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综合知识

287401银行应当建立健全个人银行账户服务监督机制，通过网点张贴服务监督电话、设立专门咨询投诉柜台或者在官方网站、微信公众号等开设专栏等方式，畅通客户咨询投诉渠道。制定统一规范的个人银行账户开户服务标准及答复口径，加大对客户经理、大堂经理、柜员和客户服务人员的业务培训，及时解答解决客户开立和使用银行账户的问题，提高人民群众的开户满意度。
287402银行应当积极利用大数据、生物识别等技术提升客户身份识别和风险防控能力，确保银行账户使用“实名实人”，堵截不法分子买卖银行账户用于电信网络诈骗和跨境赌博等违法犯罪活动。
287403客户因紧急需要申请临时调高交易限额的，银行应当对客户的需求进行合理性评估，通过柜面、客户服务电话等方式满足客户临时性需求，确保客户正常资金结算需求不受影响。
287404银行为客户开立个人银行账户后，客户按照银行要求补充提供辅助证明材料的，银行应当按照《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（银发〔2013〕2号印发）重新评定客户风险等级，并根据客户身份识别程度重新约定账户功能。银行可以根据客户申请，对已开立的Ⅱ类银行账户或Ⅲ类银行账户办理升级业务，对已开立的Ⅰ类银行账户开通非柜面功能或者提高交易限额等。
287405如客户暂时无法提供相关辅助证明材料的，银行经综合判断无明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或者从事违法犯罪活动的，且客户急需开户的，可与客户商定根据现有的客户身份识别程度，开通与其风险相匹配的账户功能。
287406客户选择开立个人Ⅰ类银行账户的，银行应当按照“风险为本”原则，对是否开通手机银行、网上银行、自助柜员机（ATM）、刷卡机具（POS）等非柜面功能，以及非柜面功能交易限额（日限额、月限额或年限额）、远程身份和交易核验方式等予以约定。
287407银行应当根据客户身份识别情况对客户的交易方式、交易规模、交易频率等实施合理限制。银行结合客户资金结算需求，与客户商定开立银行账户的种类及具体功能，可为客户开立个人Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户或Ⅲ类银行账户。
287408银行为客户开立个人开立银行账户时，对客户出示的居民身份证通过联网核查公民身份信息系统、人脸识别、二代证鉴别仪等审核无误，客户配合开展客户身份尽职调查，开户用途合理且无明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或者从事违法犯罪活动的，应当为客户开立银行账户。
287409自2005版第五套人民币开始，我国对印制人民币使用的印版、油墨、工艺、原材料等进行了统一。
287410第五套人民币1元的背面主景图案是使用胶印方式印制而成的。
287411第五套人民币50元纸币正面左侧及背面左下角的面额数字“50”字样，采用凹印接线印刷，紫色和绿色两种墨色对接完整。
287412第五套人民币的对印图案是古钱币。
2874132019年版人民币所有面额票面都应用了涂布技术，以提高钞票流通寿命。
287414和1999年版5角硬币相比，2019年版5角硬币背面花卉图案由梅花改为荷花。
2874152019年版人民币1元纸币新增的防伪特征包括全息磁性安全线、白水印和竖号码等。
287416改变钞票观察角度时，2019年版第五套人民币20元、10元纸币光彩光变面额数字的颜色在金色和绿色之间变化。
287417凹印对印工艺首次在航天纪念钞上应用。
287418移动倾斜观察2015年版第五套人民币100元纸币上的光彩光变数字，可见数字颜色在品红色和金色之间交替变化。
287419无色荧光纤维在1999年版、2005年版、2015年版第五套人民币100元纸币上均予以采用。
287420透光观察，可见2015年版人民币100元上应用的全埋安全线中具有镂空的英文字母RMB和面额数字100。
287421垂直观察2015年版人民币100元上应用的光变镂空开窗安全线时，安全线呈金色。
