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金融理财师

18贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配置了60%的货币基金和40%的股票基金。双方约定重大交易需要经孟先生同意。方案执行一月后，股票基金亏损较大。小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基金转换为股票基金，后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰。小赵弥补损失后恢复了原来的资产配置。根据《金融理财师职业道德准则》，金融理财师小赵（）。

19金融理财师小王无法获得客户张先生财务状况的充分信息，与张先生充分沟通之后仍遭拒绝，遂决定终止为张先生提供的理财服务。金融理财师小王的行为（）。

20在个人理财方案的监督与执行时，金融理财师的义务有（）。（1）确定方案的执行计划和内容（2）恰当和正确的划分金融理财师和客户在方案执行过程中的责任（3）在需要的时候，寻求其他相关专业人员的帮助（4）选择赚钱的金融产品

21未经客户书面许可，金融理财师不得向合同关系以外的第三方透漏任何有关客户的个人信息。下述哪种情形下，金融理财师可以披露与使用相关信息（）

22小陈是一名金融理财师，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了《金融理财师职业道德准则》中的哪个原则？（）

23杨先生的企业主要从事房地产开发业务。最近杨先生的企业新开发了一个50，000平方米的普通居民住宅楼项目，税法规定的扣除项目金额为16，600万元，预计销售价格为每平方米4，000元。杨先生不知这种运作方案是否合适，于是求助金融理财师小高，小高建议再增加支出200万元建设一个小区健身公园。不考虑增加其他费用扣除项目金额，金融理财师的建议方案与原运作方案相比，会增加税后净利润（）。

24金融理财师小吴为招揽客户，在向客户进行自我介绍时，刻意强调了曾经为若干客户实现了较高的投资收益，而隐去出现亏损的经历，并且有意淡化良好经济环境对取得高收益的影响，以使客户认为他具有很强的能力。根据上述资料，可判断小吴违反了《金融理财师职业道德准则》中的（）。

25金融理财师小刘在帮助客户进行金融理财。根据分析，小刘原本应该给客户配置保障性保险。但由于近日小刘所在机构在主推某投资型保险，考虑到业绩指标和佣金收入，小刘最终向客户推荐了该投资型保险。根据《金融理财师职业道德准则》，小刘的行为违反了（）。

26专职理财经理新获得基金从业资格证，奖励500元；新获得金融理财师（AFP）、国际金融理财师（CFP）、国际金融分析师（CFA二级以上）等证书的，每证奖励2000元。

27小马是一名金融理财师，李先生是他多年的客户。李先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小马在自己没有取得会计资格的前提下，主动为李先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小马的做法违反了《金融理财师职业道德准则》中的（）。

28金融理财师小范在帮助客户进行金融理财，推荐产品时，由于没有充足时间进行分析，小范直接从某证券公司分析报告中选择了几个强烈推荐的产品推荐给了客户。小范的行为违反了《金融理财师职业道德准则》中的（）。

29金融理财师小赵根据客户的财务状况、理财目标和风险属性为客户制定了合理的理财方案。执行过程中，由于发生金融危机，客户所持资产组合收益率未达到预期。客户因此对小赵不满，向有关部门投诉小赵。小赵进行申辩时，披露了客户的相关信息。根据《金融理财师职业道德准则》，小赵的行为（）。

30张女士看到其同事申购的上证50ETF基金近期获得了较高的收益，于是向ABC银行的金融理财师小王咨询申购该基金事宜，小王对张女士的风险承受能力做了测评后，认为张女士的风险承受能力较低不适宜购买该基金，并向张女士推荐了ABC银行正在销售的一款低风险理财产品，小王的上述行为符合金融理财师职业道德准则。（）

31金融理财师小夏预测近期股票指数将大幅下跌，客户韩先生若保持目前的资产配置将蒙受很大损失。在来不及通知韩先生的情况下，小夏出售了韩先生账户下的大部分股票，转而买入债券基金，果然为韩先生避免了损失。根据《金融理财师职业道德准则》，小夏的行为（）。

32在银行工作的金融理财师小赵在了解到客户小李曾接受过隔壁的第三方理财工作室的理财服务后，便当着客户的面，把该第三方理财工作室的规模和理财师的素质半开玩笑地嘲讽了一番，这违背了《金融理财师职业道德准则》中的（）原则。

33当客户现有储蓄不足以满足其所有理财目标时，金融理财师帮助客户进行调整的正确顺序应该是（）？

34作为金融理财师，不建议客户购买一家被标准普尔评为BB或BBq的保险公司的终身寿险，因为该公司（）。

35金融理财师和理财规划师是一个职业的两种不同称呼。（）

36金融理财师进入门槛较高,且考试通过率较低。（）

37目前我国合格的金融理财师数量较为短缺,在未来具有极大的发展潜力。（）

38目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）

39金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）

40金融理财师进入门槛高，考试通过率低。（）

41金融理财师小李在向客户马女士介绍退休规划的重要性时，对退休养老所面临的风险进行了如下解释，正确的是（）

42客户周先生希望实现财产增值，作为金融理财师，你应该为他主要进行（）。

43至2010年11月止，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，以下资格申请人中，符合AFP资格认证工作经验认定要求的是（）。

