理财经理合规知识竞赛题库及答案（201-300道）

理财经理合规知识竞赛题库及答案（201-300道）
201、根据《保险销售行为管理办法》，保险公司、保险中介机构违反本办法规定和金融监管总局关于财产保险、人身保险、保险中介销售管理的其他相关规定，情节严重或者造成严重后果的，金融监管总局及其派出机构除分别依照本办法有关规定对该单位给予处罚外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照法律、行政法规进行处罚；法律、行政法规没有规定的，金融监管总局及其派出机构对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员可以视情况给予（）。
A、警告
B、通报批评
C、处以一万元以下罚款
D、处以一万元以上十万元以下罚款
正确答案：ABC
202、根据《保险销售行为管理办法》，保险公司、保险中介机构违反本办法规定和金融监管总局关于财产保险、人身保险、保险中介销售管理的其他相关规定，情节严重或者造成严重后果的，下列对其处罚正确的是（）
A、由金融监管总局及其派出机构依照法律、行政法规对该单位进行处罚；
B、法律、行政法规没有规定的，金融监管总局及其派出机构可以视情况给予对该单位警告或者通报批评，处以一万元以上十万元以下罚款。
C、金融监管总局及其派出机构除分别依照本办法有关规定对该单位给予处罚外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照法律、行政法规进行处罚；
D、法律、行政法规没有规定的，金融监管总局及其派出机构对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员可以视情况给予警告或者通报批评，处以一万元以上十万元以下罚款。
正确答案：ABCD
203、《中国邮政储蓄银行代销个人客户信托计划业务机构与产品管理办法》所称信托计划是指在中华人民共和国境内，由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将委托人交付的资金进行集中（）的资金信托。
A、管理
B、运用
C、处分
D、保管
正确答案：ABC
204、根据《中国邮政储蓄银行代销个人客户信托计划业务机构与产品管理办法》，关于与信托公司首次合作，下列说法正确的有（）
A、代销信托计划业务的合作机构实行名单制管理，其准入、名单、日常管理相关工作按照我行信贷业务合作机构管理办法的相关要求执行。
B、在首次开展代销合作前，我行应对信托公司进行尽职调查。
C、对与我行股东、我行直接或者间接控制的金融机构或者我行所在集团内其他金融机构等关联方开展业务合作的，其准入标准应高于其他合作机构。
D、对于投资于资产管理产品（含私募证券基金）的信托计划，应对被投产品进行尽职调查（含被投产品管理人情况，如投研能力、风控能力等），被投产品为公募产品除外。
正确答案：BD
205、根据《中国邮政储蓄银行代销个人客户信托计划业务机构与产品管理办法》，我行在与信托公司首次开展代销合作前，应对其进行尽职调查，尽职调查内容包括（）
A、内部公开信息
B、信托公司提供的内部材料
C、外部公开信息
D、第三方机构提供的内部材料
正确答案：BC
206、根据《中国邮政储蓄银行代销个人客户信托计划业务机构与产品管理办法》，我行在与信托公司首次开展代销合作前，应对其进行尽职调查，尽职调查到的信托公司提供的内部材料中，信托公司基本材料包括（）
A、营业执照（多证合一版）影印件，及通过工商管理机构合法有效的对外网站核验证件真实性、有效性并留存核验结果。
B、监管部门批准开展信托业务的开办资格证明文件
C、公司控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人员的姓名，身份证明文件的种类、号码、有效期限；受益所有人的姓名、地址，身份证明文件的种类、号码、有效期限
D、公司住所、经营范围，可证明依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限
E、最近连续五年公司年度报告、审计报告及最近一期财务报告。
正确答案：ABCD
207、根据《中国邮政储蓄银行代销个人客户信托计划业务机构与产品管理办法》，我行在与信托公司首次开展代销合作前，应对其进行尽职调查，尽职调查到的信托公司提供的内部材料中，信托公司情况包括（）
A、公司和股东基本情况
B、最近年度监管机构对公司的评级结果
C、信托业务开办情况以及业务规模情况
D、公司治理和投资决策情况
E、公司合规经营情况
正确答案：ABCDE
208、根据《中国邮政储蓄银行代销个人客户信托计划业务机构与产品管理办法》，我行在与信托公司首次开展代销合作前，应对其进行尽职调查，尽职调查到的信托公司提供的内部材料中，信托公司情况包括（）
A、高级管理人员和主要投研人员简历
B、投资管理情况
C、内部控制和风险控制情况
D、近五年与我行开展的各项业务合作情况
E、客户投诉处理和消费者权益保护（包括但不限于金融营销宣传、个人信息保护）相关制度、工作机制
正确答案：ABCE
209、根据《中国邮政储蓄银行代销个人客户信托计划业务机构与产品管理办法》，与我行首次开展代销合作的信托公司，应符合的条件有（）
A、依法设立，经监管部门批准具有信托业务开办资格，且开办信托业务满二年以上。
B、最近年度监管评级原则上在发展类B-（含）级以上。
C、公司最近一个财务年度净利润不低于10亿元。
D、公司注册资本金规模应不低于人民币20亿元。
E、公司主动管理资产规模不低于人民币800亿元。公司最近年度净资本不低于人民币50亿元，净资本/∑风险资本符合监管要求。
正确答案：BD
