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综合知识

287901在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票
287902未在银行开立存款账户的个人持票人，可以向选择的任何一家银行机构提示付款
287903持票人向银行提示付款时，必须同时提交银行汇票和解讫通知，缺少任何一联，银行不予受理
287904商业汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据
287905申请人或者收款人为单位的，不得在“银行汇票申请书”上填明“现金”字样
287906银行汇票的提示付款期限自出票日起2个月
287907收款人可以将银行本票背书转让给被背书人
287908承兑人在异地的，贴现、转贴现和再贴现的期限以及贴现利息的计算应另加2天的划款日期
287909超过提示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人不应当对持票人承担票据责任
287910支票的出票人所签发的支票金额不得超过其付款时在付款人处实有的存款金额
287911支票上的金额可以由出票人授权补记，未补记前的支票，不得使用
287912支票可以支取现金，也可以转账，用于现金时，应当在支票正面注明
287913本票自出票日起，付款期限最长不得超过二个月
287914见票即付的汇票，自出票日起2个月内向付款人提示付款
287915付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起三日内承兑或者拒绝承兑
287916背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人也承担保证责任
287917银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金
287918付款人或者代理付款人在收到挂失止付通知书之前，已经向持票人付款的，仍承担责任
287919持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起六个月
287920票据可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让
287921票据的签发、取得和转让，必须具有真实的交易关系和债权债务关系
287922背书附有条件的，所附条件仍具有票据上的效力
287923银行办理支付结算，不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金
287924涉外票据是指出票、背书、承兑、保证、付款等行为中，既有发生在中华人民共和国境内又有发生在中华人民共和国境外的票据
287925支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据
287926持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起三个月
287927票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外
287928票据上有伪造、变造的签章的，将影响票据上其他真实签章的效力
287929票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效
287930对账单需要验印，单位存款明细账不需要验印，对账单需加盖“已验印”章，验印员签字并填写验印时间
287931银行应加强对异常开户行为的审核开户之日起6个月无交易记录的起始时间是指开户之日的次日；对于待激活账户，开户之日起是指激活之日起
287932同业存放银行结算账户执行首次开户面签制度须由本行两名工作人员共同亲见存款银行法定代表人（单位负责人）在账户管理协议和开户申请书等相关协议上签名确认
287933存放同业款项取得的开户证实书，由库管员一人入库保管，纳入表外科目核算
287934各分支机构不得申请开立投融资性同业银行结算账户
287935不动户结清金额和利息金额都从营业外收入或营业外支出借记，不计算利息税
287936印鉴挂失后续处理时，挂失更换时，挂失当天即可办理
287937印鉴挂失后，不能进行挂失补发，只能通过挂失更换交易完成印鉴的更换
287938预留印鉴挂失可以由由法人或单位负责人办理，也可授权代办
287939严格预留印鉴的保管使用手续预留印鉴卡片遵循“谁保管、谁负责”的原则，严禁将印鉴卡交叉使用或出借他人现期使用的三联印鉴卡，第一联由印鉴管理员单独保管，第二联由客户保管，第三联随当日表外付出传票后装订
287940预留印鉴只设书面挂失，丢失时必须在核心系统中做挂失处理，不得不经挂失而更换印鉴卡
287941可以用现金或转账方式办理单位定期存款、通知存款、一般存款账户销户
287942账户在挂失、冻结等状态下，可以办理销户
287943开立单位结算账户，开户银行应与客户签订账户管理协议大额付款查证制度与热线联系人为必填项，热线联系人电话留存时应遵循联系电话号码与法人身份证号码一一对应原则，对于能证明合理性的可以预留财务人员电话号码
287944同一单位在同一网点不得开立多个一般存款账户，或以同一证明文件为客户开立多个用途一致的专用存款账户
287945银行工作人员不得违规持有和保管客户资料及印鉴，不得以客户名义办理存取款业务，不得代理客户开立账户
287946银行汇票的出票人就是该银行汇票的付款人
287947商业承兑汇票的承兑人可以是银行
287948已承兑的商业汇票、支票、填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及填明“现金”字样的银行本票丧失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付
287949票据权利包括付款请求权和追索权
287950票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章
287951核准类账户开户资料复印件两份，一份开户银行留存，一份中国人民银行当地分支行留存
287952当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户并重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户不可在正式开立之日起办理付款业务
