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综合知识

74001根据《中央企业全面风险管理指引》规定，企业各有关部门和业务单位应定期对风险管理工作进行自查和检验，及时发现缺陷并改进，其检查、检验报告应及时报送企业总经理。
74002根据《中央企业全面风险管理指引》规定，风险评估应由企业组织有关职能部门和业务单位实施，不可聘任其他中介机构协助实施。
74003根据《中央企业全面风险管理指引》规定，企业开展全面风险管理工作应与其他管理工作紧密结合，把风险管理的各项要求融入企业管理和业务流程中。
74004根据《中央企业全面风险管理指引》规定，企业应注重建立具有风险意识的企业文化，促进企业风险管理水平、员工风险管理素质的提升，保障企业风险管理目标的实现。
74005对于多层嵌套资产管理产品，需要向上识别产品的最终投资者（公募证券投资基金除外）。（）
74006金融机构能以受托管理的资产管理产品份额进行质押融资，放大杠杆。（）
74007在开展资产管理业务时，金融机构应按照诚实信用、勤勉尽责原则切实履行受托管理职责。（）
74008信托公司应当持续符合净资本不得低于净资产的40%风险控制指标。
74009信托公司应当妥善保存管理信托计划的全部资料，保存期自信托计划结束之日起不得少于二十年。
74010信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、卖出回购、买入返售、租赁、贷款等方式进行。中国银行业保险业监督管理委员会另有规定的，从其规定。
74011所称信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
74012明知是犯罪所得及其产生的收益而予以掩饰、隐瞒，构成刑法第三百一十二条的犯罪，同时又构成刑法第一百九十一条或者第三百四十九条规定的犯罪的，依照处罚较轻的规定定罪处罚。
74013根据我国现行法律，个人犯洗钱罪的，最高可判处五年有期徒刑。
74014金融机构违反《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》相关条款的规定予以处罚。
74015金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款。
74016银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行应待出票人交足票款后向持票人付款，对出票人尚未支付的汇票金额按照每天万分之五计收利息。
74017银行承兑汇票的承兑申请人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向收款人、被背书人或贴现银行无条件付款外，应根据承兑协议规定，对承兑申请人执行扣款，并对尚未扣回的承兑金额每天按万分之五计收罚息。
74018承兑人应及时足额支付电子商业汇票票款。承兑人故意压票、拖延支付，影响持票人资金使用的，按中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔偿金。
74019票据的付款人对见票即付或者到期的票据，故意压票、拖延支付的，由中国人民银行处以压票、拖延支付期间内每月票据金额0.7%的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告、记过、撤职或者开除的处分。
74020金融机构的工作人员在票据业务中玩忽职守，对违反票据法和票据管理实施办法规定的票据予以承兑、付款、保证或者贴现的，对直接负责的主管人员或其他直接责任人员给予警告、记过、撤职或者开除的处分；造成重大损失，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
74021属于利用新的造假手段制造假币，应当向当地人民银行和公安机关报告。
74022金融机构在清分过程中发现假币后，应当比照前款假外币纸币以及各种假硬币的收缴方式，由2名以上业务人员予以收缴。
74023金融机构柜面发现假币后，应当由2名以上业务人员当面予以收缴，被收缴人可以接触假币。
74024拒绝、阻挠、逃避中国人民银行及其分支机构检查，或者谎报、隐匿、销毁相关证据材料的，有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚。
74025不当保存、截留或者私自处理假币，或者使已收缴、没收的假币重新流入市场的，处以1000元以上3万元以下的罚款。
74026金融机构应当对收缴的假币实物进行单独管理，并建立假币收缴代保管登记制度，账实不用分管。
74027金融机构与客户发生假币纠纷的，若相应存取款、货币兑换等业务的记录在中国人民银行规定的记录保存期限内，金融机构应当提供相关记录。
74028存款人违反人民币银行结算账户管理办法规定开立银行结算账户，属非经营性的处以1000元罚款；属经营性的处以1万元以上3万元以下的罚款；
74029存款人违反人民币银行结算账户管理办法规定不及时撤销银行结算账户，属非经营性的处以1000元罚款；属经营性的处以1万以上3万元以下的罚款。
74030存款人伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户的，属非经营性的处以1000元罚款；属经营性的处以1万以上3万元以下的罚款。
74031存款人在法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行的，给予存款人警告并处以1万元的罚款。
74032存款人在法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行的，给予存款人警告并处以1000元的罚款。
74033在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。
74034全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行《固定资产贷款管理暂行办法》。
74035贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。
74036项目融资贷款还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
74037案件责任人员被撤职后，二年内不得安排担任同职（级）及以上职务。
74038商业银行向关联方提供授信发生损失的，在二年内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。
74039商业银行董事会应当设立关联交易控制委员会，负责关联交易的管理，及时审查和批准关联交易，控制关联交易风险。关联交易控制委员会成员不得少于五人，并由董事长担任负责人。
74040投资人及其关联方、一致行动人单独或合计拟首次持有或累计增持商业银行资本总额或股份总额百分之五以上的，应当事先报银监会或其派出机构核准。
74041在授信实施过程中，虽然受信地区发生或潜伏重大金融风险，但企业经营情况良好，故商业银行可不调整授信额度。
74042商业银行分支机构具有独立法人资格，独立承担民事责任。
74043银保监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。
74044银保监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》定义的关联交易类型中，“提供服务”是指关联方向商业银行提供信用评估、资产评估、审计、法律等服务。
74045根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行可以接受本行的股权作为质押提供授信。
74046商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。
74047商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。
74048商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。