210、根据《中国邮政储蓄银行代销个人客户信托计划业务机构与产品管理办法》，与我行首次开展代销合作的信托公司，应符合的条件有（）
A、最近三年未涉及法人治理、公司经营、重大诉讼、重大声誉和重大客户产品纠纷事件
B、最近连续三年经中介机构审计开具的审计报告为标准无保留意见报告。
C、公司主要股东实力较强，不存在不良负面消息。
D、公司具备较强的投研实力，信托业务投研团队人数充足，主要投研人员具有较长期限的信托从业经历和良好的过往投资业绩，过去两年已结束的同策略信托产品应全部按合同约定履行，现有信托项目投资运营良好，无重大风险隐患，产品履约正常；高管人员不存在行政处罚或监管不良记录。
E、建立完善的客户投诉处理和消费者权益保护（包括但不限于金融营销宣传、个人信息保护）和反洗钱、反恐怖融资工作机制，能够积极配合我行处理因合作销售产品或者提供服务产生的消费纠纷。。
正确答案：ADE
211、根据《中国邮政储蓄银行代销个人客户信托计划业务机构与产品管理办法》，总行个人金融部每年对已开展代销业务合作的信托公司进行一次代销信托计划业务尽职调查工作，尽职调查内容包括：（）
A、年度资产管理业务开展情况，投资业绩情况，规模增长情况。
B、公司股权变动情况
C、高管和所有的投研人员变动情况
D、监管和行政处罚情况
正确答案：ABD
212、根据《中国邮政储蓄银行代销个人客户信托计划业务机构与产品管理办法》，总行个人金融部每年对已开展代销业务合作的信托公司进行一次代销信托计划业务尽职调查工作，尽职调查内容包括：（）
A、客户投诉、配合处理投诉和侵害消费者权益情况
B、在我行上线的产品运作情况
C、对我行的培训支持和托管支持等多元化合作情况
D、年内投资发生亏损或者收益未达到业绩基准的情况
正确答案：BCD
213、根据《中国邮政储蓄银行代销个人客户信托计划业务机构与产品管理办法》，根据信托公司尽职调查情况，对于以下情况的信托公司，总行可通过产品优先上线、业务推动、联合督导等方式加强双方的合作（）
A、公司投研能力较强，产品历史业绩优异，过去一年上线产品均达到或超出业绩基准，客户满意度较高的。
B、具有较强合作意愿，愿意与我行开展长期持续战略性合作的。
C、（三）建立了完善的培训与客户服务体系，积极配合我行开展人员和产品培训及客户服务工作的。
D、与我行开展托管业务等全面合作的。
E、其他可能对双方合作产生一定有利影响情形的。
正确答案：ABCDE
214、根据《中国邮政储蓄银行代销个人客户信托计划业务机构与产品管理办法》，根据信托公司尽职调查情况，对于以下情况的信托公司，总行及各级分支机构应逐步减少业务合作，至以下情况完成整改或有所改善（）
A、在信托业务方面由于合规性等问题受到监管和行政处罚的。
B、在消费者权益保护相关工作中（包括但不限于金融营销宣传、个人信息保护）存在重大侵害消费者权益行为。
C、在我行上线代销的信托计划发生较大亏损，给我行客户造成较大损失的。
D、在我行上线代销的信托计划产生较多的客户投诉的，或在处理客户投诉时，未能按照代销协议履约，对投诉事项做好核实、配合处理等工作。
E、其他可能对双方合作产生较大不利影响情形的
正确答案：ACDE
215、根据《中国邮政储蓄银行代销个人客户信托计划业务机构与产品管理办法》，当合作信托公司在反洗钱和反恐怖融资领域存在重大漏洞或违法违规行为的，我行的哪些做法是正确的（）
A、停止与信托公司新增代销业务合作
B、存量业务应继续提供赎回等持续服务
C、在产品到期后，将产品从我行理财类业务系统内下线
D、在产品保有量降为零后，将产品从我行理财类业务系统内下线
正确答案：ABCD
216、根据《中国邮政储蓄银行代销个人客户信托计划业务机构与产品管理办法》，下列关于代销信托计划产品准入，说法正确的是（）
A、代销信托计划根据授权情况对代销信托计划进行差异化准入审批。
B、我行代销信托计划，不得与类金融、非持牌机构等开展违规业务合作；不得在业务经营活动各环节中设租寻租。
C、我行对关联方管理的信托计划产品进行准入时，其准入标准应高于其他合作机构管理的产品
D、我行代销信托计划由总行统一准入，未经总行批准任何分支机构不得向客户推介销售代销信托计划。
正确答案：ABD
217、根据《中国邮政储蓄银行代销个人客户信托计划业务机构与产品管理办法》，投资于标准化金融资产、金融机构客户信用非标资产（如证券公司收益凭证等）的信托计划准入流程，包括（）。
A、产品资料搜集
B、产品尽职调查
C、产品评价与合规审查
D、产品风险等级评定
E、产品消费者权益保护审查和准入审批
正确答案：ABCDE
218、根据《中国邮政储蓄银行代销个人客户信托计划业务机构与产品管理办法》，代销信托计划业务手续费收入包括（）等，总行根据产品参与机构的工作职责分配手续费收入。
A、认购费、申购费
B、尽职调查手续费
C、赎回费
D、销售手续费
E、业绩报酬、项目推荐费
正确答案：ABCDE
219、根据《中国邮政储蓄银行代销个人客户信托计划业务机构与产品管理办法》，投资于单一企业（金融机构客户除外）信用非标债权的信托计划准入流程，包括（）。
A、产品推荐
B、尽职调查
C、产品评价（或初评）与合规审查
D、产品风险等级评定
E、产品消费者权益保护审查和准入审批
正确答案：ABCDE
220、根据《中国邮政储蓄银行代销个人客户信托计划业务机构与产品管理办法》，关于代销信托计划产品准入，下列说法正确的有（）
A、营业机构应在销售专区（或专柜）配备可以登录产品信息查询平台的设备，或者能够提供纸质产品目录，便于消费者查询、核实我行上线销售的信托计划产品信息。
B、代销信托计划应充分揭示代销产品风险，应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，向客户销售与其风险承受能力相匹配的金融产品。
C、我行个人金融部与合作机构开展代销信托计划业务按照我行非信贷业务合作机构管理办法的要求实行限额管理。