287422现金机具通过升级后就可以识别2020年版第五套人民币5元纸币。
2874232020年版第五套人民币5元纸币采用了抗脏污保护涂层。
2874242020年版第五套人民币5元纸币号码的横竖设计形式与2019年版50元、20元、10元纸币相同。
2874252020年版第五套人民币5元纸币的白水印位置进行了调整。
287426在365纳米紫外光下可以看见无色荧光油墨
287427目前未发现有抄造安全线的假币
287428伪造币通过压痕或涂抹胶状物质达到凹印手感。
287429判断假币是网点还是胶印实线条可观察胶印接线
287430判断是网点复印还是胶印机制可在放大镜下通过跟踪码判断
287431激光打印、复印假币特征是纸张上的墨粉颗粒状
287432喷墨打印、复印假币特征是墨点渗透纸张。
287433第五套人民币中小面额伪造币以数码复制（网点）的假币为主。
287434胶印实线条的假币图文由光滑的线条组成。
287435常见的伪造币从印刷方式讲主要以数码复制（喷墨、激光）和胶印为主。
287436变造币左右拼接鉴别方法可通过透光观察和紫外光观察拼接痕迹。
287437变造币分类中左假右真，具有真币的机读防伪特征欺骗银行机具。
287438变造币分类中左真右假，具有真币的公众防伪特征欺骗公众。
287439伪造币印刷方式可分为网点复制和胶印实线条。
287440《人民币现金机具鉴别能力技术规范》（JR/T0154—2017)中要求金融机构用无拒钞仓的鉴别机具误识率为0.03%。
287441金融机构在用现金处理机具的鉴别能力只需符合国家标准即可。
287442实行社会化清分的地区，应按照“谁的钞票谁负责”的基本原则，由收入该假币的金融机构工作人员办理假币收缴程序。
287443金融机构确认误收或者误付假币的，应当在3个工作日内向当地中国人民银行分支机构报告，并在上述期限内将假币实物解缴至当地中国人民银行分支机构。
287444根据我国民商法“谁主张谁举证”的一般原则，金融机构与客户发生涉假币纠纷时，客户应当承担举证的责任。
287445误收是指在金融机构办理业务的过程中，将假币当做真币付出的行为。
287446假币收缴的主体是金融机构，是行政行为，具有一定强制性。
287447变造币是指仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币。
287448伪造假币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。
287449香港地区设立的金融机构不适用《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》。
287450《现金机具鉴别能力行业标准》规定所有现金机具的冠字号码误读率为万分之二。
287451金融机构现金从业三类人员的培训内容包括业务知识与识假技能。
287452对于冠字号码查询人申请冠字号码查询的假币实物，查询受理单位在查询前应予以封存，并在实物上加盖假币印章。
287453公众如怀疑持有的假币从金融机构取出，可自办理取款业务之日起20日内（含取款当日）持相关资料向该金融机构提出冠字号码查询申请。
287454金融机构为逃避人民银行的反假货币执法检查，销毁有关证据材料，人民银行将给予50-200万元的罚款处理。
287455被收缴人如果对货币真伪鉴定结果有异议，可以在收到《货币真伪鉴定书》之日起60个工作日内逐级向人民银行各分支机构逐级申请再鉴定。
287456金融机构柜面一次性发现的假币数量如果没有达到5张（枚）可以不向当地人民银行分支机构和公安机关报告。
287457网点未开通电子验印权限，网点受理柜员需进行手工验印。手工验印通过后，网点受理柜员在网点人工验印界面点击人工通过时，需网点02级（含）以上柜员授权。
287458单位现金存款业务凭证仅可打印一次，可执行“柜面公共凭证补打（960010）”交易进行补打。
287459集中作业系统异常时，柜员使用“对公活期现金存入（880050）”交易进行业务处理。
287460对公活期现金存入（882001）支持人民币单位账户活期现金存入业务，也支持外币账户业务。
