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学富五车

214305张女士看到其同事申购的上证50ETF基金近期获得了较高的收益，于是向ABC银行的金融理财师小王咨询申购该基金事宜，小王对张女士的风险承受能力做了测评后，认为张女士的风险承受能力较低不适宜购买该基金，并向张女士推荐了ABC银行正在销售的一款低风险理财产品，小王的上述行为符合金融理财师职业道德准则。（）

214306小李打算3年后买房，现有存款20万元，年收入10万元，年收入的30%用于储蓄买房，假定收入年增长率为6%，年投资回报率是8%，3年后小李能有（）万元用于首付。（答案取最接近值）

2143072013年5月8日，在深圳证券交易所上市的某地产公司公布2012年度派息方案：每10股派现金人民币1.8元（含税），A股股权登记日为2013年5月15日，除息日为2013年5月16日。2013年5月8日，韩先生持有该股票9万股；2013年5月9日，他买入该股票1万股；2013年5月14日，他继续买入该股票1万股。2013年5月15日，韩先生卖出该股票2万股。2013年5月16日，他继续卖出该股票3万股。则韩先生能够获得此次现金分红的股票数量为（）。

214308年初，预计未来一年内市场利率将上调0.5%，本年度GDP增长率为10%，通货膨胀率为3%。某公司股票的收益率模型为r=15%+0.9i+1.2g-0.9π+ε，其中r表示该公司股票的收益率，i表示市场利率的意外变化，g表示GDP增长率的意外变化，π表示通货膨胀率的意外变化，ε表示公司非系统风险的影响。年末的结果为：市场利率在一年内未发生变化，GDP增长率为7%，通货膨胀率为5%，本公司无任何意外情况发生。若市场是有效的，则该公司股票过去一年中的收益率约为（）。

2143092012年9月10日，顾先生为顾太太投保了一份保额5，000元，约定每年9月9日交纳续期保费，顾先生当日交纳了10万元的终身寿险，限期20年交费，年交保费首期保费。因工作繁忙，顾先生未能在2013年9月9日交纳续期保费。顾太太在2013年9月19日不幸因病身故，这期间顾先生一直未能缴费，若不考虑利息，保险公司一般会如何处理？（）

214310温先生准备为自己投保一份保额50万元的终身寿险。保费可以选择趸交，限期15年交，限期20年交或终身交费。假设四种交费方式对应的现金价值分别为CV1、CV2、CV3和CV4。已知温先生现年30岁，若现在投保，只考虑保费交纳方式的差异，以下说法正确的是（）。

214311当预期基差（基差=现货价格-期货价格）将要变大且判断正确时，以下投资组合中一定可以获利的是（）。

214312根据目前人身保险费率监管政策的相关规定，以下叙述错误的是（）。

214313某化妆品生产企业主要生产中高档化妆品销往全国各地。2013年度销售情况如下：

214314中国公民聂某2004年初进入某企业工作并参加了该企业建立的企业年金计划，公司和个人按月缴费，双方供款年末一次性计入个人账户，退休时可以选择一次性领取或者按年领取全部积累额。2013年底她的企业年金个人账户余额共计28.5万元，其中投资收益部分占16.5%。聂某预计缴费满20年即正式退休，她计划退休后移民国外，因此选择一次性领取全部账户积累额用于到国外买房，预计届时移民国的房产价格折合人民币为500万元。假设2024年初聂某退休时点的企业年金账户积累额为102万元，聂某退休前的个人投资收益率为5%。根据我国

214315某公司为鼓励脱产参加硕士研究生学位教育的员工，承诺深造期间保留其工作岗位并于每年年末发放基本工资4万元。另外还提供了一项教育福利计划，规定如下：

214316若国债客户要求，我行国债系统可为其出单，但出单券种的后续交易均需先办理（）交易后再行办理。

214317截至2011年底，我行代理保险业务累计服务客户已达（）。

214318财富鑫鑫向荣的产品类型为（）

214319我行（）客户占整个客户群的比例较大。

214320下列话术采用了最后时限法的是（）。

214321商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训。

214322客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间，如正式商谈合作事宜，则以（）时间为宜。

214323（）获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的。

214324目前，已成为我行标准的资产池产品，并能够对整个理财业务的发展起到重要的推动和支撑作用是：（）

214325客户经理在打电话时，应当（）

214326王某年初存入银行5万元，名义年利率为12%，按月计算复利，则年终时他的本利和共为（）元。。（答案取最接近值）

214327新婚夫妻都是独生子女，家庭年收入10万元。预计养一个小孩（不包括学费）一年要2万元，抚养22年。从幼儿园到大学毕业的学费现值为20万元。夫妻两人的年生活费4万元，预计婚后工作30年但生活50年，假设投资报酬率=收入成长率=费用成长率。从财务方面衡量，该夫妻能否负担生第二个小孩的费用（）。生第二个小孩所需的家庭年收入为（）。

214328下列财产中为夫妻一方所有财产的是（）。

214329宋先生夫妇有一个孩子宋文，宋文将在10年后上大学，学制为4年，学费的现值为每年2万元。假设投资报酬率为8%，学费成长率为3%，那么当前宋先生夫妇应一次性投入（）作为教育准备金（答案取最接近值）。

214330刘先生打算10年后退休，退休后每年开销的现值为10万元，退休后假定余寿20年。假设年通货膨胀率为5%，年投资报酬率在其退休后为6%，10年工作期间每年储蓄20万，那么为实现退休目标，其年投资报酬率在工作期间至少为（）。（答案取最接近值）

214331张先生在2012年1月12日买入一种债券，到期日为2022年1月12日，债券的票面利率为8%，到期收益率为7%，年付息2次，计息基础为实际天数，该债券的买入价格是（）。