D、代销信托计划上线基本流程包括协议签署、参数维护和销售信息下发等。
正确答案：ABCD
221、根据《中国邮政储蓄银行代销个人客户信托计划业务机构与产品管理办法》，关于代销信托计划产品存续期管理，下列说法正确的有（）
A、投资于标准化金融资产、金融机构客户信用非标资产的信托计划，总行个人金融部每年对信托计划进行存续期尽职调查。
B、总行个人金融部负责对已上线的信托计划存量业务进行定期尽职调查，做好存续期管理，督导合作机构按合同、协议履职尽责。
C、投资于单一企业（金融机构客户除外）信用非标债权的信托计划，存续期责任机构应每季度会同合作机构共同做好融资客户、增信方、融资项目以及合作机构的存续期管理和风险管理工作，监测项目资金流向；
D、存续期监测报告应对报告期内资金使用和资金监管情况、具体项目进展情况、融资主体生产经营情况、第一还款来源稳定性、增信措施变化情况、各交易主体履职情况、基础资产动态变化等方面进行重点监测分析，确保风险监测落到实处。
正确答案：BCD
222、根据《中国邮政储蓄银行代销个人客户信托计划业务机构与产品管理办法》，我行代销信托计划，应根据（），对产品进行退出管理。
A、产品的投资运作情况
B、尽职调查情况
C、动态监测评价结果
D、信托公司产品变动情况
正确答案：ABC
223、根据《中国邮政储蓄银行代销个人客户信托计划业务机构与产品管理办法》，以下所列情形中，我行应对信托计划进行退出的是（）
A、根据合同约定产品到期，产品终止运作的。
B、根据合同约定，产品净值已低于清盘标准或因其他原因导致产品清盘，产品终止运作的。
C、管理人停止开办信托业务或管理人信托业务资格被取消的。
D、产品长期业绩较差，我行经评估后认为不再适合继续向客户销售的。
E、产品不再符合我行需求的。
正确答案：ABCDE
224、根据《中国邮政储蓄银行家族信托、保险金信托与财富信托业务管理办法（试行，2020年版）》，关于家族信托的说法，正确的是（）
A、由信托公司接受单一个人或者家庭的委托
B、以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的
C、提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务
D、单纯以追求信托财产保值增值为主要信托目的，具有专户理财性质和资产管理属性的信托业务属于家族信托。
正确答案：ABC
225、根据《中国邮政储蓄银行家族信托、保险金信托与财富信托业务管理办法（试行，2020年版）》，关于保险金信托的说法，正确的是（）
A、信托公司接受单一个人或者家庭的委托
B、以家庭财富的保护和传承为目的
C、以保险金请求权为信托财产设立的信托
D、在保险事故发生时，由信托公司受领保险金
E、投保人作为委托人指定信托公司为保险受益人
正确答案：ABCDE
226、根据《中国邮政储蓄银行家族信托、保险金信托与财富信托业务管理办法（试行，2020年版）》，家族信托的信托财产种类包括（）
A、现金
B、不动产
C、保险金受益权
D、股权
E、合同收益权
正确答案：ABDE
227、根据《中国邮政储蓄银行家族信托、保险金信托与财富信托业务管理办法（试行，2020年版）》，家族信托、保险金信托和财富信托的主要当事人包括（）
A、委托人
B、受托人
C、受益人
D、监察人（或有）
正确答案：ABCD
228、根据《中国邮政储蓄银行家族信托、保险金信托与财富信托业务管理办法（试行，2020年版）》，关于产品管理，说法正确的是（）
A、家族信托、保险金信托和财富信托产品由总行统一准入，未经总行批准任何分支机构不得向客户推介销售。
B、我行家族信托、保险金信托和财富信托业务实行集中统一管理、独立核算，与我行自营开展的各项业务实行风险隔离，各项业务或产品之间严禁相互交易，调节流动性，隐匿流动性风险。
C、我行开展家族信托、保险金信托和财富信托业务可以存在名义上为我行代销信托计划产品，实际上由我行主导相关项目，并签订隐性回购条款承担实质风险的情形；
D、我行开展家族信托、保险金信托和财富信托业务不得存在我行代销信托计划产品出现风险后以自营资金承接代销业务风险资产的情形。
正确答案：ABD
229、根据《中国邮政储蓄银行家族信托、保险金信托与财富信托业务管理办法（试行，2020年版）》，家族信托、保险金信托和财富信托所投产品包括（）
A、我行自营金融理财产品
B、我行代销金融理财产品
C、受托人其主动管理的信托产品
D、受托人其主动管理的理财产品
正确答案：ABC
230、根据《中国邮政储蓄银行家族信托、保险金信托与财富信托业务管理办法（试行，2020年版）》，家族信托、保险金信托和财富信托产品的准入流程包括（）
A、产品资料搜集
B、产品尽职调查
C、产品评价
D、产品风险等级评定
E、消费者权益保护审查和准入审批
正确答案：ABCE
231、根据《中国邮政储蓄银行家族信托、保险金信托与财富信托业务管理办法（试行，2020年版）》，满足以下条件之一时，我行应对保险金信托和财富信托相应产品系列进行退出，但受托人须对已持有受托人保险金信托和财富信托的客户按照信托合同继续提供服务，直至信托终止。
A、受托人停止开办家族信托、保险金信托或财富信托业务或受托人不具备业务开办资格的；
B、产品未履行信托合同、信托事务处理失当或法律架构设计不完善；
C、产品长期投资业绩较差，我行经评估后认为不再适合继续向客户销售的；
D、产品不再符合我行需求的。
正确答案：ABCD
232、根据《中国邮政储蓄银行家族信托、保险金信托与财富信托业务管理办法（试行，2020年版）》，关于业务开办要求，说法正确的是（）
A、家族信托、保险金信托和财富信托业务开办实行逐级准入和授权
B、总行获得业务开办资格后，按照行内授权管理流程，逐级授权下级机构开办业务。
