邮政金融知识竞赛

201投保人签署投保单、投保提示书、免除保险人责任条款的书面说明等相关文件。销售人身保险新型产品的，投保人还须抄录投保单风险提示语句。（）

203理财产品营销销售人员确认消费者风险承受能力，进行适当性匹配。消费者未办理过风险承受能力测评的，须先在我行高柜柜面进行风险承受能力评估。若消费者超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响风险承受能力的情况，须重新进行风险承受能力评估。销售人员须将测评结果告知消费者。（）

204理财产品营销销售人员须向消费者提供理财产品说明书、风险揭示书、理财产品协议书、客户权益须知等销售资料，向消费者介绍产品基本信息及特点，包括产品类型、期限、投资对象、投资策略、风险收益特征、费率等（）

205理财产品营销销售人员向消费者揭示产品的主要风险及客户风险承受能力匹配的情况，对于非保证收益型产品，可承诺产品收益率。（）

206个人大额存单认购起点金额不低于20万元，单位大额存单认购起点金额不低于1000万元。（）

207大额存单产品要素定义:付息频率：月、季、半年、年、期满五种，不超过大额存单的期限。（）

208大额存单产品要素定义:大额存单的计价币种为人民币及美元。（）

209大额存单发行采用电子化的方式，在我行营业网点、电子银行等自有渠道或在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。（）

210每期大额存单采用不同有序编号和命名（）

211大额存单可用于办理质押业务，包括但不限于质押贷款、质押融资等。（）

212通过我行营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，应大额存单持有人要求，我行可以为其开立大额存单持有证明。（）

213若柜员离岗后当日不再返回柜台办理业务的，营业主管核对柜员临时轧账单与实物现金、贵金属等是否相符，相符后方可离岗。离岗时必须将尾箱置于全方位录像监控之下，做到人离箱锁，随身携带尾箱钥匙。（）

214营业主管管理使用主尾箱，可以对外办理现金、贵金属收付和涉及重要单证的业务。（）

215营业主管必须当面或电话与客户核实大额现金支付预约信息。（）

216自助设备因故障等原因终止对外营业的，营业主管组织网点双人及时将设备钞箱清空并上缴现金，严禁将现金滞留在有故障自助设备中。当自助设备故障不能及时修复时，应将自助设备尾箱停用，待设备正常后再启用。（）

217营业主管核实当日发生的各类长、短款，组织网点人员当日挂账。如长短款单笔1万元以上（含1万元），及时上报。（）

218网点在收缴假币过程中出现符合向当地公安机关、当地人民银行报告情形的，营业主管应按照要求及时组织网点人员报送，提供有关线索。（）

219营业主管办理并监督营业机构柜员之间的现金调剂。（）

220营业主管做好营业网点现金的备付控制工作，根据实际情况合理请领现金，确保次日正常现金支付，及时将超额现金上划上级机构。（）

221在消费者投诉受理中，监管机构可以受理一次投诉和二次投诉，即消费者既可以先向银行业金融机构投诉，也可以先向监管机构投诉。（）

222根据目前的监管法规，监管机构对消费纠纷投诉的处置意见具有裁决作用。（）

223提升银行业服务规范化水平是消费者权益保护工作预防为先理念的重要体现，有利于避免服务用语不规范、服务流程不科学造成消费者误解和矛盾，减少投诉和纠纷的发生。（）

224投诉原因原则上以消费者的陈述为判断依据。（）

225投诉业务办理渠道是指引发消费者投诉的业务的办理渠道，不是消费者提出投诉的渠道。（）

226为方便客户，银行提供了多种缴费方式，包括网点现金缴费、银行卡柜面转账缴费、自助设备缴费和委托企业批量代扣缴费。部分缴费项目，客户还可以通过网上银行办理。（）

227储蓄机构违反国家有关规定，侵犯储户合法权益，造成损失的，应当依法承担赔偿责任。（）

228储蓄机构受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构负连带赔偿责任。（）

229储蓄机构办理定期储蓄存款时，根据本机构的意愿，可以同时为储户办理定期储蓄存款到期自动转存业务。（）

230投诉是指金融消费者对金融机构提供的产品或服务不满意，并提出诉求的行为。不论消费者以投诉建议咨询举报等何种形式提出，只要符合投诉的定义，均视为投诉。（）

231金融机构统计和报送的数据范围是：金融机构通过各种渠道（包括但不限于：热线电话、电子邮件、网络平台、来信、来访、有关部门转办、媒体舆情等）收到的所有金融消费者投诉，而不仅仅是经过金融机构调查后，认定本单位有责的有效投诉。不论金融机构对投诉事件有责无责，均应报送。（）

