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综合知识

74401严禁不采取突击性方式和不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、有价证券、权证、重要空白凭证、业务印章等重要物品。
74402商业银行首席信息官是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本指引的贯彻落实。
74403银行业金融机构在实施信息科技外包时，可以将信息科技管理责任外包。
74404出境人员携带不超过等值10000美元（含10000美元）的外币现钞出境的，无须申领《携带证》，海关予以放行。
74405银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品，应在销售专区内进行，不得在销售专区外进行产品销售活动。消费者通过自助终端等电子设备进行自主购买的除外。
74406当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值5000美元以上（含5000美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支应当报告大额交易。
74407义务机构委托境外第三方机构开展客户身份识别的，应当充分评估该机构所在国家或地区的风险状况，视情况将其作为对客户身份识别、风险评估和分类管理的基础。
74408开展受益所有人身份识别工作发现股权或者控制权复杂等高风险情形的，应当及时主动调整客户洗钱风险等级。
74409对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但行政法规另有规定的除外。
74410对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
74411为优化疫情防控一线金融服务，对于参加疫情防控的医护人员、政府工作人员，疫情防控期间的个人贷款、信用卡透支发生逾期的，不视为违约，不进入违约客户名单。
74412对于2020年1月25日以来到期的困难中小微餐饮企业贷款本金，以及2020年1月25日至6月30日中小微餐饮企业需支付的贷款利息，银行业金融机构应根据企业申请，给予企业一定期限的临时性延期还本付息安排。还本付息日期最长可延至2020年6月30日，免收罚息。
74413《普惠金融发展专项资金管理办法》规定，农村金融机构（网点）开业超过享受补贴政策的年数后，无论该农村金融机构（网点）是否曾经获得过补贴，都不再享受补贴。
74414《普惠金融发展专项资金管理办法》规定，对展期、逾期的创业担保贷款，财政部门不予贴息。
74415《普惠金融发展专项资金管理办法》规定，对获得市（设区市）级以上荣誉称号的创业人员、创业项目、创业企业，经金融机构评估认定的信用小微企业、商户、农户，经营稳定守信的二次创业者等特定群体原则上取消反担保。
74416享受贴息支持的借款企业应将贷款专项用于疫情防控相关生产经营活动，保障疫情防控相关重要医用、生活物资平稳有序供应，可以将贷款资金用于投资、理财或其他套利活动。
74417对2020年新增的疫情防控重点保障企业贷款，在人民银行专项再贷款支持金融机构提供优惠利率信贷的基础上，中央财政按人民银行再贷款利率的50%给予贴息，贴息期限不超过1年，贴息资金从普惠金融发展专项资金中安排。
74418合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人可以分管业务条线。
74419商业银行的董事会审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。
74420《商业银行合规风险管理指引》所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
74421金融企业应在法律法规允许的范围内及时披露资产转让的有关信息，同时充分披露参与不良资产转让关联方的相关信息，提高转让工作的透明度。
74422金融企业和资产管理公司的相关人员与债务人、担保人、受托中介机构等存在直接或间接利益关系的，或经认定对不复资产形成有直接责任的，在不良资产转让和收购工作中应予以回避。
74423金融企业批量转让不良资产，自交易基准日至资产交割日的过渡期内，应由受让方负责转让资产的管理和维护，避免出现管理真空，丧失诉讼时效等相关法律权利。
74424金融企业批量转让不良资产向金融资产管理公司移交的档案资料原则上应为复印件（电子信息资料除外），其中证明债权债务关系和产权关系的法律文件资料必须移交原件。
74425转让债权资产的，金融企业和受让资产管理公司要在约定时间内在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让通知暨债务催收公告，通知债务人和相应的担保人，公告费用由受让方承担。
74426金融企业批量转让不良资产应在买方尽职调查前，向已注册竞买的资产管理公司提供必要的资产权属文件、档案资料和相应电子信息数据，至少应包括不良资产重要档案复印件或扫描文件，但不得提供贷款五级分类结果。