C、各级机构未经授权不得开办业务。
D、各级机构在取得授权和转授权后，应根据上级监管部门要求做好相应资质备案。
正确答案：ABC
233、根据《中国邮政储蓄银行家族信托、保险金信托与财富信托业务管理办法（试行，2020年版）》，营业机构开办家族信托业务，除满足开办代销资产管理计划业务应满足的基本条件，还应满足以下条件：（）
A、一级分行配备财富顾问
B、网点已设立财富中心或理财室（开放式）
C、二级分行配备财富顾问
D、网点已设立财富中心或理财室（封闭式）
正确答案：CD
234、根据《中国邮政储蓄银行家族信托、保险金信托与财富信托业务管理办法（试行，2020年版）》，家族信托、保险金信托和财富信托销售人员应具备的条件有（）
A、取得基金从业资格
B、取得证券从业资格
C、具备初级以上（含初级）理财经理岗位资格
D、须遵守国务院金融监督管理机构、行业协会和我行制定的销售人员行为准则和职业道德标准，并充分了解家族信托、保险金信托和财富信托产品的属性和风险特征；
E、在上岗前应至少参加不少于30小时的家族信托、保险金信托和财富信托业务知识，理财类业务基础知识，合规销售流程，法律法规等方面的岗前培训。
正确答案：ACDE
235、根据《中国邮政储蓄银行家族信托、保险金信托与财富信托业务管理办法（试行，2020年版）》，拟办理准入的营业机构应以书面形式向上级机构提出准入申请，内容包括（）等。
A、各项准入条件的对照情况
B、人员培训情况
C、宣传公告准备情况
D、业务发展计划
正确答案：ABCD
236、根据《中国邮政储蓄银行家族信托、保险金信托与财富信托业务管理办法（试行，2020年版）》，关于相关的业务基本规则，说法正确的是（）
A、家族信托、保险金信托和财富信托委托人须为具有完全民事行为能力的中国国籍自然人，且为我行私募类资产管理计划合格投资者。
B、若家族信托、保险金信托和财富信托的委托人有配偶，需其配偶签署书面确认函，同意委托人以夫妻共同财产设立信托，或确认信托财产为委托人个人财产。
C、家族信托、保险金信托和财富信托受益人应包括委托人的家庭成员，委托人可以为唯一受益人。
D、委托人设立家族信托、保险金信托或财富信托，必须有确定的信托财产，且符合法律、法规、规章或监管规定。
正确答案：ABD
237、根据《中国邮政储蓄银行家族信托、保险金信托与财富信托业务管理办法（试行，2020年版）》，信托财产起点金额为（），可根据监管要求、市场及业务开展情况予以调整。
A、家族信托初始信托财产金额或价值不低于人民币1，000万元（含）人民币
B、保险金信托初始信托财产所对应的终身寿险必须为我行代销的保险产品，保险合同的保险金额或总保费不低于人民币200万元（含）人民币
C、财富信托初始信托财产金额不低于100万元（含）人民币
D、家族信托初始信托财产金额或价值不低于人民币500万元（含）人民币
正确答案：AC
238、根据《中国邮政储蓄银行家族信托、保险金信托与财富信托业务管理办法（试行，2020年版）》，关于信托产品合规销售管理，说法正确的是（）
A、销售人员应坚持客户利益优先原则，全面了解客户情况，深入分析产品信息，根据客户的投资目的，向客户推介销售适合的产品。
B、家族信托、保险金信托和财富信托仅可面向合格投资者销售。
C、营业机构应在销售专区（或专柜）配备可以登录产品信息查询平台的设备，或者能够提供纸质产品目录，便于消费者查询、核实产品信息。
D、营业机构提供的纸质产品目录，不得将家族信托、保险金信托和财富信托产品与存款或我行代销理财产品混淆销售。
E、开办家族信托、保险金信托和财富信托业务的营业机构，应对销售人员及其可销售的产品范围进行明确授权，并在醒目位置张贴合格销售人员资格公示信息。
正确答案：ABCDE
239、根据《中国邮政储蓄银行家族信托、保险金信托与财富信托业务管理办法（试行，2020年版）》，开办家族信托、保险金信托和财富信托业务的营业机构，应在醒目位置张贴合格销售人员资格公示信息，内容至少应包括（）等。
A、姓名
B、基金从业资格证书类型和编号
C、销售产品范围
D、照片
E、通讯地址
正确答案：ABCD
240、根据《中国邮政储蓄银行家族信托、保险金信托与财富信托业务管理办法（试行，2020年版）》，销售人员在销售家族信托、保险金信托和财富信托时应当做好以下工作：（）
A、客户风险承受能力测评
B、产品信息披露和风险揭示
C、办理购买相关交易
D、录音录像
E、合同签署
正确答案：ABCDE
241、根据《中国邮政储蓄银行家族信托、保险金信托与财富信托业务管理办法（试行，2020年版）》，销售人员在销售家族信托、保险金信托和财富信托时应当做好以下工作：（）
A、了解客户信息
B、客户建立理财类业务签约关系
C、受益人身份识别
D、合格投资者甄别
E、销售适当性评价报告
正确答案：ABCDE
242、根据《中国邮政储蓄银行家族信托、保险金信托与财富信托业务管理办法（试行，2020年版）》，对于购买家族信托、保险金信托和财富信托的客户，销售人员应当向客户充分告知：（）
A、产品的代销性质
B、产品信息
C、产品的收益水平
D、信托公司的信用等级
正确答案：AB
243、根据《中国邮政储蓄银行家族信托、保险金信托与财富信托业务管理办法（试行，2020年版）》，销售人员应编写客户销售适当性报告，包括但不限于以下内容（）
A、客户基本信息、信托需求（如设立目的、委托资产类型等）
B、信托投资方案、分配方案等
C、信托基本要素
D、适当性评价结论
正确答案：ABCD
244、根据《中国邮政储蓄银行家族信托、保险金信托与财富信托业务管理办法（试行，2020年版）》，关于信托宣传材料，说法正确的是（）
A、各级机构使用的家族信托、保险金信托和财富信托宣传材料应由信托公司、总行或者一级分行统一制作。
B、总行制作的宣传材料应由法律事务部出具消费者权益保护审查意见；
