综合知识

74301银行业金融机构对案件责任人员做出免责、从轻或减轻处理的责任认定，应当逐一提出处理意见和理由，并由案发层级机构向银行业监督管理机构报告。

743022015年3月至2016年5月，某机构支行副行长杨某为客户出具《贷款担保承诺书》，并利用电话恐吓、安排社会人员威胁和辱骂客户经理的方式胁迫三名客户经理违规发放贷款累计1100万元。三名客户经理在明知杨某做法违规情况下，迫于其威胁仍多次为其放款，而并未向上级汇报。根据《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定，可减轻对三人的处理。

743032017年8月17日，某银行组织进行风险排查，在查出某支行营业主管陈某存在与客户发生资金往来异常问题，后确认陈某涉嫌挪用客户资金80万元。该行通过自查发现的案件问题，一定程度上可以减轻对相关责任人员的责任追究。

743042015年5月，某银行通过自查发现该机构某客户经理在岗期间存在冒名贷款、打白条等重大违规问题，经查实确定其违法违规行为共形成风险资金2500万元。该行通过自查发现的案件问题，可免予追究有关案件责任人员的责任。

74305银行业金融机构案件（风险）信息报送应当坚持及时、公平的原则。

74306司法机关结论与原案件信息报送时填报情况不相吻合的，按司法机关结论填报案件统计信息。

74307银行业金融机构和监管部门应当完整保存案件调查、督查过程中形成的各种资料和工作记录，存档备查。

74308银行业金融机构案件的调查实行专案负责制。银行业金融机构在发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的专案组，承担案件的调查工作。

74309《银行业重大案件（风险）约谈告诫有关事项的通知》（银监办发〔2015〕154号）规定：约谈告诫会议采取定期或不定期方式举行。会议原则上每年举行一次，集中约谈有关银行业金融机构。

74310在对分支机构的风险事件和案件的调查过程中，银行业金融机构要更加突出上级案防牵头部门的作用，由上级案防牵头部门根据调查和公安、司法部门的侦查、受理情况，决定以适当的方式追偿银行业金融机构债权，可以民事诉讼替代刑事诉讼。

74311银行业金融机构离职人员对离职前的案件发生负有责任的，银行业金融机构应当做出责任认定，并报告监管机构。

74312银行业金融机构在发现案件后，只有在案件完全调查清楚后方可向银行业监管部门报告。

74313银行业金融机构执行重要岗位员工轮岗制度，可采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来落实。

74314监事长为案件风险防范第一责任人。

74315银行业金融机构案件调查、监管部门案件督查过程中，可以向其他单位和个人披露有关情况。

74316根据《四川银行业金融机构从业人员禁止性规定》（川银保监发〔2019〕77号），严禁不按规定频率、对账方式、对账率开展对账工作，不对高风险账户按规定上门对账。

74317根据《四川银行业金融机构从业人员禁止性规定》（川银保监发〔2019〕77号），严禁利用对人事、岗位管理和业绩考评等职权之便，对抵制违规操作、检举违法违规行为的工作人员进行压制、打击报复，以及未经当事人申辩和集体审议程序，违规或无正当理由调整当事人岗位。

74318根据《四川银行业金融机构从业人员禁止性规定》（川银保监发〔2019〕77号），严禁利用客户账户过渡本人或他人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行、客户资金。

74319根据《四川银行业金融机构从业人员禁止性规定》（川银保监发〔2019〕77号），严禁超出授权范围或未经审批办理业务。

74320根据《四川银行业金融机构从业人员禁止性规定》（川银保监发〔2019〕77号），严禁利用内部交易信息为自己或他人谋取利益、将内部信息以明示或暗示的形式告知他人。

74321商业银行内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价由内控合规部门统一负责。

74322集团成员企业办理新兴融资业务可以不参加集团客户统一授信。

74323银行业金融机构代销国债及实物贵金属，必须纳入专区“双录”管理。

74324从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信等业务时，除涉及本人利益的，其余情况不用主动汇报或提请回避。

74325从业人员应当执行首问负责制。

74326《国家外汇管理局关于进一步促进贸易投资便利化完善真实性审核的通知》（汇发[2016]7号）规定，同一笔离岸转手买卖业务应在同一家银行网点采用同一币种办理收支结算。

74327除涉及资本项目管理、货物贸易进出口核查、代发工资类和涉外收付款人在同一法人银行内的涉外收付款外，境内居民机构和境内非居民个人之间发生的人民币收付款暂不进行间接申报。

74328印章凭证管理应坚持“双人入库保管、事后审批登记、双人监督领用”原则。

74329商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式、频率和程度。

74330商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人。

74331商业银行应培育一般员工合规风险“零容忍”思想，建立有效的问责制度，严格责任追究。

74332“内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖企业及其所属单位的各种业务和事项”依据的内部控制原则是重要性原则。

74333银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规部门的组织方式和结构以及合规部门的职责应符合当地的法律和监管要求。

