛题库及答案（1-100道）

理财经理合规知识竞赛题库及答案（1-100道）
1、邮储银行代理保险业务操作规程包括邮储银行代理保险业务的（）与保险公司单证交接等环节的流程与规定。
A、基本操作
B、公共管理
C、单证管理
D、批量业务处理
正确答案：ABCD
2、下列属于代理保险业务流程的有（）。
A、售前准备
B、事中处理
C、业务处理
D、事后管理
正确答案：ACD
3、下列属于代理保险业务流程中业务处理的内容有（）。
A、营业机构业务处理
B、批量业务处理
C、保费及手续费的结算
D、差错处理
正确答案：AB
4、下列属于代理保险业务保费结算方式的有（）。
A、总对总
B、总对分
C、分对分
D、分对总
正确答案：AC
5、下列关于代理保险业务保费结算方式描述正确的有（）。
A、总对总结算是指邮储银行与合作保险公司采用总对总的结算方式，资金归集结算行是总行机构
B、分对分为邮储银行与合作保险公司采用市对市的结算方式，资金归集结算行是一级分行机构，保险公司开户行是保险公司开户营业机构对应的一级支行
C、分对分结算由一级分行个人金融部向一级分行运营中心提交保费结算参数维护申请表
D、一级分行以下机构（不含一级分行）无相应操作权限
正确答案：ACD
6、下列关于代理保险业务手续费结算方式描述正确的有（）。
A、手续费结算方式分为总对总结算、分对分结算两种方式
B、手续费结算层级可与保费结算层级不同，但不能高于保费结算层级
C、二级分行及以下机构无相应操作权限
D、一级分行以下机构无相应操作权限
正确答案：ABC
7、代理保险业务的手续费费率设置的内容有（）。
A、交易类别包括新保承保、批存、批扣、实时扣款和联机保全等
B、交易渠道包括营业机构柜面、保险公司批量（含实时代收）、个人网银、手机银行等交易途径
C、手续费结算行须按照协议对每种代理产品设定生效日期、截止日期、手续费费率等项目，其中生效日期最早为操作交易的当日
D、如手续费率参数发生变动，则需及时根据协议在系统进行参数调整
正确答案：ABD
8、代理保险业务申请入网的各级营业机构符合要求的有（）。
A、持有《营业执照》《金融许可证》和总行下发的《保险中介许可证》复印件
B、在监管信息系统中注册通过
C、接入代理保险业务系统，并配备录音录像相关设备，设有销售专区（专柜）
D、至少配备一名持有有效理财经理岗位资格证书且在监管信息系统进行执业登记的销售人员
正确答案：ABCD
9、下列属于代理保险业务营业机构申请入网流程的有（）。
A、预联入代理保险系统的营业机构应于申请入网前10个工作日内逐级向一级分行提交入网申请
B、对营业机构的入网申请，一级分行应在接到申请之日起3个工作日对不符合要求的营业机构进行退回处理，对符合要求的机构在审核通过之日起5日内监管信息系统中进行注册操作，并在统一柜面系统中进行营业机构代理保险业务准入操作。
C、营业机构入网的，须由一级分行或二级分行将该营业机构代码提供给拟合作的保险公司对应机构进行机构维护，方可开办业务。
D、代理营业机构入网的，由集团公司各省（区、市）分公司金融业务部对相关信息统一收集汇总，审核无误后报同级分行
正确答案：ABCD
10、营业机构申请退网下列说法正确的有（）。
A、营业机构退网由一级分行操作，一级分行在接到申请之日起7个工作日内回复申请机构资料是否完整，并在10个工作日内给予批复。
B、对于退网的营业机构，一级分行应当自该情形发生之日起5日内在监管信息系统中提报告，由监管机构审批，审批通过后完成退网流程。
C、对符合退出要求的营业机构按申请资料在统一柜面系统上进行注销操作，对不符合要求的内部机构拒绝处理；不符合退出要求的，拒绝处理，并说明原因。
D、退网机构须妥善处理因代理保险业务交易产生的资金清算、单证交接等所有遗留问题
正确答案：ABCD
11、总行及一级分行有权强制营业机构停办代理保险业务的情形有（）。
A、内部管理混乱，无法正常经营
B、存在重大违法行为，未得到有效整改
C、拒不执行限期整改违法违规问题、按时报送监管数据等监管要求
D、最近半年内因保险代理业务引发过30人以上群访群诉事件或100人以上非正常集中退保事件
正确答案：ABC
12、关于各级机构人员的维护说法正确的有（）。
A、管理机构人员的注册、修改以及注销由个人金融部门在代理保险系统和统一柜面系统中完成。
B、营业机构人员的注册、修改以及注销在统一柜面系统中完成
C、柜员、营业主管和支局（行）长由运营管理部门负责
D、柜员、营业主管和支局（行）长在统一柜面系统中完成
正确答案：ABC
13、各级业务管理员在代理保险系统中进行人员维护时，应遵循以下规定的有（）。