C、一级分行制作的宣传材料应经分行法律与合规部审核、报总行个人金融部审批后使用，并按照当地监管要求进行备案；
D、信托公司制作、我行使用的宣传材料仍须在行内进行相关审查，确保宣传材料的合法合规性。
正确答案：ABCD
245、根据《中国邮政储蓄银行家族信托、保险金信托与财富信托业务管理办法（试行，2020年版）》，各级机构使用的家族信托、保险金信托和财富信托产品宣传推介材料必须真实、准确，与信托合同等文件相符，不得有的情形是（）
A、诋毁其他管理人、托管人或者销售机构，或者其他管理人或受托人募集或者管理的家族信托、保险金信托和财富信托。
B、预测产品的投资业绩
C、违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述。
D、登载单位或者个人的推荐性文字
正确答案：ABCD
246、根据《中国邮政储蓄银行家族信托、保险金信托与财富信托业务管理办法（试行，2020年版）》，关于家族信托、保险金信托和财富信托业务操作流程，说法正确的是（）
A、业务操作流程划分为方案设计和签约执行两个阶段
B、方案设计阶段包括客户需求确认、定制信托方案（仅家族信托）、拟定信托合同、签署合同四个个主要步骤
C、签约执行阶段包括信托成立、信托运行、信托终止三个主要步骤
D、签约执行阶段包括信托成立、信托运行、信托中止三个主要步骤
正确答案：AC
247、根据《中国邮政储蓄银行家族信托、保险金信托与财富信托业务管理办法（试行，2020年版）》，客户可通过我行营业网点或者95580客户客服中心电话进行投诉，客户投诉处理应遵循（）原则，客户投诉处理流程参照我行投诉管理相关制度执行。
A、预防为先
B、属地解决
C、首问负责
D、越级上报、统一管理
E、及时处理、落实改进
正确答案：ABCE
248、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法（试行）》，下列关于小额补偿说法正确的是（）
A、适用于邮政企业各级机构处理各类业务中的消费投诉
B、目的是为了及时有效化解矛盾，一次性解决纠纷
C、经济补偿金额不能超过3万元
D、方式主要是和解、调解
E、应当按照本办法规定的程序进行
正确答案：BCDE
249、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法（试行）》，下列说法不正确的有（）
A、本办法所称金融纠纷多元化解是指邮政企业针对代理金融业务建立的非诉讼与诉讼有机衔接、相互协调的金融纠纷解决机制。
B、具体业务中有专项或特殊补偿处理流程规定的，应优先适用该办法
C、通过诉讼、仲裁等司法途径解决的纠纷，应按相关程序规定处理，不适用本办法规定的小额补偿。
D、经司法确认的调解解决的纠纷，应按相关程序规定处理，适用本办法规定的小额补偿。
正确答案：BD
250、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法（试行）》，金融纠纷多元化解和小额补偿应坚持的原则有（）
A、依法公正
B、平等自愿
C、高效便民
D、科学评估
E、诚实守信
正确答案：ABCD
251、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法（试行）》，不适用小额补偿的情形有（）
A、属于已投保相关保险赔付范围内的事项，原则上不适用小额补偿。但金额在小额补偿金额范围内且保险公司不予赔付或保险公司赔付不能覆盖的部分除外。
B、对于恶意或故意利用邮政企业和邮储银行系统、政策、产品漏洞提出的非法或不合理诉求，不适用小额补偿。
C、对于重复发生、普遍存在的违规行为引发的投诉，或预计补偿后容易引发不良示范效应的，不适用小额补偿。
D、其他损害邮政企业合法权益的恶意情形。
正确答案：ABCD
252、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法（试行）》，下列关于小额补偿单笔补偿审批权限限额，说法正确的有（）
A、网点负责人：单笔补偿金额为1000元（含）以下的小额补偿事项。
B、县级分公司负责人：单笔补偿金额为2000元（含）以下的小额补偿事项
C、地市级分公司负责人：单笔补偿金额为8000元（含）以下的小额补偿事项
D、省级分公司负责人：单笔补偿金额为30，000元（含）以下的小额补偿事项
正确答案：BD
253、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法（试行）》，邮政企业各级代理金融管理部门和代理营业机构，经过调查核实后认为满足小额补偿适用条件的，方可发起审批流程，并应提供必要的佐证材料，完成线上会签或线下传签的审核及审批。佐证材料包括但不限于（）
A、消费者的诉求及已查明的事实及证明材料
B、是否存在违规行为及相关情况
C、已采取的工作措施
D、适用小额补偿必要性
E、补偿金额合理性的分析以及具体补偿方案
正确答案：ABCDE
254、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法（试行）》，关于小额补偿审批流程，说法正确的有（）
A、发起单位为营业网点的，由网点负责人在审批权限内审批；超出网点审批权限范围向上一级机构上报，上一级机构对网点上报的事项，按照本级为发起单位的流程操作。
B、发起单位为县级分公司、地市级分公司代理营业机构管理部门的，由本级分公司法律事务部门、财务部门审核后，提交分管代理金融业务的分公司领导审批
C、发起单位为省级分公司代理营业机构管理部门的，由本级法律事务部门、财务部门审核，由分管代理金融业务的分公司领导审批。
D、经审批后，由事项发起单位或被指定的执行单位执行小额补偿。
正确答案：ABCD