74427金融企业批量转让不良资产可选择招标、竞价、拍卖等公开转让方式，根据不同的转让方式向资产管理公司发出邀请函或进行公告。通过公开转让方式只产生2个符合条件的意向受让方时，可釆取协议转让方式。
74428金融企业批量转让不良资产应在卖方尽职调查的基础上，釆取科学的估值方法，逐户预测不良资产的回收情况，合理估算资产价值，作为资产转让定价的依据。
74429扶贫小额信贷要坚持户借、户用、户还，精准用于贫困户发展生产，不能用于结婚、建房、理财、购置家庭用品等非生产性支出，更不能集中用于政府融资平台、生产经营企业等。
74430根据人民银行《电子支付指引》规定要求：业务发起行应采取有效措施，在客户发出电子支付指令前，提示客户对指令的准确性和完整性进行确认。
74431客户所提供的身份证明文件不在有效期内，应拒绝办理业务。
74432金融机构应当合理配置同业业务的资金来源和运用，将同业业务置于流动性框架之下，加强期限错配管理，控制好流动性风险。
74433贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。
74434票据上其他记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责；不能辨别是在票据被变造之前或者之后签章的，视同在变造之前签章。
74435为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于60天。
744362018年2月，银保监会发布《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，按照该通知有关规定，拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%~150%，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%~2.5%。
74437银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
74438银行可以向本行行长配偶发放信用贷款。
74439发放银团贷款收取的代理费一般按未用余额的一定比例每年根据银团贷款合同约定的方式收取。
74440监察委员会依照法律规定独立行使监察权，不受任何机关、社会团体和个人的干涉。
74441银行卡收单业务可以为免于工商登记的小微商户开通受理终端磁条卡交易。
74442四川银行业金融机构从业人员禁止性规定：严禁未经保密行政管理部门允许向社会或其他单位和个人泄露监管工作秘密信息。
74443资金返还时，冻结银行发现该冻结账户还有被其他司法部门冻结的，可解除其他司法部门冻结后，启动资金返还工作。
74444阻碍银行业监督管理机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究党纪、政纪责任。
74445银行应根据风险匹配原则，向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品。
74446聘任国有商业银行一级支行行长，不需要经过高级管理人员任职资格许可。
74447监管后评价包括自评与第三方评价两种方式。上级机构应当对下级派出机构的非现场监管工作做出评价。后评价的频度可以结合监管周期确定。
74448本人与亲属不得在同一单位担任双方直接隶属于同一管理层成员的职务或有直接上下级管理关系的职务.“同一单位”指银行保险机构关键人员所在机构。
74449本人与亲属不得在同一单位担任双方直接隶属于同一管理层成员的职务或有直接上下级管理关系的职务。
74450商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每半年开展一次全面的外包业务风险评估。
74451商业银行内部控制中涉及的业务部门是指除内部审计部门和内控管理职能部门外的其他所有部门。
74452各金融机构和支付机构应当遵循“风险为本”和“审慎均衡”原则，在报送可疑交易报告后，对可疑交易报告所涉及客户及交易开展持续管控，若可疑交易活动持续发生，则定期（如每3个月）或额外提交报告。
74453抵押权不得与债权分离而单独转让。
74454金融机构在提供电子银行服务时，因电子银行系统存在安全隐患、金融机构内部违规操作和其他非客户原因等造成损失的，金融机构应当承担相应责任。
74455网点受理投资者申请由普通投资者转为专业投资者，我行对其开展投资知识测试、告知和警示，期间过程应当进行录音录像。
74456贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。
74457某某客户与我行客户存在隐性资金控制关系、隐性关联关系，但某某客户在我行只办理小企业贷款业务，可以不建立授信关联。
74458贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。
74459个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
74460《商业银行押品管理指引》规定：原则上可以接受名单以外评估机构的估值结果。