A、总行、一级分行、二级分行和一级支行业务管理员在业务主管的授权下可维护本级除业务主管外的所有人员及所辖直属下级业务主管
B、业务主管可维护本级业务管理员
C、总行业务主管和业务管理员由总行负责维护
D、柜员维护后即时生效
正确答案：ABCD
14、各级管理机构重置柜员密码时，应遵循的规定有（）。
A、业务主管可重置本级业务管理员密码
B、总行业务主管和业务管理员由技术部门重置密码
C、遗忘密码的柜员须填报《代理保险系统柜员维护申请书》
D、密码重置将柜员密码设置为缺省值，重置当天柜员必须修改密码
正确答案：ABCD
15、代理保险批量业务分为（），由代理保险系统通过专线连接方式接收保险公司的批量文件或实时代收指令，自动进行业务处理。
A、批量代收业务
B、实时代付业务
C、实时代收业务
D、批量代付业务
正确答案：ACD
16、下列属于代理保险批量代收业务及实时代收业务流程的有（）。
A、保险公司根据业务需要，将批扣文件发送至代理保险系统
B、代理保险系统收到文件后，校验保险公司传输的批扣文件总金额与明细金额是否相符
C、个人业务核心系统收到批扣文件后，根据批量文件数据量选择实时或日终对文件进行处理
D、实时代收业务为日终向公司业务系统发送结算文件，将扣款成功资金按周汇总划至保险公司的保费结算户。
正确答案：ABC
17、下列属于代理保险批量代付业务流程的有（）。
A、保险公司首先确保该批次代付保险金足额划至批存资金对公结算户，再将批存文件发送至代理保险系统。
B、代理保险系统收到文件后，先校验保险公司传输的批存文件总金额与明细金额是否相符，和保险公司批存资金对公结算账户是否足额。
C、个人业务核心系统收到批存文件后，根据批量文件数据量选择实时或次日对文件进行处理
D、代理保险系统收到个人业务核心系统返回的结果后，根据返回结果将批存不成功金额按批次汇总划至保险公司的批存资金户
正确答案：ABD
18、下列属于遇特殊原因导致批量文件无法传输需手工批量文件上传办理批量业务的流程和规定的有（）。
A、保险公司提供按双方约定格式编制的批量文件和一式两份加盖财务专用章的“批量委托付款（扣款）申请书”
B、代理保险系统完成批量文件处理后，保险业务管理员手工下载批量处理结果，一份交保险公司，一份存档保留。
C、操作中涉及的电子文件也须建立专门的档案保管
D、一级分行业务通过手工方式办理批量业务的，须向总行个人金融部提交加盖行章的申请书，获得总行的审批后方能办理业务。
正确答案：ABCD
19、下列代理保险业务单证应作为重要空白凭证进行管理的有（）。
A、保单
B、银行提供客户风险承受力评估报告
C、通用凭证
D、批单
正确答案：AD
20、代理保险各级机构应参照我行个人金融业务反洗钱工作实施细则相关要求开展（）工作。
A、大额可疑报告
B、尽职调查
C、客户身份资料
D、交易记录保存
正确答案：BCD
21、保单利益不确定的人身保险产品类型有（）。
A、分红型
B、万能型
C、投资连结型
D、变额型
正确答案：ABCD
22、下列属于应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的有（）。
A、趸缴保费超过投保人家庭年收入的5倍
B、年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%
C、保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60
D、保费额度大于或等于投保人保费预算的150%
正确答案：BCD
23、当日撤单后与保险公司定期交接单证有（）。
A、加盖作废章戳的投保单（客户联）
B、保单
C、人身保险投保提示书
D、产品说明书
正确答案：AB
24、联机非实时出单方式与保险公司定期交接单证有（）。
A、投保单（保险公司联）
B、免除保险人责任条款的书面说明
C、保险合同送达回执
D、人身保险投保提示书
正确答案：ABCD
25、联机犹撤申请/退保申请需和保险公司定期交接单证有（）。
A、保单
B、犹豫期撤保/退保申请表
C、批单
D、个人结算账户相关凭证复印件
正确答案：ABCD
26、下列不属于我行开展个人客户银行理财产品销售活动应遵循的原则有（）。
A、“买者自负、卖者尽责”
B、“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。
C、“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”
D、“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”
正确答案：BCD
