银行合规知识竞赛

2自2019年4月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务，支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。

3取消企业银行账户许可以后，银行机构要全面、独立承担企业银行账户合法合规（），对企业银行账户实施全生命周期管理。

4在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处（）万元以下罚款。

5金融机构从业人员严禁以（）名义经商办企业、在企业兼职、从事有偿中介活动。

6金融机构从业人员严禁盗窃、出卖、泄露和（）、修改客户（单位和自然人）信息。

7柜面办理对公存款大额转账和现金支取业务时，应以印鉴审核、支付密码器校验、大额热线查证相结合方式对存款单位资金转出真实性进行审核，应对（）真实身份进行审核。

8严禁不按规定频率、对账方式、（）开展对账工作，不对高风险账户按规定上门对账。

9银行为企业开立基本账户、临时账户后应当立即至迟于（）将开户信息通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案，并在2个工作日内将开户资料复印件或影像报送当地人民银行分支机构

10《刑法》规定，伪造信用卡的，定为窃取、收买、非法提供信用卡信息罪，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处（）罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯该款罪的，从重处罚。

11因管理不善或未对商户尽职培训，导致所拓展商户和所布放终端机具多次发生受理伪卡、盗录信息、套现、欺诈等风险案件，或者虽发生一次但情节严重的，人民银行将对收单机构予以（）并限期整改。

12严禁将（）与服务打包作为政府购买服务项目。

13贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成调查评价意见。

14贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

15借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

16贷款资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

17监管部门要求审慎实施贷款分类中不良贷款上调为非不良贷款的操作，只有符合所有逾期本息及其他欠款全部偿还，并至少在随后连续两个还款期或（）个月内正常还本付息，且预计之后也能按照合同持续还款的不良贷款，才能上调为非不良贷款。

18个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过（）人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

19经贷款人同意，个人贷款可以展期。（）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；

20以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。

21收集个人信息，应向个人信息主体告知收集、使用个人信息的目的、方式和范围等规则，并获得个人信息主体的授权同意。在收集不满（）周岁的未成年的个人信息前，应征得未成年人或其监护人的明示同意。

22资产处置业务中严禁对权属证书、抵债资产等不按（）原则进行管理。

23商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，业务流程和管理流程标准（），确保规范运作。

24商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间（）轮岗。

25银行业金融机构应将从业人员（）结果作为薪酬发放和职位晋升的重要依据。

26与本行解除或终止劳动合同的离职或退休人员，如被发现在银行业金融机构工作期间存在严重违规行为的，（）。

27非现场监管应当贯彻（）为本的监管理念，督促银行业金融机构完善内部控制和全面风险管理体系，切实承担风险管理主体责任，持续提高风险管控和服务实体经济的能力。

28商业银行内部控制评价应当由（）指定的部门组织实施。

29银行保险机构对于事实清楚、争议情况简单的消费投诉，应当自收到消费投诉之日起（）日内作出处理决定并告知投诉人，情况复杂的可以延长至30日。

30一般情况下，公安机关冻结涉案存款、汇款等财产的期限不得超过（）。

31商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展（）次全面的外包业务风险评估。

32商业银行应当严格执行（），及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整。

33流动资金贷款的贷款人应根据（）合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

34银行业金融机构有下列（）情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下的罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

35贷款资金用于个人生产经营且金额不超过（）万元人民币的，经贷款银行同意可以采取借款人自主支付方式。

36商业银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。

37银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，在进行现场检查时，检察人员不得少于（）人。

38根据银保监会《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》的规定，若债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期（）以上，则应被视为违约。

39根据《商业银行业务连续性监管指引》，商业银行应至少每（）开展一次全面业务影响分析。

40银保监会绩效考核指引要求金融机构绩效考评坚持的原则中不包括（）

41资产管理产品按照投资性质的不同，分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。其中固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）

42固定资产贷款中，单笔金额超过项目总投资（）或超过（　）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

43金融同业机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限，其中，同业借款业务最长期限不得超过（）年，其他同业融资业务最长期限不得超过（）年，业务到期后不得展期。

44持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起（）个工作日内，持《假币收缴凭证》向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。