44金融理财师应帮助客户对个人理财方案的执行进行监控，以下说法错误的是（）。

45孙女士准备与丈夫离婚，经咨询金融理财师小黄后，孙女士获知其以下想法中错误的是（）。

46客户李女士为恒兴建设设计院提供翻译和业务咨询服务，共取得报酬40，000元，金融理财师为其提供的筹划方案正确的是（）。

47某银行代理销售XX货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元XX基金，但并未披露自己可能从中获得的佣金。请问，小张是否违反了《金融理财师职业道德准则》？如有违反，违反了哪条准则？（）

48根据FPSBChina对金融理财的定义，下列金融理财师的做法和观点正确的是（）。

49根据《金融理财师资格认证办法》，2010年12月31日，下列情形符合AFP资格认证工作经验时间要求的是（）。

50至2008年3月止，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，以下资格申请人中，符合AFP资格认证工作经验认证要求的是（）。

51关于金融理财师职业道德中的恪尽职守原则，下面那些描述是正确的（）

52关于金融理财师职业道德中的专业胜任原则，下面那些描述是不正确的（）

53金融理财师应当告知客户在选择理财方案时需考虑下列因素，这些因素包括哪几个方面（）

54在执行个人理财规划方案的过程中，金融理财师在选择金融产品和服务时，以下哪个原则是错误的：（）

55《金融理财师执业操作准则》中所规定的个人理财规划执业操作流程的六个步骤中，具体的排序应为：（）

56在学习增长机会价值（PVGO）概念时，金融理财师王生和庞勇发表了以下四种看法，其中正确的是（）

57张敏是一个基金经理，他所管理的股票基金的风险溢价为8%，标准差为18%，国库券利率为4%。王武是一个金融理财师，其客户要求王武将40，000元投资于张敏的股票基金，将60，000元投资于短期国库券，则王武的客户的资产组合的期望收益率与标准差各是多少？（）

58汪先生与某金融理财师就理财过程中的权利义务发生争议，最初的理财协议并未约定争议的解决方式，根据我国法律规定，下列关于双方解决争议方式的表述错误的是（）。

59金融理财师小赵推断市场预期未来一段时间内极有可能降息，那么在下列四种信用等级相同的债券中，他应该优先向风险中性的客户张女士推荐（）

60金融理财师小徐的客户周先生准备立遗嘱处分自己的财产，但不清楚如何立遗嘱，特向小徐请教。小徐的下列说法中错误的是（）。

61某金融理财师客观和真实地向张先生推荐A银行某款理财产品，张先生欣然签署了购买该产品的合同，但事后张先生发现自己对该产品理解有误。根据我国法律的规定，以下观点中错误的是（）。

62金融理财师小陈的客户王某与妻子2000年1月登记结婚。现王某准备离婚。王某知道夫妻共有财产应在离婚时由夫妻双方分割，但对于哪些财产属于夫妻共有财产拿不准，于是向小陈咨询。以下财产中，不属于夫妻共有财产的是（）。

63老张获得AFP资格认证后，在网上化名带头大叔，利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。老张的行为违反了《金融理财师职业道德准则》中的（）原则。

64以下4人均于2009年10月底提出AFP资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，其中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是（）。

65王先生获得AFP资格认证后开了一家理财公司，在做公司宣传广告时，大篇幅的对客户吹噓自己之前的业绩，以夸大自身的胜任能力。王先生的行为违背了《金融理财师职业道德准则》中的（）。

66张行长是CFP持证人，为了赢得更多客户，他经常对客户说其他银行的CFP持证人专业水平低、道德品质不可靠。其下属小周是客户经理，为了赢得更多业绩，经常故意隐瞒理财产品的风险，夸大收益，甚至有意欺骗客户。张行长对小周的做法十分清楚，但既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，所以一直未予纠正。根据《金融理财师职业道德准则》，张行长的上述行为违反了（）。

67吕女士的投资性资产中主要包括股票和股票型基金，另有自用房屋一套，房屋贷款占总价七成，绝大多数尚未偿还。吕女士曾要求金融理财师为其测算何时财务自由度达到1，可以退休。若假设其他条件不变，则下列论述错误的是（）。

68在总遗产税制的国家，在同时征收遗产税和赠与税且税率相同情况下，如果父辈的财产数目巨大，想通过生前赠与或遗产继承的方式把财产更多地留给孩子，则金融理财师应建议客户选择（）。

69融理财师小吴为招揽客户，在向客户进行自我介绍时，刻意强调了曾经为若干客户实现了较高的投资收益，而隐去出现亏损的经历，并且有意淡化良好经济环境对取得高收益的影响，以使客户认为他具有很强的能力。根据上述资料，可判断小吴违反了《金融理财师职业道德准则》中的（）。