27、下列属于个人客户银行理财产品销售管理办法总行个人金融部主要职责的有（）。
A、负责制定、完善并组织实施全行个人人民币理财业务针对销售过程的相关规章制度
B、负责全行个人人民币理财产品的销售管理
C、负责根据市场发展动态，结合业务发展和客户需求向资产管理部提出个人人民币理财产品需求
D、负责向风险管理部报送个人人民币理财产品销售工作的风险及风险管理情况
正确答案：ABCD
28、下列属于个人客户银行理财产品销售管理办法总行个人金融部主要职责的有（）。
A、负责制定、完善并组织实施全行个人人民币理财业务针对销售过程的相关规章制度
B、负责全行个人人民币理财产品的销售管理
C、负责根据市场发展动态，结合业务发展和客户需求向资产管理部提出个人人民币理财产品需求
D、负责与个人金融部、网络金融部共同推进理财产品培训和营销宣传
正确答案：ABC
29、下列属于个人客户银行理财产品销售管理办法总行资产管理部主要职责的有（）。
A、负责制定我行理财业务的发展目标、发展战略、竞争策略和相关规章制度
B、负责全行理财产品的统一管理，进行权限内理财产品研发设计、投资运作、成本核算、风险管理、合规审查、产品发行、销售管理、数据系统、信息报送
C、负责牵头建设理财业务相关系统，参与理财业务相关系统功能的需求编写及测试
D、负责受理个人金融部整理的理财产品需求
正确答案：ABCD
30、下列属于个人客户银行理财产品销售管理办法总行资产管理部主要职责的有（）。
A、负责受理分行上报的个人人民币理财业务相关客户咨询与投诉
B、负责全行理财产品的统一管理，进行权限内理财产品研发设计、投资运作、成本核算、风险管理、合规审查、产品发行、销售管理、数据系统、信息报送
C、负责牵头建设理财业务相关系统，参与理财业务相关系统功能的需求编写及测试
D、负责受理个人金融部整理的理财产品需求
正确答案：BCD
31、下列属于个人客户银行理财产品销售管理办法总行网络金融部主要职责的有（）。
A、负责与个人金融部商定个人人民币理财产品销售在电子渠道的办理范围
B、负责电子渠道个人人民币理财产品销售相关界面和客户体验的优化，配合个人金融部开展个人人民币理财产品在电子渠道的宣传营销
C、95580客服中心负责受理个人人民币理财产品销售相关的远程客户咨询与投诉，以及远程营销工作
D、与总行网络金融部相应的其他职责
正确答案：ABCD
32、下列属于个人客户银行理财产品销售管理办法总行网络金融部主要职责的有（）。
A、负责与个人金融部商定个人人民币理财产品销售在电子渠道的办理范围
B、负责电子渠道个人人民币理财产品销售相关界面和客户体验的优化，配合个人金融部开展个人人民币理财产品在电子渠道的宣传营销
C、95580客服中心负责受理个人人民币理财产品销售相关的远程客户咨询与投诉，以及远程营销工作
D、负责组织拟订个人人民币理财产品的风险评级标准、方法
正确答案：ABC
33、下列属于个人客户银行理财产品销售管理办法总行风险管理部主要职责的有（）。
A、负责向管理层报告个人人民币理财业务的全面风险管理情况
B、负责组织拟订个人人民币理财产品的风险评级标准、方法
C、负责编制个人人民币理财业务的网点柜面操作规程
D、与总行风险管理部相应的其他职责
正确答案：ABD
34、下列属于个人客户银行理财产品销售管理办法总行运营管理部主要职责的有（）。
A、负责向管理层报告个人人民币理财业务的全面风险管理情况
B、负责个人人民币理财业务相关重要凭证管理和柜面交易的稽核监督管理工作
C、负责编制个人人民币理财业务的网点柜面操作规程
D、与总行运营管理部相应的其他职责
正确答案：BCD
35、下列属于个人客户银行理财产品销售管理办法总行法律与合规部主要职责的有（）。
A、负责根据总行法律审查、合同管理、诉讼管理、授权管理等制度承担人民币理财业务相关法律事务工作
B、负责按检查计划对个人人民币理财业务组织开展合规检查工作
C、负责牵头组织个人人民币理财产品销售的反洗钱工作
D、负责建设我行统一的产品信息查询平台，对相关业务部门履行“双录”尽职检查工作情况进行监督并对网点开展抽查
正确答案：ABCD
36、下列属于个人客户银行理财产品销售管理办法总行法律与合规部主要职责的有（）。
A、负责对个人人民币理财业务进行审计，根据监管要求和年度审计计划开展审计工作
B、负责按检查计划对个人人民币理财业务组织开展合规检查工作
C、负责牵头组织个人人民币理财产品销售的反洗钱工作
D、负责建设我行统一的产品信息查询平台，对相关业务部门履行“双录”尽职检查工作情况进行监督并对网点开展抽查
正确答案：BCD
37、下列属于个人客户银行理财产品销售管理办法总行信息科技部门主要职责的有（）。