287953存款人为临时机构的，只能在其驻在地开立一个临时存款账户；存款人在异地从事临时活动的，可在其临时活动地开立多个临时存款账户
287954存款人凭同一证明文件，只能开立一个专用存款账户，信托账户一个合同只能开立一个专用存款账户
287955存款人只能在银行开立一个一般存款账户
287956预留印鉴中公章或财务专用章的名称依法可使用简称的，账户名称应与其保持一致，但应在账户管理协议中明确使用简称的约定
287957存款人在申请开立银行结算账户时，其申请开立的银行结算账户的账户名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称以及预留印鉴中公章或财务专用章的名称应保持一致
287958临时存款账户可办理展期，但有效期最长不得超过2年
287959营业网点应及时在电子验印系统中对已过期账户资料进行更新
287960核准类账户开、销户经中国人民银行当地分支行核准后，不需要在电子验印系统中补录核准文件
287961电子验印系统中的账户资料影像调阅由主管发起，调阅发起后必须退出统一柜面终端，并严格执行双人调阅
287962电子验印系统账户资料审核人员应及时处理待审核业务，审核资料影像过程中，应认真审查资料影像与资料项是否匹配、影像是否清晰
287963电子验印系统账户资料采集业务可在账户开户机构或代理机构进行，代理机构进行账户资料采集的，应严密纸质账户资料流转手续，做好交接登记
287964账户开户资料需妥善保管，防止丢失和外泄财政账户的开立，必须有财政部门的批文（文件及审批表）
287965银行不得违规开立虚假单位结算账户，但如有特殊情况，可在营业场所外与客户签订开户协议、为客户办理开户手续
287966代理开户的必须出示授权书，授权书中须由授权单位法人代表签字授权并加盖单位公章，开户银行核实授权书的真实性
287967开户申请书填写内容应如实、详细，不得虚假编制，但遗漏一处信息，也可开立
287968印鉴归档是指已销户账户的印鉴或已过有效期限的临时印鉴，自销户或到期日次日起印鉴失效并人工进行归档处理
287969电子验印系统中的印鉴变更是指对电子印鉴库中存储的印鉴信息、印鉴图像进行更换
287970客户发生账户名称变更、法定代表人或单位负责人变更等情况时，应向人民银行申请更换预留印鉴
287971因系统通讯中断、打印故障等原因导致预留印鉴卡表面不整洁、字迹不清、破损等无法使用的，由柜员在预留印鉴卡备注栏注明原因，为客户办理印鉴卡更换手续
287972客户印鉴的预留、变更、注销等事项可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人代理
287973无代理是指印鉴采集和账户资料采集全部由代理机构操作，代理机构和上级机构均可查询相关业务数据
287974资料代理是指账户资料采集由代理机构操作，被代理机构可进行印鉴采集操作和账户资料相关业务查询
287975建印代理是指印鉴采集由代理机构操作，被代理机构可进行账户资料采集操作和印鉴相关业务查询
287976全部代理是指印鉴采集和账户资料采集全部由代理机构操作，被代理机构可查询相关业务数据
287977电子验印系统印鉴、账户资料的采集分为开户机构采集和代理机构采集两种模式
287978人员信息管理维护的新增与修改由人员所属机构填制《电子验印系统柜员信息维护（新增/修改）申请表》向县级行社提出申请，经县级主管部门负责人审批后，由省级操作人员在电子验印系统中进行新增与修改维护
287979电子验印系统的操作人员柜员代码、柜员名称、柜员级别必须与核心系统一致，同一操作人员只能设置一个柜员代码
287980账户为涉案、涉恐等黑名单时，不得销户
287981开户许可证是中国人民银行依法准予申请人在银行开立核准类银行结算账户的行政许可证件，是非核准类银行结算账户合法性的有效证明
287982注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户不受开立账户3个工作日限制
287983专用存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户
287984临时存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户
287985对单位的存款利息，可以支付现金
287986银行应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查
287987单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的相应档次定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息
287988单位定期存款的起存金额为20万元
287989验资转基本应先报人民银行再合并客户号
287990对公客户办理电汇业务，发生差错产生退汇时，启动挂账手工处理入客户账打印支付结算凭证（第一联做主件，第二联做客户回单联），挂账来账凭证第二联做附件，加盖附件章
287991营业机构为企业开立基本存款账户、临时存款账户后应当立即至迟于次日将开户信息通过账户管理系统向所在地人民银行备案
287992为便于管理，“应收帐款”、“应付帐款”的明细怅必须采用多栏式明细分类帐格式
287993结算凭证是办理支付结算的唯一工具
287994银行是支付结算和资金清算的中介机构
287995有权机关在查询单位存款情况时，只提供被查询单位名称而未提供账号的，本行可以拒绝协助查询
287996在协助有权机关办理完毕冻结、扣划存款手续后，根据业务需要可以通知存款单位或个人
287997被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，本行应告知其与作出冻结决定的有权机关联系，在存款冻结期限内本行可以自行解冻
287998冻结期限从冻结手续办结之日起算，最长为六个月，期满后可以续冻
287999县级以上人民政府财政部门及市级以上人民政府财政部门的派出机构（以下统称“财政部门”）依法对单位进行调查或者检查时，经财政部门的负责人批准，本行应当配合
288000会计核算应达到“八无”、“六相符”
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