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信用社客户经理

5132018年5月5日（周六）上午10：30，陈某通过家附近石狮农商银行的ATM机，转账1000元借款给朋友王某在晋江农商银行的账户，跟王某确认账号、户名无误后，提交转账申请。然而，至当天晚上，王某仍未收到款项，陈某也未收到退款。王某随即打电话咨询在农商行为其办理过贷款的客户经理赵某。请问应如何跟客户解释该笔款项无法到账的原因？（）

514客户要购买理财，使用他行手机银行准备将资金转到在农商行开的账户，但一直未到账，经收款卡开户网点柜台查询，该笔资金已挂账，提示涉案/可疑/

515持票人在电子银行承兑汇票提示付款期内提示付款的，如提示付款指令于中午12：00前发出，承兑人应在收到提示付款请求的（）（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。

516以下哪类账户适用《福建农信人民币企业银行结算账户管理办法》。（）

517企业基本存款账户的唯一性可通过（）进行审核。

518被强制退出电子商业汇票系统的系统参与者，自退出之日起（）年内不得申请加入电子商业汇票系统。

519自2018年5月4日起，我省农信大额支付系统在假日期间运行时间为：假日的前一天（）至假日最后一天（），该期间客户发起大额支付业务将滞留至行内，假日最后一天（）之后，我省农信客户发起大额业务及滞留业务将正常发送。

520银行办理外汇业务，应充分了解客户身份及其背景，确保（）。

521名录企业发生企业名称、注册地址、法定代表人、经营范围等变更的，应当在变更事项发生之日起（）天内到所在地外汇局办理名录变更手续。

522根据《货物贸易外汇管理指引》及其实施细则，企业应当按照（）原则办理贸易外汇收支业务，捐赠项下进出口业务等国家另有规定的情况外。

523外商投资企业到期清算办理外汇登记注销，应提交（）。

524金融机构应当凭借（）为C类企业办理贸易进口付汇或开证手续，以及出口贸易融资放款或待核查账户资金结汇或划出手续。

525不符合国际贸易融资业务的特点有那些？（）

526福建某水产品出口企业向宁波某国际运输企业支付海运费，需提交（）交易单证办理。

527信用证打包贷款项下，客户装运发货后，不能办理的后续融资产品的是（）。

528国际贸易融资可分为（）。

529下列不属于进口贸易融资的业务是（）。

530自营福费廷项下，根据承兑银行的不同及其所在国家/地区的不同，结合代理行的收汇考核记录，计算贴现期限时增加（）天的宽限期。收汇后计算实际融资日期和利息，并多退少补。

531即期信用证和D/P押汇期限不超过（）天。

532信用证项下的出口贸易融资各品种中，（）是在交单前的融资。

533银行为客户办理贸易融资时，应坚持以实体经济需求为基础，了解客户对贸易融资规模、（）等的实际需求，使贸易融资各项要素与实体经济需求合理匹配。

534信用证业务，从本质上讲是（）。

535进口信用证开证是指银行凭客户（）为其办理对外开立进口信用证的业务。

536关于信用证项下打包贷款，下列说法错误的是（）。

537订单融资金额原则上不得超过出口合同/订单货到付款部分的（）。

538关于出口发票融资，下列说法错误的是（）。

539出口信用保险项下，企业同意将出口信用保险单赔款权益转让给法人机构，并与保险公司及法人机构签订的三方协议，称作（）。

540出口打包贷款业务是指出口企业凭符合条件的正本（），向银行申请用于出口货物备料、生产和装运等履约活动的短期贸易融资。

541（）业务指在出口信用证和出口托收项下，出口企业发运货物并向银行提交信用证或合同要求的单据后，银行按照票面金额的一定比例保留追索权地为出口商提供的短期贸易融资。