A、负责建设总行层面录音录像系统调阅传输平台及个人人民币理财业务相关信息系统的技术管理和牵头组织信息化建设
B、负责根据业务需求，组织相关系统的开发、测试及优化
C、负责相关系统的运行维护
D、指导分行录音录像系统的建设，定期对分行系统进行检查并督促问题整改
正确答案：ABCD
38、下列属于个人客户银行理财产品销售管理办法总行信息科技部门主要职责的有（）。
A、负责建设总行层面录音录像系统调阅传输平台及个人人民币理财业务相关信息系统的技术管理和牵头组织信息化建设
B、与总行审计局相对应的其他职责
C、负责相关系统的运行维护
D、指导分行录音录像系统的建设，定期对分行系统进行检查并督促问题整改
正确答案：ACD
39、一级分行个人金融部主要职责有（）。
A、负责贯彻落实个人人民币理财产品销售业务规章制度，实施总行个人人民币理财产品销售规划和部署
B、负责辖内个人人民币理财业务的经营管理和指导
C、负责下级机构开办个人人民币理财业务的准入与退出管理，并配合法律与合规部进行授权管理
D、负责辖内个人人民币理财业务的宣传策划、业务培训、监督检查
正确答案：ABCD
40、一级分行法律与合规部主要职责有（）。
A、负责统一组织辖内个人人民币理财业务、“双录”等合规检查，督办问题的整改
B、负责组织管理辖内个人人民币理财业务的反洗钱工作，对可疑的个人人民币理财业务交易进行监控和报告
C、负责将个人理财业务纳入分行全面风险管理体系
D、负责向管理层报告包括个人理财业务在内的全面风险管理情况
正确答案：AB
41、一级分行风险管理部主要职责有（）。
A、负责统一组织辖内个人人民币理财业务、“双录”等合规检查，督办问题的整改
B、负责组织管理辖内个人人民币理财业务的反洗钱工作，对可疑的个人人民币理财业务交易进行监控和报告
C、负责将个人理财业务纳入分行全面风险管理体系
D、负责向管理层报告包括个人理财业务在内的全面风险管理情况
正确答案：CD
42、一级分行运营管理部及营运中心等部门主要职责有（）。
A、负责辖内个人人民币理财业务柜面操作的培训及指导
B、负责所涉及的资金清算、交易核对、差错处理、凭证管理、会计稽核、相关柜面交易的集中授权和稽核监督工作。
C、负责对个人人民币理财业务进行审计
D、负责对可疑的个人人民币理财业务交易进行监控和报告
正确答案：AB
43、营业机构主要职责有（）。
A、负责执行个人人民币理财业务规章制度
B、负责组织人员参加培训并取得相应资格
C、负责个人人民币理财产品的宣传、公示、营销和业务办理
D、负责受理个人理财业务相关的客户咨询和投诉
正确答案：ABCD
44、营业机构主要职责有（）。
A、负责执行个人人民币理财业务规章制度
B、负责组织人员参加培训并取得相应资格
C、负责个人人民币理财产品的制定、宣传、公示、营销和业务办理
D、负责受理个人理财业务相关的客户咨询和投诉
正确答案：ABD
45、营业机构开办个人人民币理财产品销售业务基本条件的有（）。
A、具备联入理财类业务系统的各项硬件条件
B、具备符合监管和行内要求的录音录像设备，配备相应设备以登录产品信息查询平台或提供纸质产品目录
C、至少配备一名具备理财经理岗位资格的营销人员
D、具备行内要求的销售专区
正确答案：ABCD
46、销售专区内必须安装配备录音录像设备，同时配备（）的明显标识。
A、“销售专区”
B、“销售专柜”
C、“录音录像”
D、“双录专区”
正确答案：ABC
47、拟办理个人人民币银行理财产品业务准入的机构应以书面形式向上级机构提出准入申请，内容包括（）和业务发展计划等。
A、拟准入业务种类
B、各项准入条件的对照情况
C、人员培训情况
D、宣传公告准备情况
正确答案：ABCD
48、办理个人人民币银行理财产品准入机构出现以下情况的，上级机构应对其进行业务退出的有（）。
A、违反规章制度规定，且情节较为严重的
B、由于经营管理原因，导致产生重大负面舆情，对本行造成重大负面影响的
C、由于经营管理原因，导致个人人民币理财业务发生集中性大量客户投诉的
D、不再满足业务开办人员资质要求的
正确答案：ABCD
49、办理个人人民币银行理财产品准入机构出现以下情况的，上级机构应对其进行业务退出的有（）。
A、违反规章制度规定，且情节较为严重的
B、由于经营管理原因，导致产生重大负面舆情，对本行造成重大负面影响的
C、由于经营管理原因，导致个人人民币理财业务发生集中性大量客户投诉的
D、监管部门责令停止办理个人人民币理财业务的
正确答案：ABCD
50、个人人民币理财产品销售人员按职责分为（）。
A、后勤人员
B、业务管理人员
C、营销人员
D、操作人员
正确答案：BCD
51、下列个人人民币理财产品销售人员管理描述正确的有（）。