255、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法（试行）》，关于小额补偿签订调解协议或和解承诺书，说法正确的有（）
A、事项发起单位或被指定的执行单位应选派有经验且与消费投诉事项无直接利益关系的处理人员与客户谈判，在补偿金额范围内与消费者签订和解协议或调解协议。
B、协议内容应完善、完整，做到事结案了，协议都应约定保密条款，并按照邮政企业法律审查相关制度规定进行法律审查。
C、调解协议可使用金融纠纷调解组织出具的调解协议模板。
D、和解承诺书应包含消费投诉主要事实、争议事项、补偿方案、保密条款等重要内容。
正确答案：ACD
256、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法（试行）》，关于以和解方式开展小额补偿的审批笔数限制，说法正确的是（）
A、每个自然年度内网点负责人审批笔数限制为5笔（含）
B、每个自然年度内县级分公司领导审批笔数限制为10笔（含）
C、每个自然年度内地市级分公司领导审批笔数限制为20笔（含）
D、每个自然年度内各省级分公司辖内审批总笔数不得超过辖内代理营业机构（网点）数量的30%（含）
正确答案：ABC
257、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法（试行）》，关于小额补偿财务事项，说法正确的是（）
A、小额补偿应以事项发起单位或被指定执行单位对公账户向客户个人账户转账的方式给付
B、小额补偿报账材料包括但不限于发起小额补偿流程的佐证材料复印件、小额补偿审核审批材料原件、调解协议或和解承诺书原件
C、小额补偿可以向客户交付现金
D、小额补偿报账材料应体现客户姓名、账号等关键要素。
正确答案：ABD
258、根据《中国邮政储蓄银行代销资产管理计划业务销售管理办法（2019年修订版），营业机构（包括自营和代理网点）开办代销资产管理计划业务应满足的基本条件有（）
A、具备联入理财类业务系统的各项硬件条件，具备符合监管和行内要求的录音录像设施
B、具有符合监管和行内要求的销售专区（或专柜），销售专区（或专柜）应具有明显标识
C、配备可以登录产品信息查询平台的设备，或能够提供纸质产品目录，便于消费者查询、核实资产管理计划产品信息
D、至少配备两名具备初级以上（含初级）理财经理岗位资格及基金从业资格的理财经理
E、具备在销售专区（或专柜）公示合格销售人员和其授权销售产品范围等相关信息的条件
正确答案：ABCE
259、根据《中国邮政储蓄银行代销资产管理计划业务销售管理办法（2019年修订版），营业机构主要职责有（）
A、负责执行代销资产管理计划业务规章制度。
B、负责组织销售人员参加培训并取得相应资格。
C、负责代销资产管理计划的宣传、公示、营销和业务办理。
D、负责受理代销资产管理计划业务相关的客户投诉。
正确答案：ABCD
260、根据《中国邮政储蓄银行代销资产管理计划业务销售管理办法（2019年修订版），拟办理准入的营业机构应以书面形式向上级机构提出准入申请，书面申请内容包括（）
A、各项准入条件的对照情况
B、人员培训情况
C、宣传公告准备情况
D、业务发展计划
正确答案：ABCD
261、根据《中国邮政储蓄银行代销资产管理计划业务销售管理办法（2019年修订版），营业机构出现什么情况时，上级机构应对其进行业务退出（）
A、违反规章制度规定，且情节较为严重的
B、由于经营管理原因导致产生负面舆情，对本行造成负面影响的
C、由于经营管理原因，导致代销公募基金或代销资产管理计划业务发生集中性大量客户投诉的。
D、不再满足业务开办人员资质要求的
E、被监管部门责令停止办理业务的
正确答案：ACDE
262、根据《中国邮政储蓄银行代销资产管理计划业务销售管理办法（2019年修订版），代销资产管理计划业务人员按职责分为（）
A、业务管理人员
B、产品经理
C、售后人员
D、销售人员
E、操作人员
正确答案：ABDE
263、根据《中国邮政储蓄银行代销资产管理计划业务销售管理办法（2019年修订版），下列说法正确的是（）
A、禁止未具备基金从业资格的销售人员向客户推介销售资产管理计划产品。
B、代销资产管理计划业务销售人员在上岗前应至少参加不少于40小时的理财类业务基础知识、合规销售流程、法律法规等方面的岗前培训。
C、代销新产品时需开展销售前培训，未接受培训或未达到培训要求的销售人员不得销售该类资产管理计划产品。
D、总行不得仅以合作机构的产品审批资料作为代销产品的审批依据。
正确答案：AC
264、根据《中国邮政储蓄银行代销资产管理计划业务销售管理办法（2019年修订版），各级机构对代销资产管理计划业务人员实施绩效考核，不得仅考核销售业绩指标，考核标准应当包括但不限于（）等。
A、销售行为和程序的合规性
B、客户投诉情况
C、内部检查结果
D、外部检查结果
正确答案：ABCD
265、根据《中国邮政储蓄银行代销资产管理计划业务销售管理办法（2019年修订版），关于产品风险等级评定，说法正确的是（）
A、代销资产管理计划风险等级评定，分为发行评级和重新评级。
B、按照资产管理计划产品风险等级评定授权情况的不同，风险等级评定流程分为个人金融部受权审核和授信管理部审核两种。
C、当出现资产管理计划要素发生实质性调整等情形可能对产品风险等级造成影响的，应当对风险等级进行重新评定。
D、我行内部资产管理计划产品风险评级与管理人（或受托人）评级结果不一致的，采用管理人（或受托人）的评级结果作为最终结果。
正确答案：ABC
266、根据《中国邮政储蓄银行代销资产管理计划业务销售管理办法（2019年修订版），关于投资人的风险承受能力说法正确的是（）
A、保守型投资者的风险承受力较低
B、谨慎型投资者：能够承担一定的投资风险和波动
C、稳健型投资者：能够承担较低的投资风险和波动