542关于福费廷业务，下列表述错误的是（）。

543信用证开证、提单转卖项下转口贸易融资、境内仓单转卖项下转口贸易融资三个业务中，都必须审核的资料是（）。

544人民币个人同城跨行转账业务的区域是指在（）内的。

545小额支付系统参与者应当加强查询查复管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应当使用查询查复格式报文，并在当日至迟（）发出查询。

546小额支付系统借记回执信息最长返回时间不得小于中国人民银行规定的基准时间，不得超过（）个法定工作日。借记回执信息最长返回时间内遇法定节假日和小额支付系统停运日顺延。

547个人持申请人为单位、收款人为个人且未经背书转让的银行汇票或银行本票向开户银行提示付款，将款项转入其个人银行结算账户的，只需出票时由（）。

548单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。

549本票上未划去现金和转账字样的，一律按照（）银行本票办理。

550出票行社对超过提示付款期但在票据权利时效内的银行本票，可（）。

551代理付款社解付银行本票后，银行本票凭证留存在（）。

552银行本票的失票人办理挂失止付时需到（）办理。

553注明现金字样的银行本票可用于（）。

554银行本票丧失，失票人凭（）出具的其享有该本票票据权利证明，可向出票社请求付款或退款。

555银行本票业务是指福建省农村信用社营业网点通过人民银行（）系统签发银行本票与代理兑付银行本票的行为。

556（）是出票社（行）签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

557银行汇票挂失申请人应于（）日内将法院出具的公示催告书提交至出票行。

558办理信用卡要严格执行（），认真落实账户实名制和账户报备制度。

559电子商业汇票系统支持的单张票据金额不超过（）。

560电子商业汇票获得承兑前，保证人作出保证行为的，被保证人为（）。

561电子商业汇票获得承兑后、出票人将电子商业汇票交付收款人前，保证人作出保证行为的，被保证人为（）。

562出票人将电子商业汇票交付收款人后，保证人作出保证行为的，被保证人为（）。

563经办行社在收到出票人发送来的提示承兑申请后，应当自收到申请之日起（）日内作出同意承兑或拒绝承兑的答复。

564贴现日、赎回开放日、赎回截止日及票据到期日的日期关系为（）。

565票据当事人可通过网上银行查询票据信息，对票据信息有异议的，应填写查询申请书，以书面形式向开户行社提出查询申请。各行社应在收到查询申请后（）个工作日内作出是否同意查询的意见。

5662017年1月1日至2017年12月31日期间，单笔签发银行银行承兑汇票金额在（）万元（含）以上的业务，必须通过电子商业汇票系统办理。

567自2018年1月1日起，单笔签发银行银行承兑汇票金额在（）万元（含）以上的业务，必须通过电子商业汇票系统办理。

568关于特种转账凭证，以下（）不为使用范围。

569电子汇兑业务适用于（）汇兑往来支付结算。

570大额支付系统是以电子方式实时处理异地、同城每笔金额在规定起点（）万元以上的跨系统贷记支付业务和金额在规定起点以下的跨系统紧急贷记支付业务的应用系统。

571持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）个月。

572持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）个月。

573商业汇票的提示付款期为汇票到期日起（）日。

574银行汇票的提示付款期为自出票日起（）。

575存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出的需要可以开立（）。

576对于选择线上清算的（）申请，电子商业汇票系统日终不会退回该笔业务，持票人无须再次发起申请。

577根据《中国人民银行办公厅关于调整周末及法定节假日期间小额支付系统普通贷记业务限额的通知》，周末及法定节假日期间，小额支付系统支持金额为（）。

578客户进行网银、手机银行转账时，如收款账户为可疑账户，界面（）。

579在E平台开立个人结算账户时，核心账务系统自动标识账户类别为（）。

580银行应当加强账户交易活动监测，对开户次日起（）内客户无主动发起的资金类交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务。