74049在授权、授信有效期内，商业银行对授权、授信进行调整或授权、授信终止，属于银行机构内部事务，不用告知银行监管部门。
74050商业银行授信决策应在书面授权范围内进行，不得超越权限进行授信。
74051票据是一种可转让的有价证券，我国票据法规定的票据可以通过背书方式转让，也可以直接交付转让。（）
74052汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，可以不记载被背书人名称。
74053汇票的出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人承担连带责任。持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。
74054电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。
74055电子商业汇票持票人在票据到期日前被拒付的，可以拒付追索。
74056电子银行承兑汇票的出票人与收款人可以为同一人。
74057汇票上可以记载《票据法》规定事项以外的其他出票事项，该记载事项具有汇票上的效力。
74058付款人承兑商业汇票，可附有条件。
74059以背书转让的票据，背书应当连续。
74060背书不得附有条件。背书附有条件的，所附条件不具有票据上的效力。
74061票据的取得，必须给付对价。
74062付款人或者代理付款人在收到挂失止付通知书前，已经依法向持票人付款的，不再接受挂失止付。
74063票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩。
74064票据责任，是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务。
74065汇票的保证人可由汇票债务人本人担当。
74066支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
74067将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。
74068背书时附有条件的，所附条件具有汇票上的效力。
74069票据背书必须连续，正确的描述为：票据第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前一次背书的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后行接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。
74070票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。
74071票据金额以中文大写和数字同时记载，二者可以不一致，二者不一致的，以中文大写为准。
74072因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于前手的权利。
74073根据法人金融机构的评分及本办法规定的特定情形，中国人民银行及其分支机构对法人金融机构实施分类管理，分为5类11级。
74074对于既属于大额交易又属于可疑交易的，金融机构如果已报送可疑交易报告，无需另行报送大额交易报告。
74075中国人民银行关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有关执行要求的通知中规定，收取客户现金保费达到大额交易报告标准的，无论以何种方式与保险公司结算，保险专业代理公司和保险经纪公司均应当提交大额交易报告。
74076中国人民银行及其分支机构根据法人金融机构评级结果，可以采取质询、约见谈话、监管走访、现场检查等有针对性的监管措施。原则上对评级等级较低的机构实施监管措施的频率和强度应当高于评级等级较高的机构。
74077金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该第三方承担未履行客户身份识别义务的责任。
74078单笔或者当日累计人民币交易50万元以上或者外币交易等值10万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，属大额交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
74079金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的法人和交易的实际受益人。
74080金融机构与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的，情节严重的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以五万元以上五十万元以下罚款。
74081金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反应交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
74082金融机构通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该第三方机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
74083非自然人客户为股权结构或者控制权简单的公司，为避免妨碍或者影响正常交易，义务机构可以在与非自然人客户建立业务关系后，尽快完成受益所有人身份识别工作。
74084按照监管规定，银行业监督管理机构应当在职责范围内对银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资义务履行情况依法开展现场检查。现场检查以与反洗钱行政主管部门开展联合检查为主。
74085《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。
74086可疑交易报告的报告程序、时间期限与大额交易报告相同。
74087为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理。
74088某银行发现客户有涉及洗钱的异常活动，但客户在银行账户并无交易，银行亦有权就客户的异常活动报送可疑交易报告。
740892017年7月1日，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（简称3号令）正式实施，明确以“事实清楚，证据确凿”为基础的可疑交易报告要求。
74090金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任。
74091金融机构在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告时，有告知客户的义务。
74092客户身份识别就是核对个人的居民身份证件或者单位的营业执照。
74093金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当立即以电话方式报告中国人民银行当地分支机构和当地公安机关，并做好电话记录。
74094实施现场调查时，调查组参加检查人员不得少于1人，调查组应当向被调查机构负责人出示《反洗钱调查通知书》。
74095在我国，根据目前的法律，洗钱行为并不一定都构成犯罪。
74096国务院金融监督管理机构可以要求所监管的金融机构报送大额交易和可疑交易信息。
74097金融机构及其工作人员发现任何交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。
74098任何单位和个人发现洗钱活动，有权向金融监管机构举报。
74099金融机构对同时符合两项以上大额交易标准的，应按金额最大的标准报告。
74100金融机构在发现客户有洗钱嫌疑且要求将资金转移境外时，可以先行冻结客户账户资金，然后向中国人民银行当地分支机构报告。
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