A、个人人民币理财产品销售人员按职责分为业务管理人员、营销人员和操作人员
B、业务管理人员是指不直接面向客户，从事个人人民币理财业务销售管理相关活动的人员
C、营销人员是指面向个人客户，从事理财产品宣传推介、销售等相关活动的人员
D、操作人员是指不向个人客户从事个人人民币理财产品宣传推介、销售，仅为客户办理申购、赎回等交易的人员。
正确答案：ABCD
52、各级机构应定期组织个人人民币理财产品销售的业务管理人员和营销人员培训，培训内容应当包括（）。
A、业务知识
B、法律法规
C、职业操守
D、营销技巧
正确答案：ABCD
53、营销人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则有（）。
A、勤勉尽职
B、诚实守信
C、公平对待客户
D、专业胜任
正确答案：ABCD
54、个人人民币理财产品宣传销售文本分为（）。
A、学习资料
B、销售文件
C、宣传材料
D、互联网资料
正确答案：BC
55、下列属于个人人民币理财产品宣传销售文件的有（）。
A、理财产品说明书
B、风险揭示书
C、理财产品客户权益须知
D、客户风险评估问卷
正确答案：ABCD
56、下列属于个人人民币理财产品宣传销售文件的有（）。
A、互联网资料
B、风险揭示书
C、理财产品客户权益须知
D、客户风险评估问卷
正确答案：BCD
57、我行个人人民币理财产品宣传销售文本不得有下列情形的有（）。
A、虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
B、违规承诺收益或者承担损失
C、如实、客观地反映个人人民币理财产品的重要特性
D、登载单位或者个人的推荐性文字
正确答案：ABD
58、个人人民币理财产品宣传销售文本应当遵守的规定有（）。
A、引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据
B、真实、准确、合理地表述理财产品业绩和管理人水平
C、在宣传销售文本中应当以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”
D、如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据
正确答案：ABCD
59、关于理财产品说明书描述正确的有（）。
A、应当载明理财产品的认购和赎回安排、估值原则、估值方法、份额认购、赎回价格的计算方式
B、拟投资市场和资产的风险评估
C、理财产品的托管机构、理财投资合作机构的基本信息和主要职责
D、必须在显著位置提示“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。
正确答案：ABC
60、下列属于理财产品风险揭示书内容的有（）。
A、在醒目位置提示“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”
B、提示客户“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”
C、本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果
D、确认语句栏应当完整载明的风险确认语句“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。
正确答案：ABCD
61、理财产品客户权益须知应包含的内容有（）。
A、客户办理理财产品的流程
B、客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容
C、向客户进行信息披露的方式、渠道和频率
D、客户投诉的方式和程序
正确答案：ABCD
62、我行在实施投资者适当性的过程中应遵循的指导原则有（）。
A、客户利益优先
B、全面性
C、客观性
D、及时性
正确答案：ABCD
63、我行在实施投资者适当性的过程中应遵循的指导原则有（）。
A、客户利益优先
B、全面性
C、客观性
D、诚实守信
正确答案：ABC
64、购买我行个人人民币理财产品的个人客户分为（）。
A、一般个人客户
B、重要个人客户
C、高净值客户
D、合格投资者
正确答案：ACD
65、我行个人人民币理财产品高净值客户须满足的条件有（）。
A、单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人
B、认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人