45单位银行结算账户按用途分，不包括（　　）。

46下列关于账户支取现金说法不正确的是（　　）。

47金融机构因电子银行系统升级、调试等原因，需要按计划暂时停止电子银行服务的，至少提前（）天在其网站上予以公告。

48严禁签订授信合同不对签订人身份真实性、（）进行核实并坚持面签制度。

49严禁向（）发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件。

50金融企业批量转让不良资产应按照地域、行业、金额等特点确定样本资产，并对样本资产（其中债权资产应包括抵质押物）开展现场调查，样本资产金额（债权为本金金额）应不低于每批次资产的（）。

51（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

52商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

53对已发放的个人创业担保贷款，借款人患新型冠状病毒感染肺炎的，可向贷款银行申请展期还款，展期期限原则上不超过（）年，财政部门继续给予贴息支持。

54为支持我省餐饮企业疫情防控及复工复产，降低餐饮企业融资成本，全省城商行、农信社等地方法人金融机构运用再贷款专用额度发放贷款利率应不高于最近的一年期贷款市场报价利率（LPR）加（）个基点。

55为支持我省餐饮企业疫情防控及复工复产，降低餐饮企业融资成本，政府性融资担保机构要进一步降低担保准入门槛，降低或取消反担保要求，新增担保费率原则上不高于（）。

56为支持我省餐饮企业疫情防控及复工复产，小额贷款公司、融资租赁公司等地方金融组织对符合条件的餐饮企业疫情防控期间续贷（租）、展期和新增贷款（租金）利率（利息）原则上按原标准下浮（）。

57任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

58商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。

59商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。

60商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。

61《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要自然人股东是指持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的自然人股东。

62《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的（）负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告；未设立董事会的，向经营决策机构和监事会报告。

63《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。

64《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，关联交易控制委员会成员不得少于（）人，并由（）担任负责人。

65《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以（）提供足额反担保的除外。

66《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的一笔关联交易被否决后，在（）内不得就同一内容的关联交易进行审议。

67《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

68《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。

69《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50％。

70存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。

71以下哪一项不是银行协助有权机关查询、冻结、扣划的原则（）

72商业银行应根据（）安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域。应该对下列安全因素进行评估，并根据安全级别定义和评估结果实施有效的安全控制，如对每个域和整个网络进行物理或逻辑分区、实现网络内容过滤、逻辑访问控制、传输加密、网络监控、记录活动日志等。

73商业银行应根据自身业务性质、规模和复杂程度制定适当的（）连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性。

74严禁在未签退系统和未妥善保管好操作卡、密码、个人名章、业务印章、现金、（）、重要空白凭证等重要物品情况下离柜、离岗(在营业场所内并且在本人视线及本人柜台监控界面范围内除外)。

75《中国银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知》提到，严禁银行保险机构与涉黑涉恶（）和（）开展信贷、保险等形式的业务合作。（）

76商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，没收违法所得并处违法所得（）的罚款。

77同业拆借拆入资金不可用于（）。

78下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是（）。

79对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括（）。

80动产物权的设立和转让，自（）时发生效力，但法律另有规定的除外。

81债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人（）承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。

82依法应办理抵押登记的，抵押权的生效时间为（）

83《征信业管理条例》规定，在征信业务中，属于禁止采集的信息是（）。

84根据《征信业管理条例》规定：对征信业务进行监督管理的机构是（）。

85严禁资产处置中不按规定进行（）和截留资产处置收入。

86严禁对权属证书、抵债资产等不按（）原则进行管理。

87保证期间主合同变更，对保证人责任的影响，下列说法的正确是（）。

88《中华人民共和国网络安全法》自（）年6月1日起施行。

89根据《中华人民共和国招标投标法》，以下说法错误的是：（）。

90任何人发现火灾时，都应当立即报警。任何单位、个人都应无偿为报警提供便利，不得阻拦报警，严禁谎报火警。其中，《中华人民共和国消防法》第四十七条规定：对阻拦报警或谎报火警的，要处警告、罚款或（）以下的拘留。

91《商业银行资本管理办法（试行）》提出了权重法和（）两种计量信用风险资本的方法。

92商业银行任命合规负责人，应按照有关规定报告银监会，商业银行在合规负责人离任后的（）个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。

93商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（）。

94在大多数情况下，操作风险损失（）。

95预期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为（）。

96商业银行贷款拨备率基本标准为（）。

97下列选项中，不属于固定资产贷款发放原则的是（）。

98银行业金融机构应当确立数据质量管理目标，建立（），保证数据的真实性、准确性、连续性、完整性和及时性。

99商业银行的存贷比应当不高于（）。

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