综合知识

294001甲公司拟向银行申请借款用于企业流动资金，由丙公司提供房地产作抵押。若甲公司为丙公司的股东，股权比例为10%，则下列说法错误的是？

2940022013年1月15日，甲公司向乙银行申请借款100万元用于企业流动资金；由丙公司提供房地产抵押担保，抵押评估价值为200万。三方签订最高额流动资金借款合同、最高额抵押合同（约定最高额抵押担保债权的确定期间为2013年1月22日至2018年1月21日），并办理抵押登记手续，1月25日发放贷款，借款期限自2013年1月25日至2014年1月21日。甲公司于2013年12月20日归还100万贷款。2013年11月18日，法院查封丙公司的抵押房地产，并向乙银行发出协助冻结丙公司存款通知书。乙银行于2014年1月1

294003张某经营着一家小超市，因经营资金不足，于2014年1月24日向当地信用社申请了一张普惠金融卡，额度30万元，月利率3.5‰，期限3年。2016年下半年，张某因迷上赌球输光积蓄，并于2016年9月份起开始拖欠利息至今。客户经理多次致电并上门催收，但张某均避而不见，并更换了手机号码。张某的行为属于什么性质？

294004某公司（抵押人）向银行申请贷款500万元，贷款期限2年，以其拥有的某地块土地使用权作为抵押（该地块上已有建筑物），并办理土地使用权抵押登记。贷款到期后该公司无法还款，银行请求法院拍卖抵押地块及其上建筑物，下列说法错误的是？

294005甲公司、某银行签订了一份借款合同，借款数额为500万元，借款期限为2年。丙、丁为该借款合同进行保证担保，担保条款约定，如甲不能如期还款，丙、丁承担保证责任。戊为甲与银行的借款合同进行了抵押担保，担保物为一批布匹（估价300万元），未约定担保范围。如甲与银行决定推迟还款期限1年，并将推迟还款协议内容通知了丙、丁、戊，则关于丙、丁，戊承担担保责任说法错误的是？

294006王某向某银行申请贷款50万元，以周某的一套住房作为抵押，并由赵某作为保证人。以下说法正确的是？

294007吴某向银行申请贷款，银行要求其提供担保，吴某以其所有的一套住房作为抵押物。双方签订了借款合同及抵押合同。由于银行工作人员的疏忽，双方未到有关登记部门办理登记手续。以下表述正确的是？

294008赵某为某银行信贷员，明知客户李某申请贷款的材料系伪造，为提高业绩，还协助李某修改财务报表，帮助其申请银行贷款1000万元，用途为公司经营。之后李某将上述贷款用于公司经营，因管理不善，无法还款，造成银行直接经济损失900万元。请问下列说法正确的有？

2940092012年，A银行向B公司发放贷款，合同约定B公司以一幢价值2000万元的楼房为其借款提供抵押担保，自2012年1月2日至2014年1月1日期间，发生的借款都以该楼房抵押。签订合同后，双方办理了抵押登记。此后在约定期间内，B公司3次向A银行借款1500万元。2015年，A银行与某资产管理公司签订债权转让协议，将上述债权与担保权利转让给C公司，并向B公司发出债权转让通知和担保权利转让通知，下列说法中正确的是？

294010冯某系养鸡专业户，为扩大养殖规模需资金20万元。冯某向陈某借款10万元，以自己的一套价值10万元的音响设备抵押，双方立有抵押字据，但未办理登记。冯某又向朱某借款10万元，以该音响设备质押，双方立有质押字据，并将音响设备交付朱某占有。朱某在占有该设备期间，不慎将该设备损坏，送蒋某修理，朱某因未及时支付蒋某修理费1万元，该设备被蒋某留置。冯某因借款到期无法偿还，陈某、朱某要求处置抵押物。以下说法正确的有（）。

294011甲、乙签订一份借款合同，甲为借款人，乙为出借人，借款金额为500万元，借款期限两年。丙、丁为该借款提供保证担保。戊提供抵押担保，担保物为一批布匹（价值300万元），未办理财产保险。假设戊的布匹因不可抗力灭失；丙被宣告失踪，其财产由庚代管。现甲无法偿还到期债务，丁为其代偿了全部债务，则以下说法正确的有（）。