D、进取型投资者：愿意通过承担较高的风险来换取更高的投资回报
E、激进型投资者：愿意通过承担高风险、高投资波动性来换取高投资回报
正确答案：ADE
267、根据《中国邮政储蓄银行代销资产管理计划业务销售管理办法（2019年修订版），关于投资者风险测评，说法正确的是（）
A、营业机构应核查进行风险测评的个人投资者或公司客户经办人的身份信息
B、在投资者风险测评过程中，营业机构不得有任何提示、暗示、诱导、误导等对投资者进行干扰从而影响测评结果的行为
C、测评结束后不能当场告知风险测评结果
D、风险测评必须由客户本人（或监护人）填写问卷内容，营业机构不得代客户填写风险测评问卷
正确答案：ABD
268、根据《中国邮政储蓄银行代销资产管理计划业务销售管理办法（2019年修订版），关于个人合格投资者，说法不正确的有（）
A、个人合格投资者应具有相应的风险识别能力和风险承受能力，具有5年以上投资经历
B、家庭金融资产不低于500万元，具有相应的风险识别能力和风险承受能力，具有1年以上投资经历，可以成为个人合格投资者
C、家庭金融净资产不低于300万元，具有相应的风险识别能力和风险承受能力，具有2年以上投资经历，可以成为个人合格投资者
D、近3年本人年均收入不低于20万元，具有相应的风险识别能力和风险承受能力，具有3年以上投资经历，可以成为个人合格投资者。
正确答案：BCD
269、根据《中国邮政储蓄银行代销资产管理计划业务销售管理办法（2019年修订版），我行资管计划合格投资者认定流程包括（）三个环节。
A、资质核查
B、客户身份识别
C、投资者填写单证
D、办理认定交易
正确答案：ACD
270、根据《中国邮政储蓄银行代销资产管理计划业务销售管理办法（2019年修订版），关于我行代销资产管理计划风险等级和投资者的匹配，下列选项中正确的是（）
A、保守型投资者可对应低风险等级资产管理计划。
B、谨慎型投资者可对应中低风险、中等风险资产管理计划。
C、稳健型投资者可对应低风险、中低风险和中等风险资产管理计。
D、激进型投资者可对应低风险、中低风险、中等风险和中高风险资产管理计划。
E、进取型投资者可对应低风险、中低风险、中等风险、中高风险和高风险资产管理计划。
正确答案：AC
271、根据《中国邮政储蓄银行代销资产管理计划业务销售管理办法（2019年修订版），我行向投资者销售资产管理产品前，应当告知的信息有（）
A、可能导致本金亏损的事项
B、可能导致超过原始本金损失的事项
C、可能影响客户判断的重要事由
D、限制销售对象权利行使期限或者可解除合同期限等全部限制内容
正确答案：ABCD
272、根据《中国邮政储蓄银行代销资产管理计划业务销售管理办法（2019年修订版），各级机构使用的资产管理计划产品宣传推介材料必须真实、准确，与资产管理合同、产品说明书相符，不得存在的情形有（）
A、客观描述其他管理人、托管人或者销售机构，或者其他管理人或受托人募集或者管理的资产管理计划
B、虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
C、预测产品的证券投资业绩
D、违规承诺收夸大或者片面宣传资产管理计划，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述益或者承担损失
E、登载单位或者个人的推荐性文字
正确答案：BCDE
273、根据《中国邮政储蓄银行代销资产管理计划业务销售管理办法（2019年修订版），销售人员在销售资产管理计划时应当遵守的下标准销售流程是（）
A、了解投资者信息
B、合格投资者甄别
C、客户风险承受能力测评和风险匹配
D、产品信息披露和风险揭示
正确答案：ABCD
274、根据《中国邮政储蓄银行代销资产管理计划业务销售管理办法（2019年修订版），代销资产管理计划业务的销售渠道包括（）
A、营业机构柜面
B、电子渠道
C、自助设备
D、第三方中介渠道
正确答案：ABC
275、集团《代理金融2024年金融消费者权益保护工作要点》的指导思想是（）
A、以习近平总书记在中央金融工作会议上的讲话精神为根本遵循
B、以社会主义核心价值观为价值取向
C、以综合服务能力和消保能力提升为路径
D、坚持“谁主管、谁负责”“系统抓、抓系统”，突出控新治旧、标本兼治
E、深入开展消费投诉综合治理，及时化解矛盾纠纷，切实维护消费者合法权益，促进代理金融消保水平提升
正确答案：ACDE
276、集团《代理金融2024年金融消费者权益保护工作要点》提出要构建“两全三头”工作格局的目标，具体是指（）
A、代理金融全流程融入消保因素
B、全机构承担消保任务
C、在源头关注消保
D、从苗头加强消保
E、主要领导带头抓消保
正确答案：ACDE
277、集团《代理金融2024年金融消费者权益保护工作要点》提出要实现“两升两降一提高”的工作目标，具体是指（）
A、初次投诉一次性化解率持续提升
B、代理金融消费者权益保护工作质效持续提升
C、重复投诉率稳步下降
D、监管转办投诉占比稳步下降
E、客户满意度大幅提高
正确答案：ACD
278、集团《代理金融2024年金融消费者权益保护工作要点》提出的工作原则有（）
A、坚持责任落实
B、坚持分类化解
C、坚持长效治理
D、坚持底线思维
E、坚持预防为主
正确答案：ABCD
279、根据集团《代理金融2024年金融消费者权益保护工作要点》，提升代销类业务的专业能力和资产配置能力，通过最佳销售案例的复制推广，发挥千人兵团头部理财经理的“蒲公英效应”持续提高理财经理专业能力，坚持将合适的产品销售给合适的客户，实现（）的“三适当”，从源头杜绝误导销售。
A、金融产品
B、销售渠道
C、目标客户
D、销售人员
正确答案：ABC
