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银行合规知识竞赛

201金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，给予警告，并处5万元以上30万元的罚款。（）
202严禁对自助设备现金不以定期和不定期（突击性）相结合的方式清机轧账检查。（）
203严禁不按规定对自助设备运行情况进行巡查。（）
204银行从业人员应对单位公章、合同专用章、财务专用章、票据专用章应实行“双人双锁管理”或“密码钥匙分管”，交接时实行垂直交接。（）
205银行从业人员应对作废印章按规定及时上收和销毁。（）
206对已调离柜员的柜员号可视情况申报注销、停用或暂时保留其柜员号。（）
207严禁业务授权时不按规定复核客户真实意愿及相关身份证件、文件、单据、传票、账务。（）
208严禁利用职务之便，贪污、挪用、侵占本行和客户资金或财产。（）
209严禁利用职务之便，索取、收受贿赂或违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费以及本单位规定的其他可能影响公正执行公务的财物。（）
210员工不得利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣，但可以为了银行效益提高手续费上限。（）
211员工可以利用内幕信息或便利，为他人提供理财或投资方面的建议。（）
212一旦发现银行业金融机构参与地下钱庄非法活动，监管部门依法对其责令停业整顿或吊销其经营许可证。（）
213各银行业金融机构要充分认识民间借贷和集资等社会融资活动向银行转嫁风险的严重后果，把监测、防范此类风险作为内控管理工作的重要内容来抓。（）
214银行从业人员应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户权益，不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益。（）
215银行从业人员应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位规章制度，合规操作。对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告。（）
216单笔金额超过项目总投资3%或超过300万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。（）
217严禁不按实质重于形式原则和不坚持风险和问题导向，不对授信客户的身份、主体资格、财务和信用状况、真实授信需求，按双人经办原则进行独立的调查（依据风控模型自动化线上审批的产品除外）。（）
218严禁以个人或他人名义经商办企业、在企业兼职、从事无偿中介活动。（）
219“严禁不遵循内控优先原则和不坚持风险问题导向，不适时应对市场风险形势并按自身业务风险防控需要，不审慎提高对单位公章、合同专用章、票据专用章及其他重要业务印章的管理层级。”此条主要针对已上线使用印控机等网络化管理技术的银行业金融机构。（）
220商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和绩效导向的价值观念。（）
221商业银行应加大对员工异常行为的监督力度，充分利用岗位轮换等方式建立外部举报机制，利用社会力量加强对银行员工行为的监督。（）
222与客户发生资金往来，但不牟取利益的，银行业机构不得干涉。（）
223商业银行不可以对本行员工账户的异常交易进行监测。（）
224员工行为的基本准则要求是爱岗敬业、诚实守信、率先垂范、依法守则。（）
225案防管理范围包括员工职业操守、八小时内外行为规范等要素，但不包括员工入职前背景考察。（）
226各银行业金融机构应加强对员工行为的监督管理，特别是要关注员工“八小时”以外的行为。（）
227银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。（）
228严禁银行员工利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款。（）
229银行业金融机构从业人员可以从事民间借贷活动。（）
230银行业金融机构从业人员是指不包括银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其他人员。（）
231银行业金融机构应通过培训等方式向全体从业人员清楚传达行为守则及其细则的相关要求，并开展警示谈话和通报教育。（）
232银行业金融机构应将从业人员行为评估结果作为薪酬发放、职位晋升和入党考察的重要依据。（）
233银行从业人员利用银行内部信息，向其亲属提供理财或投资方面的建议。（）
234银行从业人员从原金融机构离职后，可以将原单位客户信息透露给其他无关人员，获取中间收益。（）
235合同履行中的抗辩权，是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对抗债务人的权利。（）
236召开股东会会议，应当于会议召开10日以前通知全体股东；召开股东大会，应当将会议审议的事项于会议召开30日以前通知各股东。（）
237根据《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，银行业监督管理机构对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户一经查实，可以直接冻结。（）
238借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。（）
239商业银行向关系人发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。（）
240当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。（）
241企业事业单位可以自主选择一家以上商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。（）
242订立借款合同时，借款人可以不提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。（）
243依照合同法，租赁期限可以超过二十年。（）
244借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照合同法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。（）
245借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人不可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。（）
246债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，有权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。（）
247债权人领取提存物的权利，自提存之日起三年内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。（）
248当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的，任何一方不可以将自己的债务与对方的债务抵销。（）
249撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债权人负担。（）
250采用合同书形式订立合同，在签字或者盖章之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立。（）
251当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，不可以在合同成立之前要求签订确认书。（）
252依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当按照约定履行自己的义务，可以自行变更或者解除合同。（）
253民事案件在法院立案之后，当事人不能自行和解。（）
254债权人可以拒绝债务人提前履行债务，但提前履行不损害债权人利益的除外。（）
255对格式条款理解发生争议的，按照通常理解予以解释，有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。（）
256未到期债权在破产申请受理时视为到期。（）
257破产程序中债权人通过行使优先受偿权未获清偿债权不得转为普通债权。（）
258劳动者被依法追究刑事责任的，用人单位可以解除劳动合同。（）
259银行处置抵押物的，抵押物承租人享有同等条件下优先购买权。（）
260抵押登记与合同约定不一致的，原则上应以登记为准。（）
261操作风险指标衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险，表示为操作风险损失率，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。（）
262资产处置业务人员对权属证书、抵债资产等应当按业务经办与保管分离原则进行管理。（）
263所有的授信业务均必须对授信客户的身份、主体资格、财务和信用状况、真实授信需求，按双人经办原则进行独立的调查。（）
264根据巴赛尔委员会的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）
265商业银行应当按照银保监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。（）
266商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。（）
267商业银行应当建立贯穿一级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统。（）
268商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统自动控制。（）
269操作风险事件包括：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和信息技术系统瘫痪，执行、交割和流程管理七种类型。（）
270银行业金融机构应当建立良好的数据文化，强化用数意识，遵循依规用数、科学用数的职业操守。（）
271商业银行实施重要外包（如数据中心和信息科技基础设施等)应格外谨慎，在准备实施重要外包时应以书面材料正式报告银保监会或其派出机构。（）
272商业银行应将信息科技运行与系统开发和维护分离，确保信息科技部门内部的岗位制约；对数据中心的岗位和职责做出明确规定。（）
273银行业金融机构案件调查过程中，可以向其他单位和个人披露有关情况。（）
274案件风险排查工作是案防工作的重要组成部分，银行业金融机构行长承担本机构案件风险排查工作的第一责任。（）
275银行业金融机构案防工作自我评估应当按照“统一组织、分级实施”原则进行。（）
276银行业金融机构对案件风险排查工作负主体责任，银行业金融机构行长（总经理、主任）对案件风险排查工作负监管责任。（）
277银行业金融机构要改进绩效考评体系，突出合规经营和风险管理的独立性，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当不高于其他类指标。（）
278对于主动反映、举报案件线索的，可以免于追究案发分支机构和上级机构有关责任人员的责任。（）
279银行业金融机构应当强化员工职业规范约束，将员工行为管理与操作风险管理有机结合。（）
280督促各部门及分支机构切实履行案防职责，确保案防管理体系正常运行是银行业金融机构合规总监在案防方面的主要职责之一。（）
281银行业金融机构应当制定符合本机构特点的案件风险排查、报告、处置、问责以及整改、后评价等专门制度。（）
282银行业金融机构对案件责任人员做出免责、从轻或减轻处理的责任认定，应当逐一提出处理意见和理由，并由案发层级机构向银行业监督管理机构报告。（）
283银行业金融机构案件（风险）信息报送应当坚持及时、公平的原则。（）
284银行业金融机构和监管部门应当完整保存案件调查、督查过程中形成的各种资料和工作记录，存档备查。（）
285银行业金融机构案件的调查实行专案负责制。银行业金融机构在发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的专案组，承担案件的调查工作。（）
286在对分支机构的风险事件和案件的调查过程中，银行业金融机构要更加突出上级案防牵头部门的作用，由上级案防牵头部门根据调查和公安、司法部门的侦查、受理情况，决定以适当的方式追偿银行业金融机构债权，可以民事诉讼替代刑事诉讼。（）
287银行业金融机构离职人员对离职前的案件发生负有责任的，银行业金融机构应当做出责任认定，并报告监管机构。（）
288银行业金融机构在发现案件后，只有在案件完全调查清楚后方可向银行业监管部门报告。（）
289银行业金融机构执行重要岗位员工轮岗制度，可采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来落实。（）
290监事长为案件风险防范第一责任人。（）
291银行业金融机构案件调查、监管部门案件督查过程中，可以向其他单位和个人披露有关情况。（）
292商业银行内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价由内控合规部门统一负责。（）
293集团成员企业办理新兴融资业务可以不参加集团客户统一授信。（）
294从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信等业务时，除涉及本人利益的，其余情况不用主动汇报或提请回避。（）
295合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人可以分管业务条线。（）
296商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式、频率和程度。（）
297“内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖企业及其所属单位的各种业务和事项”依据的内部控制原则是重要性原则。（）
298银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规部门的组织方式和结构以及合规部门的职责应符合当地的法律和监管要求。（）
299商业银行应及时向银保监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。（）
300商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。（）
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