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综合知识

74101中国人民银行设立反洗钱局，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
74102《金融机构反洗钱规定》也适用于从事基金销售业务的机构。
74103《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》同样适用于典当行大额交易和可疑交易报告的管理。
74104制定《中华人民共和国反洗钱法》目的是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，制裁洗钱犯罪及相关犯罪。
74105收入汇缴账户除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付，不得支取现金。
74106存款人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，银行应予以退票，由中国银行保险监督管理委员会按票据金额处以5%但不低于1000元的罚款；持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金。
74107本票必须记载的事项包括无条件支付的委托。
74108票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，以中文大写金额为准。
74109法人金融机构董事会承担洗钱风险管理的最终责任，监事会承担洗钱风险管理的监督责任，高级管理层承担洗钱风险管理的实施责任，业务部门承担洗钱风险管理的直接责任。
74110自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境外款项划转属于大额交易。
74111当客户交易同时符合两项以上大额交易标准的交易，金融机构应当汇总提交大额交易报告。
74112国务院银行业监督管理机构根据法律、行政法规规定，配合国务院反洗钱行政主管部门，履行银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理职责。
74113参照公务员法管理的事业单位、政府间国际组织以及外国政府驻华使领馆及办事处在受益所有人识别工作中属于可豁免的客户。
74114银行业金融机构应当将洗钱和恐怖融资风险纳入全面风险管理体系，全面识别和评估自身面临的洗钱和恐怖融资风险，采取与风险相适应的政策和程序。
74115对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在本地等异常情况的单位开户时，需要面签法定代表人或单位负责人并留存视频或音频资料，视频或音频资料的保存期限与开户资料保持一致。开户初期原则上不开通非柜面业务，待后续了解后再审慎开通。
74116银行和支付机构为特约商户提供T＋0资金结算服务的，应当对特约商户加强交易监测和风险管理，不得为入网不满90日或者入网后连续正常交易不满30日的特约商户提供T＋0资金结算服务。
74117询问非自然人客户、要求非自然人客户提供证明材料、收集权威媒体报道、委托商业机构调查等方式可以作为识别、核实受益所有人身份的独立手段。
74118金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
74119银行机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。
74120经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以对涉嫌反洗钱的账户采取临时冻结措施。
74121根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开资料5年以上。
74122国家反对一切形式的恐怖主义，依法取缔恐怖活动组织，对任何组织、策划、准备实施、实施恐怖活动，宣扬恐怖主义，煽动实施恐怖活动，组织、领导、参加恐怖活动组织，为恐怖活动提供帮助的，依法追究法律责任。
74123人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。
74124对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密。
74125信托义务机构应当将对信托实施最终有效控制、最终享有信托权益的自然人判定为受益所有人，包括但不限于信托的委托人、受托人、受益人。信托的委托人、受托人、受益人为非自然人的，义务机构应当逐层深入，追溯到对信托实施最终有效控制、最终享有信托权益的自然人，并将其判定为受益所有人。
74126办理跨境汇入汇款时，义务机构应当获取收款人姓名或名称、账号或唯一交易识别码等信息，采取实时监测或事后监测等合理措施，识别是否缺少汇款人或收款人必要信息，并依据风险为本的政策和程序，明确执行、拒绝或暂停上述跨境汇款业务的适用情形及相应的后续处理措施。
74127办理跨境汇出汇款时，义务机构应当获取和登记汇款人姓名或名称、账号、住所，以及收款人的姓名或名称、账号。汇款人没有在本机构开户的或本机构无法登记收款人账号的，义务机构应当将唯一交易识别码作为汇款人或收款人账号进行登记，确保该笔交易可跟踪稽核。
74128如保单受益人或者其受益所有人为特定自然人，且义务机构认定其属于高风险等级的，义务机构应当在偿付相关资金前获得高级管理层批准，并对整个保险业务关系进行强化审查，如果义务机构无法完成上述措施，则应当在合理怀疑基础上提交可疑交易报告。
74129判断甲的做法是否正确：甲是支行行长，指使员工乙进行账外经营。
74130判断甲的做法是否正确：甲是银行员工，其朋友乙成立公司，想请甲担任公司高管，甲拒绝了乙。
74131判断甲的做法是否正确：甲同事临时有事，想将自己的用户I
74132判断甲的做法是否正确：甲作为银行柜员，在向客户宣传某代销保险产品时，为了便于客户理解，将其描述为存款产品。
74133银行业金融机构授信业务条线人员严禁向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件。
74134银行业金融机构授信业务条线人员严禁向熟人发放信用贷款。
74135银行业金融机构经营网点机构员工严禁柜员尾箱现金、自助设备现金混用。
74136严禁经跨部门（岗位）集体审议机制下的资产处置委员会或类似职能机构的集体审议处置大宗资产。
74137严禁违规与内部人和股东进行关联交易。
74138商业银行应当制定规范员工行为的相关制度，明确对员工的禁止性规定，加强对员工行为的监督和排查，建立员工异常行为举报、查处机制。
74139金融机构的代表机构不得经营金融业务。
74140《金融违法行为处罚办法》规定的行政处罚，均由中国人民银行决定。
74141金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，给予警告，并处5万元以上30万元的罚款。
74142严禁对自助设备现金不以定期和不定期（突击性）相结合的方式清机轧账检查。
74143严禁不按规定对自助设备运行情况进行巡查。
74144银行从业人员应对单位公章、合同专用章、财务专用章、票据专用章应实行“双人双锁管理”或“密码钥匙分管”，交接时实行垂直交接。
74145银行从业人员应对作废印章按规定及时上收和销毁。
74146对已调离柜员的柜员号可视情况申报注销、停用或暂时保留其柜员号。
74147严禁业务授权时不按规定复核客户真实意愿及相关身份证件、文件、单据、传票、账务。
74148严禁利用职务之便，贪污、挪用、侵占本行和客户资金或财产。
74149严禁利用职务之便，索取、收受贿赂或违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费以及本单位规定的其他可能影响公正执行公务的财物。
74150员工不得利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣，但可以为了银行效益提高手续费上限。
74151员工可以利用内幕信息或便利，为他人提供理财或投资方面的建议。
74152一旦发现银行业金融机构参与地下钱庄非法活动，监管部门依法对其责令停业整顿或吊销其经营许可证。