287461如遇紧急业务，网点受理岗可勾选VIP通道或绿色通道提交任务，VIP通道、绿色通道不可同时勾选。业务优先级顺序从高到低为绿色通道、VIP通道、普通业务。
287462影像补拍时，网点受理柜员不可对原上传影像进行修改和删除。
287463单位保证金账户存入时，销账编号自动生成。
287464防重信息确认界面包含提示信息区域、防重审核信息区域、任务基础信息区域、业务明细展示区域、现金配款信息及联网核查信息区域。
287465单位现金存款业务凭证不用填写币种，书写字迹要工整清晰，不能潦草的写，不能出格，避免系统无法识别而拒绝。
287466单位现金存款业务凭证的日期无需手工填写。
287467对公行内转账883001可以使用清分机支票+进账单的凭证组合办理业务（）。
287468如使用转账支票+进账单办理对公行内转账，应审核票据是否超出提示付款期限，记载事项的更改是否由原记载人签章证明。（）
287469对公跨行汇兑884002可以使用特种转账凭证。（）
287470可以单独使用转账支票办理对公行内转账883001。（）
287471对公跨行汇兑集中作业完成后应审核凭证打印内容是否正确，收费凭证是否经客户签章确认。（）
287472业务受理柜员无需审核客户提供的交易凭证是否填写规范、准确。（）
287473使用单位结算业务申请书办理对公跨行汇兑业务，集中作业完成后还应在单位结算业务申请书打印流水号及电子印章等信息。（）
287474网点受理上收集中作业业务应审核经办人身份证件是否为本人，且持有身份证件是否真实、有效、合规
287475集中作业网点应审查对客户、业务凭证及交易事项的真实性、完整性、准确性、合规性
287476特殊情况无原件需拍摄复印件影像的（身份证件、介质及票据凭证除外），应在复印件上加盖“此件与原件相符且真实有效”章。（）
287477上传的集中作业业务影像包括客户头像、有效身份证件、介质、票据凭证、相关证明文件（文书）、授权书、申请书、协议书等。（）
287478网点受理岗应规范拍摄影像，所提交的业务影像必须调整为正像。（）
287479上收集中作业后，柜员无需审核凭证要素。
287480个人结算存折账户降级时必须收回原介质。
287481电信诈骗黑名单账户可以正常升降级；
287482账户状态为“冻结”、“止付”、“挂失”（凭证、密码、印鉴挂失）、“不动户”、“卡没收”“卡密码锁定”、“卡未激活”，“开立存款证明”不能进行升降级交易；
287483Ⅱ类卡户升级Ⅰ类卡户时，如存在绑定账户需先行解绑处理
287484无介质办理账户灰名单维护时，集中授权时转出/原介质正反面影像树项下不需上传介质影像。
287485挂失销户274031不支持对公账户、存在多分户的账户、联名存款账户、定期一本通账户的挂失销户；
287486挂失销户机构与挂失机构必须为同一机构
287487通过96888电话银行办理的口挂必须到原开户机构办理撤挂
287488密码重置必须在原挂失机构办理
287489本人密码解锁介质凭证刷磁录入的必须上传介质影像。
287490本人密码解锁为本地授权
287491对私转收益账户结清交易，经办人非存款人本人时，必须持存折办理。
287492转收益账户结清交易，原则上客户应提供存折影像，并上传至转出/原介质正反面影像树下，客户确实无法提供的网点应注意审核账户与客户对应关系等；
287493维护个人客户信息交易不支持完全行为能力人代理办理
287494解锁交易必须持卡人本人办理
287495解锁不可以跨法人机构办理；
287496无介质办理卡资料维护时，转出/原介质正反面影像树项下不需上传介质影像；
287497维护对公客户信息时，客户信息变更（异地）申请表中经办机构签章处不允许提前盖章。
287498集中授权后的《挂失申请书》应打印流水号、柜员号（电子印章）等信息，同客户身份证件复印件专夹保管，与原纸质填写挂失申请书保管期限一致，按会计档案管理规定保管。
287499已故存款人的继承人在办理已故存款人小额存款提取业务时，可以多次提取已故存款人的存款和利息。
287500《特殊业务信息核对表》中客户名称、卡号及客户签字必须填写，其中换卡时，卡号填写新挂失卡号。
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