232金融机构应当根据金融产品和服务的特性评估其对金融消费者的适合度，合理划分金融产品和服务风险等级以及金融消费者风险承受等级，将合适的金融产品和服务提供给适当的金融消费者。（）

233金融机构可以以营销个别金融产品和服务替代金融知识普及与金融消费者教育。（）

234金融机构委托第三方追讨债务的，应当在书面协议中明确禁止受托人使用前款中的追讨方式，并对受托人的催收行为进行监督。（）

235金融机构应当尊重金融消费者购买金融产品和服务的真实意愿，可以擅自代理金融消费者办理业务，不得擅自修改金融消费者的业务指令。（）

236金融机构应当制定年度金融知识普及与金融消费者教育工作计划，结合自身特点开展日常性金融知识普及与金融消费者教育活动。金融机构可以以营销个别金融产品和服务替代金融知识普及与金融消费者教育。（）

237代销与理财业务录音录像场所包括但不限于理财专柜、理财专区、理财室等具有明显标识的理财类产品销售场所。（）

238代销与理财业务录像中应可明确辨别银行员工和消费者面部特征，录音应可明确辨识员工和消费者语言表述。（）

239营业网点受理客户投诉后，应以客户满意为目标，积极快速处理，就地妥善解决，及时化解、消除客户不满情绪，避免投诉升级和矛盾上交，避免引发声誉风险。（）

240理财与代销业务应做到销售全过程录音录像，完整客观地记录开始录像提示、营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。（）

241影音资料从开始录制到结束应该连续，中途不得中断。（）

242理财与代销业务录音录像资料涉及商业秘密和客户信息资料及肖像权等隐私，应严格按照相关法律法规的规定加强管理。（）

243营业主管可将机构主尾箱交由移动展业人员带离柜面。营业主管可随意分配移动展业尾箱。（）

244营业主管应严格执行重要单证限量管理规定，按照当日业务估算量的300%向移动展业尾箱拨付重要单证。（）

245业务办理过程中发现重要单证丢失，移动展业柜员应立即返回营业机构向营业主管和支行长报告，经营业主管授权在系统内进行丢失处理，并由支行长向上级机构报告。若丢失的重要单证找回，营业主管确认无误后，在系统内进行丢失找回处理，并对找回的单证实物进行作废处理。（）

246营业主管应熟悉业务规章制度、内控制度和操作流程，指导柜员正确办理业务，协助或辅导解决营业过程中遇到的业务问题。（）

247营业主管按照业务系统的权限，履行授权职责，负责对柜员办理业务的真实性、合规性、准确性性进行审核。（）

248遇到柜面业务系统、柜面外设设备异常问题时，营业主管应及时向上级相关部门报告。（）

249营业机构柜员之间重要单证调剂可以由普通柜员之间办理。（）

250实物重要单证销毁前，有权销毁机构运营管理部门应编制《中国邮政储蓄银行重要单证销毁清单》，报本级机构主管负责人批准后，将销毁清单上报至一级分行，经一级分行审批后，由一级分行统一销毁或授权二级分行统一销毁。（）

251根据业务开办范围，个人储蓄业务准入分为全国性业务和非全国性业务两类。（）

252根据柜员号和密码的管理要求，柜员应妥善保管自己的柜员号和密码，定期修改密码，经授权可以借予他人使用。（）

253同一客户的外汇结算账户与外汇储蓄账户间可以进行资金划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户划款后只能在划款当日进行对外支付。（）

254个人外币储蓄业务仅部分凭证支持办理存款、取款和接收境外汇入汇款业务。各类凭证中的活期子账户还支持办理个人国际汇款、结售汇、外币兑换、协议储蓄和外币理财等业务。（）

255居住在境内或境外的中国籍华侨开立个人存款账户，可出具外国居住证。（）

256个人通知存款5万元起存，单笔存款金额最高为500万元（含500万元），存款金额超过上限的，需分笔开户。（）

257客户在窗口持存折/单办理取款、销户、汇款金额5万元以上（含5万元）等业务时，可以不使用存折鉴别仪。（）

258实行存取款免填单的网点必须加强核对，严格控制金额。（）

259重要单证业务除柜面使用付出外，其他各环节操作应坚持双人作业原则。（）

260个人大额存单认购起点金额不低于20万元。（）

261个别面积较小、确实不具备设置独立销售专区条件的营业机构，可设置固定销售专柜，并按照销售专区录音录像相关规定进行管理。（）

262营业机构销售自有理财产品、个人结构性存款产品、代销产品及代理贵金属业务，须在销售专区（或专柜）内进行，也可以在销售专区（或专柜）外进行产品销售活动。（）

263录音录像过程中，销售人员向消费者履行明确说明义务及消费者做出明确肯定答复时，销售人员与消费者可分框展示。（）

264营业机构可以销售未在产品信息查询平台收录的在售及存续期内金融产品。（）

265业机构从事自有理财产品、个人结构性存款产品、代销产品及代理贵金属销售的人员，须遵循监管要求和行内制度规定取得相应销售资格，可以不将销售资格在销售专区（或专柜）内进行公示。（）

