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教育金

14教育费用与届时的收入之间的比例叫做子女教育金负担比。因为学费的成长率可能高于收入成长率，所以届时的负担比可能会比现在的负担比还要高。如果不预先准备的话，庞大的教育金花费足以拖垮一个辛苦工作的双薪家庭。若还有想让子女出国留学的心愿，则需花费更多，不提早规划的话根本不可能实现。因此进行子女教育金规划一般应遵循以下原则（）

15关于教育规划说法正确的有（）。

16王女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是（）。

17适合用来筹备子女教育金的投资工具有（）

18最适合用来筹备子女教育金的投资工具有（）

19下列情况中，可以达到避债功能的情况是（）。

20（）是指子女教育金是属于必要支出，在时间上是没有弹性的，它跟其它消费品不同，不会因为资金不足，就会推迟。它是时间一到，就必须要缴纳。

21贫困学生补助和特殊身份补助属于（）。

22子女教育金支出总额较小，持续时间短、费用呈现逐年、逐级递减的趋势。

23子女教育金规划是一个长期规划，从孩子出生，甚至孩子未出生就已经开始，且这个教育目标是刚性的，不能顺延或者提前。

24希望工程常捐款支持（保险项目）

25典型的先付年金包括（）。

26以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（）。

27个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）。

28下列属于个人理财目标的有（）。

29股票收益高，理财规划师建议客户用股票来筹备子女教育金很适合。（）

30某客户有一个女儿正在上小学，以下哪一项不符合子女教育规划一般原则的是（）。

31标准普尔家庭资产分配方式中，保本升值的钱一般占家庭资产的（），为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。

32典型的先付年金包括（）

33以下选项中关于子女教育金与退休规划特征对比，描述正确的是（）

34不同财富阶段的投资策略描述正确的是（）

35张先生家庭以基金定投来为子女储备教育资金。假设子女18年后上大学，大学学费现值为25万元/年，则子女上大学时教育金的现值为（）。

36如果吴女士打算提前10年准备子女的教育金，则每年应该准备（）元。

37为了满足女儿的海外学习的目标，苗先生在6年后需要筹备的教育金约为（）万元。

38小吕研究生毕业后找到一份年薪9万元的工作，同时申请到国外的一所大学的学习机会，学习期为2年，入学时一次性交纳学费40万元。小吕选择出国留学，找亲友借了40万元，约定完成学业后的10年里每年年末还款5万元，若小吕完成学业后还可工作33年，每年年薪15万元，用精算法进行估算，小吕这项教育投资的内部报酬率为（）。

39下列关于教育金规划的说法中，错误的是（）。

40周先生的女儿即将上小学四年级，周先生打算从现在开始为女儿6年后开始的非义务教育（包括高中3年、大学4年和研究生2年）准备教育金。按目前价格计，高中每年需要教育金1万元，大学每年2万元，研究生每年25万元。如果投资收益率为7%，学费成长率为4%，学费年初支付，周先生女儿非义务教育阶段教育金在当前的现值为（）。（答案取最接近值）

41小张的女儿将在10年后开始上大学，届时需准备好教育金15万元，他打算现在拿出一笔钱进行一次性投资作为教育基金，假设年投资收益率为8%，他现在需一次性投入（）资金才能满足届时教育金需求。（答案取最接近值）

42本题为第5小题，共8个小题邓先生决定现在为自己购买一份人寿保险，若自己发生不测，仅凭保险给付金就可以确保房贷一次偿清，同时确保女儿的高等教育不受影响。假定投资报酬率为5%，邓先生的投保保额至少应为（）。（答案取最接近值）

43陈先生和钱女士正办理离婚。两人协议儿子5年后出国留学的费用由陈先生承担，方式为教育金信托，分两次等额存入信托资金，时点为现在和一年后。预计儿子留学期限为3年，每年费用为20万元，假定每年年初支付。若信托资产的投资收益率为6%，则陈先生每次应存入信托资金（）。

44以下关于第一生命寿险、第二生命寿险、子女教育金保险的说法中，正确的是（）。

45陈先生目前家庭年收入5万元，女儿今年刚出生。目前大学学费为每年2万元。年学费成长率为4%。陈先生希望女儿18年后上大学时第一年教育金支出不超过当年收入的30%，则陈先生年收入的平均成长率至少应达到（）。