581同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过（）个。

582下列哪一级业务在大额支付系统对于清算账户头寸不足清算业务的情况下，排队等待清算的优先级别最低？（）

583有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户。（）

584持加载统一社会信息代码营业执照的企业，在电票系统开展业务时，组织机构代码字段应录入统一社会信用代码的第（）位主体识别码。

5852016年12月××支行向客户张××发放最高额抵押贷款500万元，期限1年。张××为该行外部董事。贷款发放时该笔五级分类应归类为（）类。

586借款人李四，从事果树种植业，年收入20000元，信用等级为A级，在信用社借款10000元，期限为2015年11月1日至2016年10月20日，借款用途：果树种植，担保方式：信用，还款来源：果品收入。贷款到期未还，至2017年3月1日贷款已逾期131天。根据上述情况五级分类应认定为（）。

587（一）某贷款基本情况：1、借款人：永兴塑胶装饰有限公司，主要为经营服装、塑胶制品等。2、借款期限：2015/6/15－2016/03/15，短期借款，350万元，保证人：永恒包装有限公司，承担连带责任保证。3、现还款来源：保证人经营收入。4、还款情况：本金逾期390天，欠息70万元。（二）影响贷款偿还的不利因素：该借款企业已倒闭，营业执照被吊销，无财产可供执行。（三）影响贷款偿还的有利因素：1、保证企业资产规模较大，资产总额达2000万元，生产经营较好，有一定的代偿能力。2、经中院判决胜诉，并要求保证人代

588C公司欲向银行申请信用贷款，且系该银行的AA级客户，该公司在办理信用贷款，资产负债率应在（）%（含）以下。

589客户张某经营生猪养殖，现因扩大经营规模，向甲信用社申请贷款30万元，经甲社客户经理调查该户符合贷款条件，同意贷给该户30万元，并评为AA级优秀客户。贷款发放后生猪价格下跌，张某因资金回笼不及时造成利息逾期90天，则该笔贷款五级分类应为（）。

590陈先生在一家银行办理住房贷款，该银行工作人员称，如果要顺利办下住房贷款，还必须购买一份人身保险产品。该银行的行为侵犯了陈先生的（）。

591张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向他发放贷款。不久，张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，这种情况应归类为（）引起的操作风险。

592按照省联社规定，新发放贷款应及时分类，最迟在当月月底前完成分类认定。A行社当月发放一笔借新还旧贷款，该笔贷款金额200万元，原贷款月利率08%，新贷款月利率075%，还款方式同样为到期一次性还本，该笔贷款应参照新发放贷款进行及时分类认定，但分类结果不高于（）。

593银行卡持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款（还息）日足额偿还应付款项，逾期天数超过180天，应分类在哪一类？（）

594某农户（信用等级为优秀）于2015年5月15日从信用社贷款1万元，用于养猪，贷款于今年3月15日到期，贷款尚未归还，信贷员在今年3月20日进行分类，分类结果为（）。

595王某向某联社办理一笔个人抵押贷款，贷款金额50万元，目前该笔贷款本息已逾期100天。在五级分类中王某贷款应分为哪一类？（）

596反洗钱调查的措施中临时冻结措施不得超过（）。

597张某办理的普惠金融卡未按事先约定的还款规则在到期还款（还息）日足额偿还应付款项，逾期天数为100天，应划分为（）？

598某行社贷款客户何某贷款50万元，由两位自然人提供连带责任保证，该贷款从2016年10月开始出现还款困难，不能正常付息，2017年3月开始，为调节五级分类形态，该行社将何某的贷款由按月付息改为按年付息，之后到2017年末才收回该笔贷款利息，请问该贷款五级分类2017年末至少应认定为（）级。

599客户李某办理经营性贷款300万元，由商品房抵押，后李某经营出现困难，该贷款从2017年1月开始付息不及时，截止2017年末本金逾期超过180天，但商品房由于地段好变现能力较强，请问2017年末该笔贷款五级分类最高可认定（）级？

600（）是银行最重要的职能，也是现代银行科学管理的核心内容。

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