280、根据集团《代理金融2024年金融消费者权益保护工作要点》，明确投诉处理工作责任，各级邮政机构要扛起金融消保投诉处理的主体责任，主要负责人应定期带头研究金融消费者投诉工作，协调处理重大投诉，建立由（）构成的投诉处理五级联系人制度，强化属地责任、人员责任、岗位责任，最大限度解决客户诉求、化解客户投诉。
A、主要负责人
B、代理金融分管负责人
C、各级机构（县级分公司及以上）消保管理岗
D、网点理财经理
E、网点消保管理员
正确答案：ABCE
281、根据集团《代理金融2024年金融消费者权益保护工作要点》，关于以问责促进各机构重视投诉的说法，正确的有（）
A、各级邮政机构对客户投诉、尤其是监管转办投诉涉及的违规员工，应严格按照《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员违规行为处理办法（2022年修订版）》八十三条严肃问责。
B、对客户投诉，各级邮政机构至少应给予违规员工警告处分
C、为发挥问责一个、警示一片的震慑效应，各级邮政机构对监管转办投诉要建立问责按季挂网机制。
D、各级邮政机构应对警告及以上纪律处分的涉事员工及所在机构在OA内部网上实名通报并挂网一个月
正确答案：ABD
282、根据集团《代理金融2024年金融消费者权益保护工作要点》，以“四聚焦、四开展”做实做细消保宣传工作。下列说法正确的是（）
A、聚焦金融服务乡村振兴，开展“金融知识进乡村—邮你乡伴”活动；
B、聚焦代理金融客户对金融知识的需求，开展金融消费者基本权利、理性投资、金融产品讲座专项活动；
C、聚焦监管部门消费者保护相关要求，开展“3·15”金融消费者权益保护教育宣传专项活动；
D、聚焦代理金融服务客群特征，开展进社区、进校园、进企业、进商圈专项活动。
正确答案：ABCD
283、合作保险公司应当加强对各级机构及其人员管理，遵守法律法规、监管规定和邮储银行代理保险相关制度的规定，不得有下列行为：
A、对合作邮政机构及其人员进行商业贿赂或者给予各种名义的回扣、手续费
B、对合作邮政机构及其人员安排旅游、宴请及商品馈赠等
C、违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为
D、向客户承诺到期收益或满期责任
正确答案：ABC
284、各级邮政企业及其人员应当遵守法律、行政法规和邮储银行各项制度管理的规定，不得有下列行为：
A、向合作保险公司收取超过合作协议约定标准的手续费
B、接受合作保险公司旅游、宴请及商品馈赠等
C、违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为
D、在保险合同外向满期客户支付额外资金
正确答案：ABC
285、自觉遵守国家法律法规、监管规定、行业规则和自律准则，做到：
A、诚实守信
B、稳健审慎
C、合规经营
D、廉洁合作
正确答案：ABC
286、各级邮政分公司要（），严格遵循监管要求规范辖内代理金融网点和代理金融从业人员的营销宣传行为。
A、重视监管
B、尊重监管
C、敬畏监管
D、服从监管
正确答案：BCD
287、严禁各类销售不规范行为。各省邮政分公司必须牢固树立合规经营意识，严禁：
A、存款、理财”变“保险
B、保险条款解释不详细或未提示客户风险
C、夸大或承诺收益
D、代客户签名
正确答案：ABCD
288、中国邮政储蓄银行个人客户代理保险业务操作规程包括：
A、基本操作
B、公共管理
C、单证管理
D、批量业务
正确答案：ABCD
289、中国邮政储蓄银行代理保险业务流程分为（）三大部分。
A、售前准备
B、业务处理
C、事中处理
D、事后管理
正确答案：ABD
290、营业机构如若存在（）情况，总行及一级分行有权强制该机构停办代理保险业务。
A、内部管理混乱，无法正常经营
B、存在重大违法行为
C、拒不执行限期整改违法违规问题
D、100人以上非正常集中退保事件
正确答案：ABCD
291、营业机构代理保险业务的（）功能均通过统一柜面系统中业务种类准入交易、代理保险业务准入交易完成。
A、准入
B、修改
C、退出
D、询功
正确答案：ABCD
292、中国邮政储蓄银行代理保险管理机构系统人员身份包括：
A、支局（行）长
B、清算管理员
C、业务管理员
D、经营管理员
正确答案：BCD
293、中国邮政储蓄银行代理保险营业机构人员身份包括：
A、个人柜员
B、高级柜员
C、营业主管
D、业务主管
正确答案：ABC
294、中国邮政储蓄银行代理保险申请入网的各级营业机构应符合下列要求：
A、持有《营业执照》《金融许可证》《保险中介许可证》
B、在监管信息系统中注册通过
C、配备录音录像相关设备，设有销售专区（专柜）
D、至少配备一名持有有效理财经理岗位资格证书销售人员
正确答案：ABCD
295、中国邮政储蓄银行代理保险业务的交易渠道包括：
A、营业机构柜面
B、保险公司
C、个人网银
D、手机银行
正确答案：ACD
296、中国邮政储蓄银行代理保险业务的交易类别包括：
A、新保承保
B、实时扣款
C、联机保全
D、批存
正确答案：ABCD
297、各级机构的（）信息发生变更时，应当自该情形发生之日起5日内在行内机构管理系统和监管信息系统维护相关信息。
A、地域类型
B、机构名称
C、联系电话
D、负责人姓名
正确答案：ABCD
298、保险公司总公司须在邮储银行公司核心系统中开立保费资金结算账户和批存资金账户，并在协议中明确：
A、开户行信息
B、开户名称
C、账号信息
D、开户金额
正确答案：ABC
299、中国邮政储蓄银行代理保险批量业务根据批量文件数据量可选择：
A、实时处理
B、当日处理
C、日终处理
D、次日处理
正确答案：AC
300、中国邮政储蓄银行代理保险批量业务分为（）由代理保险系统通过专线连接方式接收保险公司的批量文件或实时代收指令，自动进行业务处理。
A、批量代收业务
B、实时代收业务
C、批量代付业务
D、批量代发业务
正确答案：ABC