46关于子女教育金规划，以下说法正确的是（）。

47王先生最近购买福利彩票中奖100万元（含税），他计划从中拿出部分资金用于筹备儿子的高等教育金。王先生的儿子今年8岁，准备10年后赴美国读大学，预期届时的学费为每年15万元，大学学制4年。若王先生的投资回报率为6%，王先生需要现在一次性拿出获奖金额（税后）的（）用作儿子的高等教育金规划。

48吴先生要为3年后出国留学准备25万元的教育金。他现有资产10万元，每月月末储蓄3000元，要达到出国留学的目标，吴先生需要的年名义投资报酬率为（）。（假设资产10万元的投资按月复利）

49下列关于子女教育金规划的说法，错误的是（）。

50由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的（）原则。

51教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列关于教育保险的说法，错误的是（）。

52教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。它按（）存款利率计息。

53理财师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明（）是教育保险无法达成的。

54王先生为子女积累教育金，需要具有强制储蓄功能的金融投资品种，理财师可为他选择（）。

55阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于

56先享受型理财价值观的理财目标是（）。

57黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有（）。（各目标之间没有关系）

58与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要预先进行规划，原因在于（）。

59助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭（）。

60小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具以下选项属于短期教育规划工具的是（）。

61如果只考虑子女高等教育金规划，则该家庭每年应储蓄（）万元。

62子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用（）的教育金积累方式。

63小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可划分为长期教育规划工具和短期教育规划工具。以下选项属于短期教育规划工具的是（）。

64刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为（）元。

65关于子女教育金的规划，下列叙述错误的是（）。

66通常情况下，子女高等教育金的支付期与（）时间上是高度重叠的。

67教育负担比的公式是（）。

68适合用来筹备子女教育金的投资工具有（）。

69庞女士如按目前水准供应子女念大学，大学4年所需总经费目前为10万元。若学费涨幅以5%。投资报酬率以6%估计，以18年准备期计算，要实现子女高等教育金目标，那么子女出生后每月的储蓄额为（）。

70目前大学四年教育花费须40万元，学费年成长率为5%。陈先生准备用定投为6岁的女儿准备其18岁时就读大学的教育金，年报酬率为8%。若不考虑购屋计划，则可立即开始准备教育金；而考虑购屋计划，需待女儿12岁时开始准备，则两种计划的每年准备金额差距多少？（）（取最接近值）

71股票收益高，用来筹备子女教育金很适合。（）

72以较宽松的角度准备教育金，原因在于（）。

73李女士的女儿今年9月进入大学读书，孩子入学之际，她已经为孩子积累了15万元的教育金，该基金的收益率为8%，李女士希望女儿四年大学读完后继续去国外深造，大学每年的学费生活费为3万元，到她毕业那年的9月去国外读书，李女士打算每月为女儿的该教育基金存入3000元，按后付年金计算，则届时她女儿的国外留学基金约为（）元。

74甲为儿子乙投保了W公司推出的少儿教育保险。合同约定如果乙在18岁前死亡则保险公司给付所交保费3倍的保险金。如果乙考上大学，保险公司将每年支付乙一万元的教育金。假设2010年乙参加高考后被某民办大学录取，W公司认为乙不能算是考上大学，而是没考上正规大学落榜才上的民办大学，拒绝给付教育金。针对W公司的辩解，甲认为合同条款并没有对大学的类别作出限制，乙虽然上的是民办大学，但也是大学。对此条款的理解，应做出有利于被保险人和受益人的解释。（）

75按照我国《保险法》对人身保险保险利益的确定，以下投保人对于被保险人具有保险利益的是（）。

76个人教育理财有以下特征（）。

77目前市场上教育保险的类型有（）。

78假定某客户现有5万元的资金和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为3%，则下列理财目标可以顺利实现的有（）。Ⅰ20年后积累约为40万元的退休金Ⅱ10年后积累约为18万元的子女高等教育金Ⅲ5年后积累约为11万元的购房首付款Ⅳ2年后积累约为65万元的购车费用（）

79按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹集退休金的时期是（）。

80下列选项属于个人理财的目标有（）。Ⅰ购买心仪已久的一部跑车Ⅱ出国旅游Ⅲ为孩子准备教育金Ⅳ防范风险和储备未来的养老所需

81家庭风险保障项目可分为阶段项目和长期项目两类，其中长期项目主要包括（）。Ⅰ贷款还款Ⅱ养老基金Ⅲ应急基金Ⅳ子女教育金

82子女教育金的特征包括（）。