70金融理财师在为客户分析保险需求时，要以突发多种意外事件为假设前提。一般最常用的分析方法是（）。

71AFP持证人小张长期为某客户提供金融理财服务。最近该客户希望小张提供跨国所得纳税筹划服务。小张表示自己之前没有学过这方面的知识，同时表示自己具有很强的学习能力，可以很快掌握相关知识。客户认同小张的说法，便交由他提供此项服务。根据上述资料及《金融理财师职业道德准则》，可判断小张的行为（）。

72某银行推出一款新产品，AFP持证人小黄没有仔细研究该产品便向客户推荐。当发生严重亏损时，客户向FPSBChina投诉。在FPSBChina调查过程中，小黄为了进行申辩，向FPSBChina提供了该客户相应的账户信息。根据《金融理财师职业道德准则》，则小黄的上述行为违反了（）。

73以下4人均于2011年10月底提出AFP资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，其中符合AFP资格认证对工作经验认定要求的是（）。

74AFP持证人小马即将休假，但其客户的理财方案尚未完成。于是他私底下将客户的资料交给理财师小赵，请他代为完成理财方案。小马在拿到小赵完成的理财方案后没有仔细审查就直接交给了客户。根据《金融理财师职业道德准则》，小马的上述行为违反了（）。

75小周是CFP持证人，他经常对客户说其他银行的CFP持证人专业水平低、道德品质不可靠。小周为了赢得更多业绩，经常故意隐瞒理财产品的风险。根据《金融理财师职业道德准则》，小周的上述行为违反了（）。

76金融理财师小王在与客户张先生进行充分沟通后，张先生依然不愿透露个人有关信息，致使小王无法为其提供服务。此时，小王应如何处理（）。

772015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意，即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（）。

78在向客户推荐产品或提供服务时，金融理财师应当根据监管规定的要求，对所推荐的产品及服务进行充分的风险提示。（）

79某银行正在发行一款挂钩黄金的非保本浮动收益理财产品，该行理财师小郑向其所有客户推荐了这款产品，理由是这款产品预期年化收益率较高且基本没有风险。考虑到小郑是该银行的理财师，可能有确切消息证明这种产品风险很小，所以这种做法没有违反金融理财师职业道德准则。（）

80下列关于生命周期理论的说法中，错误的有（）。Ⅰ家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段Ⅱ个人生命周期与家庭生命周期联系不大Ⅲ个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置Ⅳ金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

81当前，张先生债券基金组合的价值为60万元，修正久期为10年，为了规避因为利率上升引起的债券价格下跌的风险，金融理财师小夏建议张先生使用国债期货进行对冲。根据测算，所选国债期货的修正久期为8年，1份国债期货约定交割面值为10万元的国债，当前国债期货的价格为95元，其对应的面值为100元。根据上述资料，小夏提供的建议应是（）。

82金融理财师小曾对某上市房地产公司的经营收益状况进行分析，计算得出该公司的销售净利率为8%，资产周转率为15，资产负债率为60%。已知房地产行业的平均销售净利率为10%，平均资产周转率为18，平均净资产收益率为27%，下列说法正确的是（）。

83某银行的张经理正在销售一款结构性理财产品，市场风险较大，按规定禁止主动向无相关投资经验的客户推介或销售。一日，某位无相关投资经验的客户找到张经理主动要求购买该产品，张经理向其说明了产品风险并告知其不适宜购买后，该客户仍坚持要购买，张经理要求其签署了证明文件，在以书面形式确认是其主动要求购买后，为其办理了购买手续。该例中张经理的行为没有违反相关规定和金融理财师职业道德准则。（）

84欧阳先生是AFP持证人小李服务多年的老客户，双方约定每月末小李都要向欧阳先生出具一份资产状况的书面报告。由于最近期货市场行情走低，欧阳先生期货账面略有亏损。但小李认为该波动只是短期影响，下月行情肯定走高。为了让客户满意，小李将报告中的数据进行了小小的改动，使账面上略有盈余。根据《金融理财师职业道德准则》，小李的上述行为违反了（）。

85张某与朋友吴某二人准备设立一家合伙企业。张某对与合伙企业有关的一些法律事项不了解，于是向金融理财师小刘咨询。小刘的以下见解中错误的是（）。①如设立合伙企业，则必须双重纳税：合伙企业须缴纳企业所得税，而合伙人须就其所得缴纳个人所得税②二人可设立有限合伙企业。张某可作为有限合伙人入伙，同时可充任合伙事务执行人③张某和吴某应签订书面合伙协议④如二人设立普通合伙企业，则张某只按照出资比例对外承担合伙企业的债务⑤无论二人设立何种类型的合伙企业，该企业均无法人资格

86客户王先生急于投资股票，要求AFP持证人小黄推荐股票。小黄没有时间深入研究，为满足王先生的急切要求，便依据某证券公司的一份研究报告的结论向王先生推荐了某股票。王先生重仓买入后造成严重亏损。后王先生向FPSBChina投诉。在FPSBChina调查过程中，小黄为了给自己辩护，向FPSBChina提供了王先生相应的账户信息。根据《金融理财师职业道德准则》，小黄的上述行为违反了（）。