C、个人收入在最近两年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近两年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。
D、个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。
正确答案：ABD
66、下列关于高净值客户描述正确的有（）。
A、在我行金融资产不少于100万元人民币或单笔认购理财产品金额不少于100万元人民币的个人客户，可直接评为高净值客户。
B、提供个人收入在最近三年每年超过20万元人民币的相关证明，或家庭收入最近三年每年超过30万元人民币的相关证明
C、在我行金融资产未超过100万元人民币的个人客户，可提供他行存款凭证、房产证、机动车行驶证等资产证明
D、高净值客户认定工作在柜面办理，高净值客户资格有效期为两年，到期后需重新评定。
正确答案：ABC
67、下列关于合格投资者描述正确的有（）。
A、具有相应的风险识别能力和风险承受能力，具有2年以上投资经历
B、家庭金融净资产不低于300万元
C、家庭金融资产不低于500万元
D、近3年本人年均收入不低于40万元
正确答案：ABCD
68、下列不可购买私募理财产品的投资者有（）。
A、一般个人客户
B、重要个人客户
C、高净值客户
D、合格投资者
正确答案：ABC
69、我行个人人民币理财产品风险等级为PR3，适合投资者类型有（）。
A、保守型
B、稳健型
C、进取型
D、谨慎型
正确答案：AB
70、我行个人人民币理财产品适合投资者类型为谨慎型，可投资产品的风险等级有（）。
A、PR1
B、PR2
C、PR3
D、PR4
正确答案：AB
71、我行个人人民币理财业务交易包括（）。
A、签约
B、分红方式变更
C、定期定额购买维护
D、非交易过户
正确答案：ABCD
72、我行个人客户可通过（）办理理财业务交易。
A、个人客户营销系统
B、网上银行
C、手机银行
D、智能柜员机
正确答案：ABCD
73、我行个人客户办理个人人民币理财业务的有效实名证件有（）。
A、中国护照
B、台湾居民来往大陆通行证
C、台湾居民居住证
D、港澳居民往来内地通行证
正确答案：ABCD
74、我行个人客户办理个人人民币理财业务的有效实名证件有（）。
A、中国护照
B、外国人永久居留身份证
C、台湾居民居住证
D、港澳居民往来大陆通行证
正确答案：ABC
75、下列关于购买个人人民币理财产品描述正确的有（）。
A、客户在网点非自助设备购买个人人民币理财产品，营销人员营销活动必须在销售专区进行，需使用录音录像设备记录购买过程。
B、通过本行电子渠道购买理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，系统对客户风险承受能力评估结果的风险提示内容不低于柜面，销售过程应当保留完整记录。
C、通过本行电话银行销售理财产品时，营销人员应具备销售资质，销售过程遵守投资者适当性有关规定，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务。
D、通过电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户；销售过程的风险确认不得低于网点标准，销售过程应当录音并妥善保存。
正确答案：ABCD
76、下列关于客户风险承受能力测评描述正确的有（）。
A、营销人员在向个人客户销售个人人民币理财产品前，对于尚未进行过的，应该首先对客户进行风险承受能力测评。
B、客户在营业机构办理风险承受能力测评时，营销人员应向客户提供测评问卷，向客户解释说明评分规则，由客户独立进行选项选择。
C、营销人员应当根据客户问卷填写情况，真实、准确计算客户风险承受能力得分，并根据对照表得到客户的风险承受能力评级。
D、严禁任何人员代替客户进行答卷，代替客户抄录风险提示语句，或者代替客户进行签名。
正确答案：ABCD
77、客户在柜面渠道购买个人人民币理财产品，单笔大额认购需要进行审批的有（）。
A、产品风险等级低于PR3（不含PR3）且单笔认购金额超过人民币50万元（含50万元）
B、产品风险等级低于PR4（不含PR4）且单笔认购金额超过人民币50万元（含50万元）
C、产品风险等级为PR3或PR4且单笔认购金额超过人民币20万元（含20万元）
D、产品风险等级为PR4或PR5且单笔认购金额超过人民币20万元（含20万元）
正确答案：BD
78、客户在柜面渠道购买个人人民币理财产品，单笔大额认购不需要进行审批的有（）。
A、产品风险等级低于PR3（不含PR3）且单笔认购金额超过人民币50万元（含50万元）