74153各银行业金融机构要充分认识民间借贷和集资等社会融资活动向银行转嫁风险的严重后果，把监测、防范此类风险作为内控管理工作的重要内容来抓。
74154银行从业人员应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户权益，不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益。
74155银行从业人员应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位规章制度，合规操作。对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告。
74156银行员工可视情况借用客户资金或出借资金给客户使用。
74157银行业金融机构从业人员涉嫌侵犯客户个人信息被公安机关立案侦查的案件，严格按二类案件填报。
74158严禁对权属证书、抵债资产等不按业务经办与审批分离原则进行管理。
74159单笔金额超过项目总投资3%或超过300万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
74160严禁不按实质重于形式原则和不坚持风险和问题导向，不对授信客户的身份、主体资格、财务和信用状况、真实授信需求，按双人经办原则进行独立的调查（依据风控模型自动化线上审批的产品除外）。
74161严禁以个人或他人名义经商办企业、在企业兼职、从事无偿中介活动。
74162“严禁不遵循内控优先原则和不坚持风险问题导向，不适时应对市场风险形势并按自身业务风险防控需要，不审慎提高对单位公章、合同专用章、票据专用章及其他重要业务印章的管理层级。”此条主要针对已上线使用印控机等网络化管理技术的银行业金融机构。
74163商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和绩效导向的价值观念。
74164商业银行应加大对员工异常行为的监督力度，充分利用岗位轮换等方式建立外部举报机制，利用社会力量加强对银行员工行为的监督。
74165与客户发生资金往来，但不牟取利益的，银行业机构不得干涉。
74166商业银行不可以对本行员工账户的异常交易进行监测。
74167员工行为的基本准则要求是爱岗敬业、诚实守信、率先垂范、依法守则。
74168案防管理范围包括员工职业操守、八小时内外行为规范等要素，但不包括员工入职前背景考察。
74169各银行业金融机构应加强对员工行为的监督管理，特别是要关注员工“八小时”以外的行为。
74170银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。
74171严禁银行员工利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款。
74172银行业金融机构从业人员可以从事民间借贷活动。
74173银行业金融机构从业人员是指不包括银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其他人员。
74174银行业金融机构应通过培训等方式向全体从业人员清楚传达行为守则及其细则的相关要求，并开展警示谈话和通报教育。
74175银行业金融机构应将从业人员行为评估结果作为薪酬发放、职位晋升和入党考察的重要依据。
74176银行从业人员利用银行内部信息，向其亲属提供理财或投资方面的建议。
74177银行从业人员从原金融机构离职后，可以将原单位客户信息透露给其他无关人员，获取中间收益。
74178根据物权法律制度的规定，异议登记的申请人可以是权利人，也可以是利害关系人。
74179合同履行中的抗辩权，是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对抗债务人的权利。
74180担保法规定，订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期限届满，抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。
74181召开股东会会议，应当于会议召开10日以前通知全体股东；召开股东大会，应当将会议审议的事项于会议召开30日以前通知各股东。
74182根据《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，银行业监督管理机构对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户一经查实，可以直接冻结。
74183借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。
74184商业银行向关系人发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
74185商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，将结果向上级行或董事会作出书面汇报，并报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。检查、评估的频率每年不得少于一次。
74186任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之八以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
74187当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。
74188企业事业单位可以自主选择一家以上商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。
74189格式化合同的弊端，对格式合同条款有两种以上解释的，应做出不利于格式合同提供方的解释；格式条款与非格式条款不一致的，应采用非格式条款。
74190行为人单位因保管和使用不当造成的损失应由单位承担赔偿责任。
74191订立借款合同时，借款人可以不提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。
74192发包人可以与总承包人订立建设工程合同，也可以分别与勘察人、设计人、施工人订立勘察、设计、施工承包合同。发包人可以将由一个承包人完成的建设工程肢解成若干部分发包给几个承包人。
74193承租人在租赁物需要维修时可以要求出租人在合理期限内维修。出租人未履行维修义务的，承租人可以自行维修，维修费用由出租人负担。因维修租赁物影响承租人使用的，应当相应减少租金或者延长租期。
74194依照合同法，租赁期限可以超过二十年。
74195借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照合同法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
74196借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人不可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
74197债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，有权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。
74198约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
74199债权人领取提存物的权利，自提存之日起三年内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。
74200当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的，任何一方不可以将自己的债务与对方的债务抵销。
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