74334商业银行应及时向银保监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。

74335商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

74336重大突发事件报告可以由经办部门直接上报。

74337由于合规文化建设是合规风险管理的一部分，也是企业文化建设的一部分，如果将合规风险管理作为企业文化建设的范畴，这样有利于银行的风险防范。

74338在中华人民共和国境内设立的信托投资公司适用于《商业银行合规风险管理指引》。

74339完善商业银行组织机构是加强商业银行内部控制的基本要求。

74340商业银行可以将合规、内部审计等职能外包给第三方，以缓解合规、内部审计资源压力并提升合规、内部审计工作的全面性。

74341特殊情况下，银行业金融机构合规部门的职责可由内审部门履行。

74342商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突。

74343商业银行内部审计部门具有处理建议权但没有处罚权。

74344商业银行风险管理部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估。

74345合规是商业银行部分员工的责任，并应从商业银行高层做起。

74346银行业金融机构应当采取、突击检查等方式开展检查，合理设定突击检查频率、覆盖范围、延伸要求、工作方式及工作质量评价标准。

74347消费者投诉的事项已经由公安机关或司法机关立案、侦查、调解、裁定、判决，或者已经调解、裁定、判决完毕的，银行业金融机构可再次对投诉事项进行调查、处理等。

74348储蓄账户既可以办理现金存取业务，也可以办理转账结算业务。

74349商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的1%。

74350购买商业用房、别墅的，贷款额度最高不超过购房款的50%，购买“商住两用房”的，贷款额度最高不超过购房款的55%。

74351贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

74352全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可以不执行《固定资产贷款管理暂行办法》。

74353需要重组的贷款应至少归为关注类。

74354商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于10%。

74355商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。

74356商业银行应至少每年一次评估持卡人的信用程度，按季监控授信额度的使用情况，若持卡人信用状况恶化，商业银行有权降低甚至取消授信额度。

74357贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。

74358贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。

74359根据《商业银行服务价格管理办法》，提高或设立新的实行市场调节价的服务收费项目，应当至少于实行前3个月按本办法规定进行公示。

74360我国最高立法机关2012年12月在《刑法修正案》中，将恐怖主义犯罪列为洗钱犯罪的**犯罪。

74361根据权责发生制原则，凡是不属于当期的收入和费用，即使款项已在当期收付，也不应当作为当期的收入和费用。

74362内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

74363内部审计是企业自我评价的一种活动，内部审计可协助管理当局监督控制措施和程序的有效性，能及时发现内部控制的漏洞和薄弱环节。

74364银行应对内部控制绩效进行持续监测，对内部控制体系实施评价，董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审，并根据评价结果进行持续改进。

74365商业银行应当建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。

74366银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件。

74367同一债权既有保证又有物的担保的，商业银行可以要求保证人对全部债务承担保证责任。

74368商业银行在给集团客户授信时，应当注意防范集团客户内部关联方之间互相担保的风险。

74369商业银行财务管理的目标是在注重稳健经营和提高资产质量的基础上实现利润最大化。

74370办理票据承兑业务要认真审查贸易背景，严禁对无真实贸易背景的银票进行承兑。

74371单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。

74372办理代理业务前必须与委托单位签订协议，授权委托书必须经本人签字确认。

74373商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则。

74374在对关系人的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员应当回避。

74375商业银行应当建立内部控制的评价制度，对内部控制的制度建设、执行情况定期进行回顾和检讨。

74376银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。

74377严禁银行从业人员利用客户账户过渡本人资金，但可以通过本人账户过渡银行、客户资金。

74378商业银行工作人员在干好本职工作的前提下，经过批准可以在其他经济组织兼职。

74379商业银行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人。该表述是否正确

74380判断以下说法是否正确：严禁对权属证书、抵债资产等不按照业务经办与保管分离原则进行管理。

74381判断以下说法是否正确：银行对账销案存的资产后期清收收入可以不入账。

74382判断以下说法是否正确：如自助设备吞没卡为他行卡，需提供申领人有效身份证件，由我行业务人员按规定核实、记载后，方可领取。

74383判断以下说法是否正确：客户购买理财产品后，不得挪用客户资金用作它用。

74384以下说法是否正确：理财经理甲按规定受理客户乙的撤销申请，撤销了乙此前的理财购买委托，甲操作合规。

74385下述A银行的做法是否正确：

74386双热线查询制度出自于著名的“十三条”。

74387商业银行应当自2020年1月1日起执行流动性匹配率监管要求，不低于100%。

74388具有代偿能力的法人可以充当贷款合同保证人。

74389《征信业管理条例》规定，企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，应作为个人信息采集，需取得信息主体的书面同意。

74390根据《征信业管理条例》，严禁征信机构通过人民法院依法公布的判决、裁定等渠道，采集企业信息。

74391根据《征信业管理条例》，向金融信用信息基础数据库提供个人不良信息，可以在办理信贷业务时通过格式合同取得信息主体的书面同意，避免报送前一一告知，以提高信息报送的效率。

74392《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》所称的假币是指伪造和变造的货币。

74393我国货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

74394商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。

74395对同一借款人的贷款余额与商业银行资余额的比例不得超过8%。

74396商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由分支机构承担。

74397商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

74398《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中明确，行业金融机构为开户申请人开立个人银行账户时，应核验其身份信息，对开户申请人提供身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿进行核实，不得为身份不明的开户申请人开立银行账户并提供服务，不得开立匿名或假名银行账户。（）

74399在征信中心个人信用报告中，信用卡还款只还最低还款额属于逾期行为。

74400辖内商业银行不得对已办理分期的透支余额再次办理分期，有个性化分期还款协议的除外。

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