B、产品风险等级低于PR4（不含PR4）且单笔认购金额超过人民币50万元（含50万元）
C、产品风险等级为PR3或PR4且单笔认购金额超过人民币20万元（含20万元）
D、产品风险等级为PR4或PR5且单笔认购金额超过人民币20万元（含20万元）
正确答案：AC
79、个人人民币理财大额认购在二级支行进行审批，审批人员需审核的内容有（）。
A、理财产品说明书
B、风险揭示书
C、个人人民币理财产品协议书
D、理财产品客户权益须知
正确答案：ABCD
80、对于已经完成的个人人民币理财大额认购交易，一级支行个人金融部门负责人或授权的业务管理人员不应以（）为周期进行定期审核。
A、月度
B、季度
C、半年
D、年
正确答案：ABD
81、录音录像管理办法应完整客观地记录理财产品（）等重点环节。
A、营销推介
B、风险和关键信息提示
C、客户确认和反馈
D、产品的性质
正确答案：ABC
82、年满65周岁及以上的个人客户购买理财产品时需注意的有（）。
A、营销人员应充分了解客户年龄、历史投资经验，特别注意风险承受能力评估
B、着重加强客户风险提示和投资者教育
C、明确告知产品类型、产品投资范围、产品投资结构和产品投资风险等要素，确保客户审慎做出投资抉择
D、应审慎向客户推介和销售我行风险评级为PR4及以上的理财产品
正确答案：ABCD
83、营销人员销售个人人民币理财产品，应当遵守销售流程的有（）。
A、充分了解所销售的理财产品的性质、风险、收益状况及市场发展情况等内容，做好售前准备
B、评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关风险测评结果告知客户，双方签字确认
C、对于市场风险较大的理财产品营销人员不应主动向无相关投资经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品
D、签署理财销售文件时，须向客户进行充分的风险提示，并抄录风险提示书内“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”的风险确认语句
正确答案：ABCD
84、营销人员从理财产品销售活动，不得出现的行为有（）。
A、擅自私下代理销售或变相代销任何未经总行正式发售的理财产品
B、未具备相应销售资质的营销人员从事理财产品销售
C、向客户全面充分披露所销售的理财产品特性、风险及可能出现的最不利情况、最大损失等风险提示
D、对客户风险承受能力测评流于形式
正确答案：ABD
85、营销人员从理财产品销售活动，不得出现的行为有（）。
A、通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，客户明确表示不同意
B、具备相应销售资质的营销人员从事理财产品销售
C、遗漏重要销售文件的客户签字或客户抄录的风险确认语句、客户声明
D、对客户风险承受能力测评流于形式
正确答案：ACD
86、下列关于系统权限管理描述正确的有（）。
A、各级机构应当确保理财类业务系统和理财类业务管理平台中人员身份与实际相符，对于新增、离岗等人员信息发生变化的，应定时进行维护。
B、各级业务管理人员进行人员身份新增、调整、删除以及参数维护等操作，应提交人员变更审批表，由复核人员进行复核。
C、营业机构应当按照行内权限管理要求设置相关操作岗位，岗位之间权限应相互制约。
D、各级管理人员、营销人员和操作人员应严格按业务授权进行操作，不得越权操作。
正确答案：BCD
87、下列属于个人人民币理财业务突发事件的有（）。
A、客户重大投诉
B、聚众闹事
C、媒体负面报道
D、监管机构质询或处罚
正确答案：ABCD
88、下列属于个人人民币理财业务突发事件应急机制的有（）。
A、坚持预防与应急处置相结合，立足于防范
B、支行行长作为营业机构处理突发事件和客户投诉的第一责任人
C、对于需要合作机构协助解决的突发事件，要督促合作机构尽快解决
D、不得擅自对客户做出承诺，不得擅自进行有关信息的发布，不得有任何导致事态扩大的行为
正确答案：ABCD
89、发生个人人民币理财业务突发事件做法正确的有（）。
A、要做到早发现、早报告、早处置，要果断采取现场控制、客户安抚及财产保护等应急措施
B、对可能发生并可预警的突发事件，按相关规定在适当范围内发布预警信息后，应及时开展舆情监测工作，做好风险提示
C、要加强与媒体和监管部门沟通，力争在最短时间、最小影响范围内处理好突发事件
D、发生突发事件后，接待人员作为营业机构处理突发事件和客户投诉的第一责任人
正确答案：ABC
90、下列属于个人人民币理财购买客户的后续服务工作的有（）。
A、及时向客户披露公布的产品净值、收益率、产品运作报告等信息