74461发卡银行未遵守《银行卡业务管理办法》规定的风险管理措施和控制指标的，中国人民银行应当责令改正，并给以经济处罚。
74462发卡机构违反客户身份识别制度、账户实名制、可疑交易监测和报告等管理规定的，按照反洗钱法相关规定予以处罚。
74463在货物贸易外汇收支便利化管理范畴下，银行对于企业办理的超过180天退汇，也可无需审核材料。
74464目前全国已实现取消外债借入逐笔登记。（）
74465除自贸区外，境内结算银行在未按规定完成相应的真实性、一致性审核前，不得为企业办理经常项下跨境人民币资金收付。（）
74466金融机构按规定审核经常项目外汇收支时，可根据内控要求和实际业务需要，按照实质合规原则，自主决定是否在单证正本上签注收付汇金额、日期并加盖业务印章，但需按现行规定留存审核材料备查。
74467办理人民币存取款业务的金融机构（以下简称金融机构）可以有偿为公众兑换残缺、污损人民币或拒绝兑换残缺、污损人民币。
74468企业名称、法定代表人或者单位负责人以及其他开户证明文件发生变更时，企业应当按规定向开户银行提出变更申请。
74469银企对账中，企业超过对账时间未反馈或者核对结果不一致的，银行应当查明原因，并有权采取措施适当控制账户交易。
744702019年6月10日人民银行成都分行发文：境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户、事业单位（以下统称企业）在四川省内银行业金融机构办理基本存款账户、临时存款账户业务，由核准制改为备案制，人民银行不再核发开户许可证。
74471授信按期限分为：。
74472名义收益率是指证券的与的比率。
74473银行业金融机构应在重要信息系统投产及变更实施后，组织对投产及变更的有效性进行验证。
74474银行业金融机构的应审核重大项目的风险评估报告。
74475银行业金融机构应在重要信息系统投产、变更前向中国银监会或其派出机构报告，包括但不限于：
74476通过理财产品倒存是指理财产品期限结构设计不合理，时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。
74477商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，也不得设定为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。
74478涉密信息系统未按照规定进行而投入使用的，由保密行政管理部门责令改正。
74479经保密审查合格的企业事业单位违反保密管理规定的，由保密行政管理部门责令限期整改，逾期不改或者整改后仍不符合要求的，；情节严重的，。
74480保密行政管理部门收缴非法获取、持有的国家秘密载体，应当进行登记并出具清单，查清等，并采取相应的保密措施。
74481保密行政管理部门依法对机关、单位执行保密法律法规的下列情况进行检查：
74482涉密人员的等具体办法，由国家保密行政管理部门会同国务院有关主管部门制定。
74483涉密信息系统的等发生变化或者涉密信息系统不再使用的，应当按照国家保密规定及时向保密行政管理部门报告，并采取相应措施。
74484机关、单位采购涉及国家秘密的的，应当根据国家保密规定确定密级，并符合国家保密规定和标准。
74485机关、单位应当加强涉密信息系统的运行使用管理，指定专门机构或者人员负责，定期开展安全保密检查和风险评估。
74486专门负责定密的工作人员应当。
74487各银行业金融机构要加强文件传输管理。对标注密级和“商业秘密”字样的文件，只能通过机要渠道或专人将纸质件报送到监管部门，严禁通过等渠道传输。
74488要督促员工管好自己的手，不得将所接触的国家秘密、监管秘密和内部工作文件以等任何形式、任何途径违规泄露给他人，严防密由手传。
74489保密行政管理部门依法对机关、单位执行保密法律法规的下列情况进行检查（）。
74490在保密检查或者泄露国家秘密案件查处中，有关机关、单位及其工作人员拒不配合，（）或者以其他方式逃避、妨碍保密检查或者泄露国家秘密案件查处的，对有关责任人员依法给予处分。
74491机关、单位发生泄露国家秘密案件不按照规定报告或者未采取补救措施的，对（）和（）依法给予处分。
74492举办会议或者其他活动涉及国家秘密的，主办单位应当采取下列保密措施（）。
74493国家秘密载体管理应当遵守下列规定。
74494定密责任人在职责范围内承担有关国家秘密确定、变更和解除工作。具体职责是。
74495国家秘密及其密级的具体范围应当明确规定国家秘密具体事项。
74496违反本法规定，有下列行为之一的，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：。
74497在涉密岗位工作的人员（以下简称涉密人员），按照涉密程度分为，实行分类管理。
74498机关、单位应当加强对国家秘密载体的管理，任何组织和个人不得有下列行为。
74499机关、单位应当加强对涉密信息系统的管理，任何组织和个人不得有下列行为。
74500国家秘密的密级分为。
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