294012下列情况银行能够证明借款人在婚姻关系存续期间的贷款属于夫妻共同债务的是（）

294013信用风险控制的主要方法包括（）。

294014风险管理主要策略包括（）等。

294015按照《福建省农村信用社农商银行风险管理基本规定》，风险管理的原则包括（）。

294016银行业金融机构在于融资性担保机构合作时，应对（）重点关注。

294017重要业务运营中断事件主要包括（）。

294018农村中小金融机构董（理）事会应提高对集中度风险的认识，建立一整套科学的表内外、全方位、多维度的集中度风险管理体系（）。

294019债务人具有下列行为之一，可认定为逃废银行债务（）。

294020担保公司担保业务风险主要存在以下几个方面（）。

294021为追求利润，个别担保公司偏离主营业务违规经营，直接或间接影响农信社信贷资产安全，主要存在以下违规经营行为（）。

294022各行社要根据辖区实际，针对资产风险分类相关责任人员，制定相应的违规处罚方法，其中各行社资产风险分类过程中应被问责处罚的行为包括（）。

294023在信贷审批、发放过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分。（）

294024《福建省农村信用社系统员工违反规章制度处理实施细则》规定，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分。（）

294025银行业监管机构依据（）等因素对单家商业银行贷款损失准备监管标准进行差异化调整。

294026国内系统重要性银行的评估主要考虑（）等方面因素。

294027金融机构开展个人住房贷款业务应遵循（）理念，不得突破监管利率底线或价格底线招揽客户。

294028《农村银行机构公司类信贷资产风险十级分类指引（试行）的通知》规定的十级分类不包括（）。

294029《农村银行机构公司类信贷资产风险十级分类指引（试行）的通知》根据公司类客户信贷资产的不同特点，将其分为（）类信贷资产风险。

294030下列贷款应至少归为次级类的是（）。

294031担保机构应有健全的规章制度，建立（）等制度，按照科学、规范的业务规程进行操作。

294032担保合同有效，担保的范围至少包括主债权及利息，具备以下标准之一的自然人其他贷款和微型企业贷款担保，为一般档次（）。

294033商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的（）等，对客户进行必要的分层。

294034下列措施能够有效防控印押的使用风险的是（）。

294035下列属于同城票据清算业务中提出票据录入与交换环节的风险防控措施的是（）。

294036同城票据清算受理与审核环节的主要风险点是（）。

294037银行承兑汇票签订合同、承兑出票环节的主要风险点是（）。

294038银行承兑汇票审查与审批环节的风险表现为（）。

294039银行承兑汇票业务应遵循的管理原则是（）。

294040质押贷款审查、审批的主要风险点为（）。

294041抵押贷款在办理抵押登记时的主要风险点有（）。

294042抵押贷款的贷款审查、审批的主要风险点有（）。

294043不良贷款处置的转让方式主要包括（）。

294044不良贷款管理处置要遵循的原则是（）。

294045从抵债资产的收取到处置期间，风险管理部门应妥善保管抵债资产，对抵债资产要建立（）制度。

294046抵债资产一般应在接收后多长时间内处置？（）

294047除法院、仲裁机构裁决（定）外，以物抵债协议接收的在建工程，必须同时满足下列哪些条件（）。

294048抵债资产接收项目审查内容包括（）。

294049以物抵债管理应遵循的原则是（）。

294050取得抵债资产时（）作为抵债资产入账价值。

294051抵债资产处置项目审查内容包括（）。

294052抵债资产接收后应根据抵债资产的类别（包括不动产、动产和权利等）、特点等决定采取（）的保管方式。

294053银行加强汽车贷款风险管理，要做好以下（）工作。

294054银行办理汽车贷款必须与借款人面谈，并实地调查了解（）等情况。

294055下列因素属于贷款分类应注意考虑的是（）。

294056影响评估借款人的还款能力因素包括（）等。

294057担保机构风险控制与管理的措施包括（）。

294058各联社与担保机构建立合作关系前应签订合作协议，合作协议内容包括（）。

294059担保机构应有健全的规章制度。担保机构应在（）的全过程形成完善的风险防范管理体系和风险监控机制。

294060对担保公司担保贷款，各联社应要求信贷人员严格执行贷款“三查”制度，特别要核实（），并密切关注借款人生产经营状况等。

294061根据贷款分类标准，将贷款分为企事业单位贷款和自然人贷款，其中自然人贷款又分为（）。