B、关注个人人民币理财产品的开放状态、到期通知、盈亏提醒、交易失败通知、业绩表现等关键性信息，并及时将相关情况通知客户
C、各营业机构应将真实、准确、完整的客户信息录入理财类业务系统，不得隐瞒或篡改客户信息
D、定期查看网点交易不成功列表，对不成功的交易，应及时通知客户，做好后续服务与处理。
正确答案：ABD
91、客户投诉处理应遵循的原则有（）。
A、预防为先、属地解决
B、首问负责、及时处理
C、落实改进、逐级上报
D、统一管理
正确答案：ABCD
92、个人人民币理财业务检查的形式主要包括（）。
A、电话检查
B、自查
C、互查
D、联合检查
正确答案：BCD
93、个人人民币理财业务检查人员主要职责有（）。
A、负责个人人民币理财业务规章制度执行情况的检查及现场指正
B、客户投诉处理案例要做好相应的记录、存档，以便后期跟踪客户有关情况，做好回访
C、负责将检查过程中发现的风险点和问题归纳整理，向相关领导汇报并跟踪整改落实情况
D、负责向本级及上级机构提出修订与完善个人人民币理财业务规章制度、内容与风险管理的意见和建议
正确答案：ACD
94、个人人民币理财业务检查的内容主要有（）。
A、业务准入资格检查
B、人员销售资格检查
C、投资者适当性实施检查
D、录音录像实施情况检查
正确答案：ABCD
95、消费者基本权利主要包括（）。
A、财产安全权、知情权
B、自主选择权、公平交易权
C、依法求偿权、受教育权
D、受尊重权、信息安全权
正确答案：ABCD
96、下列消费者基本权利描述正确的有（）。
A、财产安全权。依法保障消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。审慎经营，采取严格的内控措施和科学的技术监控手段，严格区分自身资产与客户资产，不得挪用、占用客户资金。
B、知情权。以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。
C、公平交易权。在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重消费者意愿，不得强买强卖，不得违背消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使消费者购买其他产品。
D、自主选择权。不得设置违反公平原则的交易条件，不得限制消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害消费者合法权益应当承担的民事责任。
正确答案：AB
97、下列消费者基本权利描述错误的有（）。
A、受教育权。切实履行消费者投诉处理主体责任，建立多层级投诉处理机制，完善投诉处理程序，建立投诉办理情况查询系统，提高消费者投诉处理质量和效率，接受社会监督。
B、依法求偿权。进一步强化消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性消费者教育，帮助消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升消费者金融素养和诚实守信意识。
C、受尊重权。尊重消费者的人格尊严和民族风俗习惯，不得因消费者性别、年龄、种族、民族或国籍等不同进行歧视性差别对待。
D、信息安全权。采取有效措施保障消费者信息安全，加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控消费者信息泄露风险。
正确答案：AB
98、中国邮政储蓄银行江苏省分行消费者权益保护工作应当遵循的原则有（）。
A、依法合规，平等自愿，诚实守信，公平公正
B、内部自律，全员参与，全流程管控
C、以人为本，服务至上，履行社会责任
D、牵头管理与分工负责相结合
正确答案：ABCD
99、中国邮政储蓄银行江苏省分行消费者权益保护高级管理层应履行的职责有（）。
A、落实执行消费者权益保护相关法律、法规和监管规定
B、构建与本机构组织架构、经营规模相适应的消费者权益保护工作体系
C、强化投诉数据的分析应用，在业务经营、内部控制与风险管理中充分考虑消费者投诉反映的问题和需求
D、培育公平诚信的消费者权益保护文化和理念，树立员工的消费者权益保护意识
正确答案：ABCD
100、中国邮政储蓄银行江苏省分行消费者权益保护委员会应履行职责有（）。
A、落实执行消费者权益保护相关法律、法规和监管规定
B、制定、审查、统筹消费者权益保护工作计划、方案和任务
C、审议、研究投诉管理情况，指导投诉数据的分析应用
D、听取消费者权益保护工作汇报，审议消费者权益保护工作中的重大问题
正确答案：ABCD