214332老张于2010年向银行贷款150万元，贷款期限20年，按年等额本息还款，贷款年利率为9.5%，连续复利，老张打算在2020年一次性将剩余贷款还清，届时老张需偿还（）。（答案取最接近值）

214333下列有关保证收益型理财计划，描述不正确的有（）。

214334上海黄金交易所挂盘合约中，Au（T+D）的标准标的实物规格为（）

214335邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（）为主。

214336全国金雁奖营销评选活动开始于（）。

2143372011年，我行共计发行（）期外汇理财产品。

214338有一项年金，前3年无流入，后5年每年年初流入500元，年利率为10%，则其现值为（）元

214339甲项目的标准离差率大于乙项目，则（）

214340某公司营业收入为500万元，变动成本率为40%，经营杠杆系数为1.5，财务杠杆系数为2.如果固定成本增加50万元，那么，总杠杆系数将变成（）

214341某投资方案，当贴现率为16%时，其净现值为338万元，当贴现率为18%时，其净现值率为-22万元。该方案的内部收益率是（）

214342在普通年金终值系数的基础上，期数加1，系数减1所得的结果，在数值上等于（）

214343实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为（）美元或其他等值外币；费率一般为（）。

214344（）模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为臂通养老金、雇员退休金和企业补充退休金三个层次.其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会扭盖面也较宽。

214345共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是（）

214346穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的（）为宜。

214347客户甲于2010年5月1日购买凭证式国债20100203，金额为10000元，该券种期限为3年，票面年利率3.73%，到期一次性还本付息，该券种的计息规定如下：从购买之日起，1年期和3年期凭证式国债持有时间不满半年不计付利息；满半年不满1年按0.36%计息；3年期凭证式国债持有时间满1年不满2年按1.71%计息；满2年不满3年按2.52%计息。若客户甲于2010年10月1日提前兑取该笔20100203，则其资金帐户将收到的金额为（）

214348某客户认购日日升100000份，日日升年化收益率为1.7%，持有30天赎回，此时客户本金加收益的金额约为（）

214349与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（）简要说明来意。

214350受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入（）。

214351对于客户经理来说，（）是最直接且最关键的营销风险。

214352金种子产品成立之初初始投资的投资起点是（）

214353我行天富系列理财产品的投资管理人以（）为主。

214354财富系列理财产品的特点不包括（）。

214355由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中（）不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

2143562008年初，我行发行了首期美元理财产品，品牌为（）

2143572008年l月平安保险公开发行400多亿元的（），该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。

214358假设其它因素不变，消费增加的结果是（）。

214359理财规划中需防范的个人风险包括（）。

214360下列有关国民生产总值的说法不正确的是（）。

214361把一个国家在一定时期内所生产的全部物品和劳务的价值总和减去生产过程中所使用的中间产品的价值总和，这种计算GDP的方法被称为（）。

214362财政政策工具是财政当局为实现既定的政策目标所选择的操作手段，以下不属于运用财政政策工具的情况是（）。

214363职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。

214364小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可划分为长期教育规划工具和短期教育规划工具。以下选项属于短期教育规划工具的是（）。

214365小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，冈此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（）。

214366目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是（）还款法。

214367子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用（）的教育金积累方式。

214368某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为（）。

214369基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竞价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是（）。

214370普通股的（）可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益。

214371小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中（）行业属于典型的防守型行业。

214372根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。

214373教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及（）都已明确的前提下进行的。

214374理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。

214375专业尽责原则要求理财规划师要做到（）。

214376对于投资回报率等财务指标方面，如果可以基本确定，理财规划师可以给出确定的承诺。

214377衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定.充足的收入，个人是否有发展的潜力，是否有适当的住房外，还包括（）。

214378理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率.负债收入比率以及（）等。

214379客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列哪一项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值（）。

214380以下哪一项属于客户的财务信息（）

214381当一国经济发生总需求水平过低，失业增加时，政府支出作为一种重要的财政政策工具，使用上应当（）。

214382理财规划的程序除制定理财计划外还包括（）。

214383公开市场业务是目前中央银行控制货币供给量最重要.也是最常用的工具，下列（）不属于公开市场业务的优点。

214384一国货币汇率变动对贸易收支具备改善效应的条件是一国进、出口需求弹性之和（），即满足马歇尔一勒纳条件。

214385下列关于混业经营模式说法错误的是（）。

214386下列关于金融监管与经营模式选择的说法错误的是（）。

214387公司与合伙企业的比较错误的是（）。

214388清算组应当自成立之日起（）日内通知债权人，并于（）日内在报纸上公告。

214389从利率角度来分析中央银行的货币政策对证券市场的影响，可发现（）。

214390调整再贴现率作为货币政策的主要工具，具有以下特点（）。

214391我国经济周期改革后大体上呈现为（）。

214392关于我国公开市场操作业务的实际情况，下列说法正确的是（）。

214393在加入WTO以后，从2002年1月起，我国进口税则设有最惠国税率、协定税率、特惠税率和（），共四档税率。

214394个人以不动产投资入股，参与接受投资方利润分配、共同承担投资风险的行为（）营业税，在投资后转让其股权的（）营业税。

214395下列不属于关税纳税义务人的是（）。

214396个人出租房屋取得的租金收入属于财产租赁所得，缴纳个人所得税。财产租赁所得一般以个人每次取得的收入，定额或定率减除规定的费用后的余额为应纳税所得额。即每次收入超过4000元的，定率减除（）的费用。

214397根据《个人所得税法》的规定，个人领取原提存的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金时，（）个人所得税。

214398中央银行流动性管理所涉及的流动性主要是指（）。

214399以下用直接标价法来表示的汇率上升所产生的影响，说法不正确的是（）。

214400个人取得单张有奖发票奖金所得不超过800元的，暂（）个人所得税。

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