266销售人身保险新型产品的，投保人必须抄录投保单风险提示语句。（）

267管理人员应严格执行客户信息保密制度，严禁将双录资料泄露给第三人。（）

268在本网点代理他人开户的直接给予开除或解除劳动合同。（）

269信用卡自助还款账户一经绑定无法撤销。（）

270信用卡自助还款账户必须为我行储蓄账户。（）

271在正确TM中进行短信加办不可进行短信通知手机号更改。（）

272目前正确TM和ITM均可办理延时转账撤销。（）

273客户完成交易后点击打印凭条设备不打印，可引导客户通过手机扫描二维码获取电子凭条。（）

274金融员工受到记过处分的，一年内不得晋升职务及岗位职级、不得评优评先（）

275金融员工受到给予警告处分的，减发不少于四个月平均绩效收入。（）

276我省2021年风险合规案防工作要点主要有10个方面、42项措施。（）

277合规文化教育年中各级履职主要为市州层级三个一、县区层级四个一、网点层级五个一。（）

278每日指定时间前，营业主管按柜员逐一进行凭证实物的交接审核，分别填写网点业务量汇总表（个人）、网点业务量汇总表（公司结算类）、网点业务量汇总表（公司账户类）信息后，按要求将个人业务凭证和公司业务凭证装入相应凭证交接专用包内，插入一次性锁扣或锁具，完成交接工作。（）

279营业主管整理好凭证交接专用包，并根据包内凭证信息，同时在稽核系统中据实登记凭证寄送信息，并将系统自动产生的寄送编号填写到凭证交接专用包上。对于没有网络条件或是系统故障无法在系统中登记凭证寄递信息的网点,可由具有网络条件的网点代替该网点在系统中登记凭证寄递信息。（）

280在一个年度周期内，员工累计积分达到24分待岗培训的员工须经培训考试合格后，方可重新上岗；上岗后，年度积分从24分起算，但本年度内发生的违规行为进行加倍积分。（）

281积分管理遵循全面覆盖、实事求是、客观公正的原则。（）

282员工违规所得不正当利益，可以视情况予以收回。（）

283违规行为处理应依法保障被处理员工申诉的权利。复查机构应自受理之日起10个工作日内作出复查决定；复查时，原则上原调查人员不得参与。（）

284办理非零金额批量开户和批量续存时，应遵循银行不垫款原则，必须先收到资金后才能办理。（）

285Ⅱ类户存款和接收非绑定账户转入资金日累计金额不得高于1万元，年累计金额不得高于20万元（）

286普通柜员：每1年岗位轮换3个月。（）

287在识别客户身份时，应采取措施核实客户身份，以掌握足够信息核实、了解客户的真实身份。（）

288客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存10年。（）

289网点在对特殊客户群体延伸服务时，视频核实及上门核实过程应进行全程录像并由网点专盘永久保存。（）

290网点在对特殊客户群体延伸服务时，网点办理业务时留存的相关纸质材料，须在业务办理完成后按照相关要求及时上缴营运中心。（）

291客户Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过2000元。（）

292在汇兑业务系统进行柜员注册时须使用真实姓名，严禁空缺或以代码代替。同一身份证件只能在营业机构注册一个柜员身份。（）

293汇兑业务短信寄出通知是由汇款人加办，当汇款汇出时，通知汇款人汇款已汇出。（）

294汇兑业务附言限30个汉字（60个字节），6个汉字（12个字节）内免收附言费。（）

295汇兑业务中改汇交易支持按址汇款、密码汇款、入账汇款和商务汇款办理。（）

296各级机构应采取有效措施确保客户个人金融信息安全，防止信息泄露和滥用。（）

297警告处理影响期限及限制（）。

298批评教育包括（）。

299减发绩效收入金额由作出处理决定的机构根据违规行为的性质、情节、后果等酌情确定，减发绩效收入金额不得低于（）。

300给予警告处分的，减发不少于（）平均绩效收入。

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