294062信贷资产五级分类方法包括（）。

294063制定不良金融资产处置方案应做到（）。

294064银行业金融机构和金融资产管理公司应加强不良债权管理，包括（）。

294065剥离（转让）方应当对拟剥离（转让）不良贷款是否存在违法违规行为进行认定，包括（）。

294066剥离（转让）不良金融资产时，剥离（转让方）应做好（）。

294067不良金融资产处置指银行对不良资产开展的（）。

294068以物抵债应按照有关规定重点关注（）。

294069金融机构不良资产中，股权类资产主要包括（）。

294070下列属于自助业务监控方面的主要风险点的是（）。

294071下列属于外部对账风险防控措施的是（）。

294072贴现办理环节的风险表现为（）。

294073票据贴现业务申请与受理环节的风险表现为（）。

294074银行承兑汇票审查与审批环节的风险防控措施包括（）。

294075银行承兑汇票受理调查环节的风险表现为（）。

294076银行承兑汇票客户申请环节的风险表现为（）。

294077银行承兑汇票客户申请环节的风险防控措施包括（）。

294078下列属于银行承兑汇票业务案件防控重点的是（）。

294079质押贷款的贷款发放的主要风险点为（）。

294080质押贷款贷前调查的防控措施有（）。

294081抵押贷款的贷后管理的主要风险点有（）。

294082抵押贷款的抵押物估价取值的主要风险点有（）。

294083保证贷款发放后，保证人出现影响其代偿能力的不利情形或抽逃转移资金等，应及时采取的措施有（）。

294084在操作风险七种类型中，以下（）可直接导致银行案件。

294085在我国银行管理实践中，操作风险大体可以归纳为（）。

294086银行的三大主要风险（）。

294087客户张某某到营业网点咨询贷款事宜，客户经理陈某告诉他，要在本网点日均存款超过1万元才可以贷款，并且每贷款10万元，只能领走8万元，剩下的2万元要做为1年期的定期存款存在本网点，新贷户还要缴纳5000元的保证金，作为到时利息未能按期归还的催收费用。客户经理张某违反了银监会“七不准四公开”的哪几项原则？（）

294088引发市场风险的因素主要包括（）。

294089某个体经营户黄某在A联社取得50万元贷款，客户经理在贷后管理过程中，发现下列情况应将其贷款形态调整为次级类？（）

294090S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户。该餐厅为个体工商户经营范围主要为饭菜、熟食等，一直以来该单位账户每日发生额平均在10000元。2006年12月该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计156亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是”货款”“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易？（）

294091某联社于2015年3月5日向刘某发放一笔30万元保证贷款，期限一年，保证人王某承担连带责任。贷款到期后刘某一直以资金困难为理由拒绝偿还该笔贷款，该笔贷款已形成不良。请问存在以下哪些情形该笔不良贷款不得剥离。（）

294092甲公司向某农商银行借款800万元。农商银行在贷后跟踪过程中，依据《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》要求，一般发现下列（）情况应将其贷款形态调整为次级类。

2940932016年12月××支行向客户张××发放最高额抵押贷款500万元，期限1年。张××为该行外部董事。2017年度该笔贷款到期，由于张××资金周转困难，申请了借新还旧贷款，若该笔借新还旧贷款分类为关注类，应满足以下几个条件（）。

294094网点核实客户身份后认定其账户可疑的，可通过“灰名单维护“交易（交易码012045），暂停（）等业务，防范风险。

294095我省农信系统客户可以通过（）渠道开立个人II类户。

294096Ⅱ类户可以办理（）业务。

294097银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户，验证的信息应当至少包括开户（）等要素。

294098Ⅲ类账户只能进行（）。

294099下列哪些情况反映了异常开户与可疑交易，需要提高警惕？（）

294100II类账户需要经银行柜面，自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份后，才可办理（）业务。

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